合理负债，科学还债是债务筹划一个永恒的话题，但是我们每个人经营的事业、进行的工作以及个人价值观都是不尽相同的，因此各种人可能有不同的结果，有不同的答案。 债务风险到债务危机由量变到质变的本质问题，大家要明白事物发展的本质，这个很重要。我们知道，宇宙当中，量的积累会带来质的变化。马克思主义哲学当中也早都告诉了我们这个道理，发展是量变和质变、连续性和间断性的辩证统一。邓小平关于发展国民经济＂三步走＂的发展战略是量变、质变规律的具体运用和体现；不积跬步，无以至千里;不积小流，无以成江海；循序渐进都是量变、质变规律在思想方法和工作方法上的具体体现。比较普遍的、大家比较多的认知是原子弹的爆炸。只要有一定的量的积累，它就会发生裂变，那我们债务这个问题它是活的，是不断地累积的，它也有一个量变到质变的过程，我们在生产生活和经营当中，会发现我们的债务慢慢的由从小到大，越来越超过你的想象。当然我们的资产，也是从小到大，会发现我们的债务慢慢地累积，累积到一定的程度，不幸的是当它到了临界点，这个时候就要爆发债务危机。 爆发债务最基本的线索和最基本的特征是什么呢？是它的现金流，你突然发现没钱了。这是非常可怕的，你突然会发现，你挣的钱不够花的钱，你突然会发现你的债务在资产没有增加多少，但债务在急剧膨胀，债务和资产一定是一阴一阳。只要资产成长的速度比债务增长的速度要快，我认为是正面的，你的负债就会降低。只要资产增长的速度低于债务增长的速度，你的负债率会增加，只要资产不增长债务拼命增长，这个时候一定会到一个临界点，这个临界点就是你没钱还债了，没有钱还利息了，你再也借不到钱了，你的生活变得岌岌可危。 以希腊债务危机为例，大家都知道，已经发生过的希腊债务危机牵动着欧盟的经济神经，引起世界的广泛关注。希腊为了加入欧盟，不惜造假本国经济数据，掩饰了一笔高达10亿欧元的公共债务。希腊债务危机的根本原因，在于其经济结构单一且竞争力不强。金融危机爆发后，主要靠旅游业支撑的收入大幅减少，长期存在的贸易逆差使得外资大量流失。 希腊债务危机的直接原因是政府过度举债，不同政党在竞选中的高福利承诺使希腊的社会福利不仅高昂且名目多，造成高福利恶性循环。例如公务员只要会使用电脑、会说外语、能准时上班即可获得名目相当随意而奇诡的奖金；已经去世的公务员的未婚或者已婚的女儿，都可以继续领取其父母的退休金；每只流浪狗每年都会获得一次免费体检等等。据统计，到2050年，希腊的养老金支出将上升到等于国内生产总值的12％，而其他欧盟的成员国的平均养老开支还不到国内生产总值的3％。希腊经济发展的停滞不前与高福利的并存，使政府无力偿债，反而使债务的雪球越滚越大。这正是体现了债务危机由量变到质变积累的本质。 我们一般以一个标志作为特征，这个特征叫什么呢？就叫债务违约。大家今天经常看到一些违约，我们银行违约、私募债违约、上市公司里也会经常看到大大小小的违约问题……违约问题实质上是一个债务危机爆发的一个点，原因是它已经没有钱还债了，它已经无法背负这么多的债务了，它超越了它的承受能力，就像我们挑担子一样它背不动了，所以它也歇下来了，它背不动了，所以它被压趴下来了。这个就是量变到质变，因此朋友们要好好地思考一下，你的债务、资产、你的现金流、你的成本、你的收益匹配不匹配，还有你有没有源源不断的钱来让债务能够得到良性的循环。这是大家一定要思考的问题，要思考我们的债务是良性的还是恶性的，我们的债务有没有到达临界点，或者我们的债务在什么时候要到达临界点，会不会爆发债务危机。整个债务量的积累，最后是不是一定会出现危机，如果一定会出现的，如果未来会出现的，那么我建议你们要提前做预案，建议你们要采取必要的方法，来让这个危机延缓它的爆发。或者说让危机爆发的损失，能够缩小、再缩小。将自己的损失降到最低，大家在问题出现后都想要让自己受到最小的损失，谁都不想让自己走投无路，想要在问题出现后有一个最佳解决方案，这都是有方法的。