债务战争持久战之合理负债

　　借钱一定要适度、要合理。随着时代的发展，人们的消费水平越来越高，但很多人的工资和收入无法满足他们的消费。生活在快节奏的城市里，大部分人不可避免地会面临负债的状况，这是很常见的事情，不用恐慌。
　　个人资产负债率越来越高，不仅日常生活受影响，连申请信用卡、贷款都被拒绝，根本就没有经济来源，每天压力山大，弄得自己吃不好睡不好。负债高的人不仅仅只有你一个，千万别因为高负债严重影响自己的生活，只要采用对的方法降低个人资产负债率，还是可以改变现状的。尤其是现在的年轻人，十个人当中估计有九个都是有负债的，而这样的结论并不是空口瞎说的。根据银保监会发布的相关数据显示，截止到2018年末，银行业金融机构的负债总额已经达到247万亿元，按照我们国家现在的14亿人口来计算，人均负债已经将近18万元，这里面也包括一些公司和银行这些机构的负债，如果只计算家庭负债的话，居民的人均负债大概在3.5万元左右。
　　大家看到这个数字可能觉得并不是很多，但是我们要清楚一点，这是人均负债。极端一点来看，有的人没有负债，而有的人负债却可能有数十万，甚至上百万上千万，这样来看，就不会认为这个数字很少了。
　　这里就先不说那些没有负债的人了，之所以平均下来会这么少，也是因为有没有负债的人群在里面，毕竟老人和小孩的数量很多，而对于那些负债数十万上百万的普通人来说，估计很多人是不能理解的。
　　但是经过调查分析，对于这些人的生活有了一个比较客观的了解，其实他们之所以背负这么多的贷款，主要还是房子和生意，其中占比最多的估计就是房奴了，目前来看，在北上广深或者一些新一线城市，随便购入一套房子，价值都要几百万甚至几千万，而对于绝大多数的普通人来说，全款买房几乎是不可能的事情，只能选择背负贷款。
　　这些人每天的心情其实也是痛并快乐的，虽然每个月都要还数千数万元，但最起码还是有地方住的，而且从银行统计的有关数据来看，关于房贷的违约率并没有很高，他们每个月还是能够正常偿还月供。
　　除了一些有房贷的人们，还有一部分人有这么多的贷款是完全用于生意上的，比如各种投资，这样不仅有利润，而且还能以较小的资本去做更大的项目，比如说一个投资项目的利润率为百分之十，用自己的十万元去投资，最终只能获得一万元的利润。但如果选择用贷款的方式，比如贷500万，那我们就可以赚取50万元的收益，扣除掉银行的贷款利息35万元，依旧能赚15万元，显然这要比朋友们用自己的钱去做更有赚头，这也就是很多人选择利用贷款杠杆的原因。
　　很多有钱的人，负债也是非常多的，现在只要是做生意的，都会向金融机构借钱，只有这样做生意的人才能赚更多的钱，与此同时还要保证企业流动资金的安全性，所以对于他们来说，负债上百万是正常的事情，生意人们对此也是很乐意的。如果说负债百万的人当中既没有房奴，也没有生意人，那么剩下的可能就是那些深陷网贷不能自拔的人，拆东墙补西墙是卡神小组认为最可怕的地方。据了解，这些真正的债务奴隶们可以说是身心疲惫了。
　　有人认为年轻人要敢于借钱，40岁之前都可以提高家庭负债率，小于50%说明没有动用金融杠杆。虽然不是人人都接受得了大于50%的负债率，但负债后你可以寻求更多的办法得到收益，你的能力在此过程中也大大提升。负债水平与人的年龄、职业、收入、家庭状况息息相关，年轻人往往能有更多的机会利用负债比例赚取额外收入。负债一般有流动负债和长期负债，资产负债率的计算公式是负债总额除以资产总额。个人资产负债率多少合适？生活中，个人负债比较稳定的是10%以下的，高的也能达到甚至50%以上，但是那时候如果没有足够的资产支撑，那生活压力是挺大的。我们口中的负债都是需要偿还的，所以要把握好负债的金额。考虑现在每个月的现金能否正常还，还要想到怎样提升资产升值的速度，减少负债压力。目前资产负债率高大多体现在信用卡消费上。想要降低个人资产负债率，就必须还清自己的信用卡账单，无论是全额还款还是分期还款都可以在一定程度上降低个人资产负债率。个人负债率过高就代表所欠款额度不是一笔小数目。那我我认为，如果个人资金紧张，可以先寻求家人和朋友的帮助，借点钱集中还清几个贷款平台的欠款。
　　这不仅能够让自己专注负责一两家平台的还款，还可以避免自己走上借高利贷的道路，欠更多的钱款，能有更多的时间去赚钱还钱，一定程度上减轻自己的还款压力。
　　欠债不还而带来的后果不但会带来高额的利息，而且会造成个人信用污点，一旦信用记录变差，以后想要申请银行信用卡、贷款都不可能会成功的。
　　赚得不多花的却很多，月收入与消费额度完全不对等，自控能力差，花钱大手大脚这些都是造成资产负债的原因。想要从根本上改变资产负债率，就必须先从自身的行为开始进行改变，杜绝掉进过度消费的大坑。要知道过度消费不仅会让自己负债累累，严重还可能会影响到自己的家人、朋友，风险系数极高。
　　总而言之，适当的负债在生活品质不受到影响的情况下，良性债务可以为你赚钱，反之，不良债务只会掏空你的口袋。选择让负债成为你的成长动力，还是拖后腿的存在，需要思考和有效实践来完成。大家要正确看待负债，一定要在自己收入的承受范围之内，这样才是一种良性的负债。如果一味的剁手和无节制的消费，只会让自己陷入债务的泥潭。