加强支付受理终端管理是对谁的褒奖？

　　中国人民银行发布了《加强支付受理终端及相关业务管理的通知》
　　内容上有几个点比较值得注意。
　　首先是银行卡受理终端的管理和此前有一致性，也是一贯的要求，考虑同一终端可能入网多家清算机构，为避免重复建设，清算机构可自建或委托其他机构代为建立管理平台比较重要，同时也强调了其主体责任不因委托关系而转移。
　　受理终端实际上是链接商户和用户落地的基础工具，重要性可想而知。由于支付受理终端的带来的行业问题由来已久，比如套现，跳码等等，过擅自更改终端交易路由、商户编码、交易地址等方式还容易沦为洗钱的通道。央行进一步的出台相关规定，规范受理终端就等于掐断了线下支付通道进一步被利用的根源。
　　更值得关注的是，通知将条码支付也纳入管理并且做了明确的分类，弥补了之前可能被洗钱利用的比较多的条码支付通道的漏洞。特别是对个人收款码的管理，要求具有明显经营特征的个人收款条码用户参照特约商户管理，并为此类个人用户提供商户收款条码，要求个人静态收款条码原则上禁止用于远程非面对面收款，都会有效的避免个人收款码通道被交易平台利用。
　　对中小商户来讲，实际上弥补了之前一直存在的挪用资金和二清以及跳码等方向的漏洞，有助于更好地保障个人经营者和小微商户的资金安全。另外一方面，减费一直在落实，线下商户的经营成本一直在降低，实际对于个人经营者来讲影响不大。
　　收单机构的合规性任务肯定是有所增加，但将个人经营者纳入商户管理实际上增加了商户数量，从长远看，商户的权益得到有效保障将有利于整体行业的发展，特别是习惯了免费的商户。
　　从行业整体发展来看，如何在高速发展和风控上找到平衡一直是一个值得探讨的话题。在行业发展前期，考虑普惠等方面的因素，让市场有一定的自由发展时期是一个很好的选择，但当市场已经足够庞大，就应该提升合规的重要性。这样也能够更好地对于一直坚持风控规定，类似于银联这样的清算组织和持牌的第三方支付机构有更加充足的发展空间。
　　欧美等发达国家，实际上把反洗钱、风控、消费者保护等合规成本都在第一时间算到了支付费率里，这也是对方为何支付费率偏高的原因。
　　可以预料的是，早已建立了合规系统和商户识别系统的持牌第三方支付机构有了更大的发展空间，真实商户的价值将得到更大的体现，此前一直不重视合规性的机构，将在成本升高和费率持续降低的夹缝中艰难求存。