有住房公积金的人要尽早提取？公积金新政开始推行，早知道早受益

　　笔者问大家一个现实问题：各位所在的单位，是否有给自己缴纳住房公积金呢？住房公积金的存在，能够极大地减轻大家的购房压力。若各位所在的单位有给大家缴纳住房公积金的话，建议大家一定要尽早提取？公积金新政或将开始推，大家早知道早受益。
　　一、公积金的问题
　　公积金最大的好处在于，能够减轻大家的购房压力。目前我国的公积金贷款利率为3.25%，而商业贷款的利率则为4.6%。我们以120万房贷，30年还款时间来计算不同贷款下的房贷利息情况。我们首先来看120万房房贷，30年还款时间下商业贷款的情况，等额本息下的利息为1014624元，每月所偿还的利息则为6152元。
　　而120万房贷，30年还款时间，使用公积金贷款下，等额本息下的利息为680091元，每月还款金额为5222元。在同样都是等额本息的情况下，使用公积金贷款可以比使用商业贷款少支付334533元，每月少还房贷930元。
　　也就是说，使用公积金贷款的利息要比商业贷款低很多，而同期所对应的房贷压力也小了很多。很多人也都知道，使用公积金贷款可以降低自己的还款压力，但问题是目前国内的公积金覆盖率很低，很多企业并没有给员工缴纳公积金。
　　以相关部门发布的2013年数据为例，当年全国范围内住房公积金的实际缴存职工人数为7745.08万人。参加城镇基本养老保险的职工人数则达到了21990万人，其中离、退休职工为5293万人，将这部分职工扣除，实际人数为16607万人，其参保人数是住房公积金实际缴存职工人数的2.1倍。
　　城镇职工基本医疗保险的参保人数达到了20049万人，是住房公积金实际缴存职工人数的2.6倍。失业保险的实际参保人数为12401万人，与住房公积金缴存职工人数比例为1.6:1。工伤保险的实际参保人数为13820万人，比例为1.8倍。生育保险的参保人数为9182万人，比例为1.2倍。
　　由于我国的社保具有强制性，企业必须要为员工正常缴纳。而住房公积金并不做一项强制制度，这也导致很多企业出于降低人力成本的角度考虑，并不会给员工缴纳公积金。由此可以看出，我国的住房公积金制度目前仍缺乏法律制度的强有力支撑。
　　按照我国《住房公积金管理条例》中对于住房公积金的缴存范围界定来看，我国目前的缴存情况还远远不够。在实际工作中，国家机构、事业单位和国有企业的住房公积金缴存人数所占比重较高，一些外企和私企普遍存在少缴和欠缴的问题。
　　虽然在我国《住房公积金管理条例》中对于少缴、欠缴和不缴的情况明确规定了相应的处罚措施。但在实际执行过程中，由于住房公积金管理中心缺乏检查和监督的权力，而导致无法实现住房公积金缴存的法律强制性，也就无法充分发挥其社保效用。
　　此外，当前我国的住房资金使用率低。按照我国《住房公积金管理条例》的规定，在确保住房公积金在基本住房消费使用提取的基础上，主要用于职工住房贷款。当满足上述的需求后，可以将其用于国债购买，以确保住房公积金的保值和增值。
　　但结合近年来相关部门发布的统计数据可以看出，我国每年大概有2000-3000亿元的公积金没有利用起来。在2014年末，全国范围内的住房公积金银行专户累积余额总计超过5500亿元，扣除一定的备付资金，还剩余近3200亿元沉淀资金，这些资金没有充分利用起来，而是闲置于银行专户内，导致住房公积金的资金使用率较低。
　　二、住房公积金新规
　　从今年来看，我国相关部门发布的政策来看，住房公积金也能这样用。一是将住房公积金取出，存入银行。目前我国住房公积金的利息为1.71%，这一利息远低于银行存款利息。因此若大家的住房公积金相对较高的话，不妨把自己的住房公积金取出，存入银行，这样收益更高。
　　二是住房公积金可用于租房。对很多人来说，短期之内暂不考虑买房，也可将住房公积金取出，用以支付自己的房租，以减轻自己的开支。值得注意的是，因地区政策不同，大家只能提取一部分住房公积金用以支付日常的房租。
　　很多人都担心一个问题，若自己把住房公积金中的钱取出的后，对自己后续购房是否会有影响呢？ 事实上，针对这点，目前暂时还没有一个完整的答案。
　　其原因在于我国的住房公积金制度和国内的社保制度一样，碎片化严重，各地区在政策上千差万别。通常来说，住房公积金内的余额越高，银行所审批的住房额度也就越高。毕竟住房公积金很高，也能在一定程度上反映各位当下的收入还不错，具有一定的还款时间。
　　而在国内的部分地区，则规定使用公积金贷款的话，其公积金缴纳时间不能出现断缴的情况。若从这个角度来看，住房公积金提取过多的话，也肯定会影响到大家后续房贷的额度。但值得注意的是，有的房企则并没有把住房公积金额度和房贷额度进行挂钩。
　　因此，建议大家提取公积金前，最好可以提前咨询下当地相关部门具体的住房公积金政策。一切从实际出发，以当地完整政策为准，以免给自己带来不必要的问题。
　　三、总结
　　从以上分析来看，虽说住房公积金的存在，的确是能够降低大家的房贷压力。但现实是，由于住房公积金并不像社保那样具有强制性。这也导致很多企业并不愿意给员工缴纳住房公积金，尤其是国内的很多中小企业很少会给员工住房公积金。
　　我们说住房公积金是否要提取，还是要看当地的政策。若当地银行在审批房贷额度时，将住房公积金和房贷挂钩的话，建议大家最好不要提取。最后，笔者想问下大家，各位所在地区，对住房公积金是如何规定的呢？欢迎大家在评论区内和我们一起交流关于住房公积金的这些事儿。