在我们日常生活中，总是存在一些人，他们工作很努力，但是缺乏理财意识，日子过的紧紧巴巴，甚至深陷财务危机，让人非常惋惜。其实他们只要在努力工作之外，稍微花点时间提升理财技能，他们的生活水平就会明显提高。 很多人可能以为理财离我们很远：我工作赚的钱够我用了，不需要理财；自己不可能赚到很多钱；理财是属于有钱人的专利，有闲钱才能理财；赚钱太花精力了等等。这都是对理财的误区，认真读完这篇文章，你会对这些看法有新的认识。 有些人可能认为：我有工作，不需要理财，需要钱的时候花工资就够了。工资确实是我们收入来源很重要的部分，但是只想靠工资却没有理财的意识，欲望会不断膨胀，很可能会面临赚的多花的更多，存不下钱，甚至负债的情况。著名NBA运动员安东尼沃克曾经拥有上亿美元的财产，但因不善理财终致破产，最后不得不靠在洗车房干报酬最低的活儿为生。只会赚钱，不会守钱，钱再多都可能挥霍殆尽。我之前的同事H，每月工资2万多，算是不错的收入了，但是他每月都会花光，一点钱都存不下来，这样几乎没有任何抗风险能力。一旦遇到意外事故比如车祸等，他一点积蓄都没有，如果工作丢了，那他的医药费和生活费从哪里来呢？就算没有遇到事故，以后也总会需要钱。 漫漫人生路上，需要花钱的地方非常多：上学、谈恋爱、结婚生子、子女教育、买房买车，孝敬父母，养老等等，还有各种意外的支出：意外事故，突发疾病等等。为了应对这些支出，我们需要攒钱。如果不攒钱，房贷、车贷、奶粉钱、父母治病等问题可能会逐步压垮整个家。 那攒钱是把工资存银行就行了吗？这是一种手段，但不是好手段,因为我们的钱会持续的贬值。 有一个经济学术语叫作＂通货膨胀＂，就是市面上流通的钱越来越多，而货物增量跟不上货币增量，于是货币越来越不值钱。我国目前就处在持续通胀的年代，这个大家应该都有感觉，现在的物价比童年高很多，这就是通货膨胀的一个表现。当资产增长速度赶不上通货膨胀的速度，资产的实际购买力就在缩水。假设今年物价涨3%，你的资产只涨了2%，看似你的资产在变多，实际上能买到的东西反而变少了。 有一个公式叫＂72公式＂，就是用72除以通货膨胀率，得到的是钱贬值一半的时间，通货膨胀率是3%的时候，72除以3，24年财产就会缩水一半。如果只是把钱存银行，银行利息和通货膨胀率比是杯水车薪，你的钱就会变得越来越不值钱。 那什么是更好的手段呢？就是理财。如果把财富比作水池，赚钱就是往里面灌水，花钱就是放水。那如果想让我们的水池里的水不减少甚至增加，那就要加大灌水量和减少放水量，即开源节流。理财就是帮助我们多赚钱少花钱，把水池里的钱越蓄越多。 多赚钱除了提高工资，还可以通过理财获得收入。最近有一个很火爆的名词叫做＂睡后收入＂，就是说一个人可以在不工作的情况下获得收入，理财收益就属于＂睡后收入＂，你只要一开始把钱放在合适的地方，你的钱就在为你工作，就算你不出卖劳动力，你的钱都在慢慢增值。巴菲特曾经说过这样一句话：＂一生能够积累多少财富，不取决于你能够赚多少钱，而取决于你如何投资理财，钱找人胜过人找钱，要懂得钱为你工作，而不是你为钱工作。＂ 当钱开始为你工作时，随着时间推移，会产生越来越可怕的收益。我们之前提到的＂72公式＂也可以用来计算财产翻倍的时间，如果你一开始有100万的本金，保证年收益率在12%，72除以12等于6，也就是说6年这笔钱就会变成200万，这200万保持这个收益率，下一个6年就会变成400万。因为你的利息会变成新一轮的本金继续增长，这就是复利的力量。当你的资产达到一定程度，就可以在本金不动的情况下，只靠吃理财收益生活，这个时候就可以不用为了钱奔波工作，你可以用工作的时间做你想做的事，这就是＂财富自由＂。 就算你的本金不多，随着时间的推移，复利也会带来巨大的收益，巴菲特说自己99%的财富是在50岁以后赚到的，这充分说明了时间对理财收益的巨大作用。举个例子，如果你是20岁开始投入1万，12%年利率，6年一翻倍，到50岁就是32万。而且只要有收入，本金就会越来越多，这雪球滚下去，总会越滚越大。为了获得更大的雪球，我们越早的开始理财就能获得越大的收益，如果那1万块钱是从32岁开始增值，那只能翻3倍，就是8万，就只有20岁开始的四分之一。 那现在没钱怎么办呢？最简单的方法就是少花钱，克制消费欲望，慢慢让自己拥有闲钱。哪怕1块钱也是很好的开始，每一笔大钱都是从小钱开始的，只要你慢慢学习，一点一点的投入，你的小钱就会慢慢变成大钱。而且这个过程并不会花很多时间，却可以让人受益无穷。 虽然理财会带来可观的收益，但是理财存在风险，如果不多了解，可能反而会造成财富的损失。＂凭运气赚的总会凭本事亏回去＂。之后我也会持续和大家分享该如何理财，欢迎大家关注我，和我一起学习。