对那些保守派人士而言,银行无疑是财富最安全的保险箱。许多人拿到工资后,做的第一件事就是把钱全部存入银行,再说,现在大部分企业付工资都由银行代发。即使在疫情爆发期间,我国的总存款也没有下降,仍然保持着较高的增长率。根据统计数字,到2020年底,我国居民总储蓄增加11.3万亿元。 在储蓄规模不断扩大的同时,中央银行方面也在不断加强对储蓄的监管。银行间同业拆借利率大幅上升,银行间同业拆借利率大幅上升,银行间同业拆借利率大幅上升。同时,在提取现金方面也作出了一定的规定。据中央银行发布的《中国人民银行关于开展大额现金管理试点工作的通知》,自去年7月1日起,大额现金管理试点项目在河北率先启动,浙江省、深圳市也相继启动,试点期限为两年。 具体而言,央行要求银行金融机构明确大额现金存取款业务的管理范围,在保证企业和个人正常合理现金需求的前提下,对大额现金交易进行监控。具体地说,在目前的三个试点地区中,对公账户统一管理金额起点为50万元,对公账户统一管理金额河北10万元,深圳20万元,浙江30万元。 即当储户需要存取的金额超过上述管理起点时,与银行约定取款时间,约定现金来源和用途,并保留预约信息。具体地说,以河北为例,一旦个人账户存取款超过10万元,银行方面就会登记并保存相关信息,然后报央行监管,存款人预约登记后就可以存取钱了。 近几年来,我国移动支付产业发展迅速,但流通中的现金交易量并未减少,甚至有所增加。根据央行2017年发布的一份统计报告,一些地区银行业金融机构的现金存取业务所占比例不足1%,总金额接近27%,甚至有些客户单次存取资金超过亿元。而在手机支付迅速发展的背景下,这显然是不合理的。根据2017年8-9月中央银行网络抽样调查的保守估计,我国流通中现金去向不明的数量至少超过万亿。 而且,那些去向不明的现金,都用在哪里了呢?很明显,与非现金交易相比,现金交易的痕迹少,跟踪困难,容易掩盖交易的事实、过程和结果。资金交易带来的隐秘,成为灰色经济和违法经济的"保护伞"。对于这一点,中央银行也是这样说的,大额现金管理既是基于规范现金的流通和使用,又是反洗钱的重要内容,同时也可以为打击大额现金的非法使用提供支持。 在此之前,网上曾流传过大量现金管理导致存取款受限的新闻。对于这一点,央行也作出了明确回应,在合理合法的前提下,只要按照法律进行预约登记,公众存取资金的自由将得到充分的保护,并且不会影响到大额存取资金。 事实上,对大多数普通储户来说,10万元的存款管理起点就足以覆盖大部分需求。同时,随着移动支付的普及,人们对现金的需求也大大减少,商家也更愿意通过银行卡、手机等支付方式来收钱。就日常生活而言,10万元的起始点足以满足大多数储户的需要。 大体上说,实行大额现金管理后,可以更好地提高群众的现金意识,打击非法使用现金的行为。只需办理登记预约,对日常的存取活动没有多大影响。归根结底,真正需要管制和限制的是那些不法之徒,而非普通人。不难预料,如果试点项目进展顺利,将很快在全国推广。每个人都支持大笔现金管理这一政策吗?