理财知识小窍门给孩子留100万元现金,还是100万元年金险?
中国父母是最疼爱孩子的,很多老人会把自己的所有留给孩子。比如说房子、车子以及各种财富,但是也有的父母希望给孩子留一份保险。
给孩子留100万现金和100万年金险,会有什么区别呢?
第一,留100万元现金具有很大的不确定性。相对于100万元的年金险,留下100万现金的风险更大。遇上持家的孩子还好,可能成为他人生的助力,会给你花的慢一点。遇上败家孩子,说不定没几天就花光了。
说实话,保管一百万现金确实也是一份费心思的事。很多人存着、存着钱就花掉了,比如说给自己买车、给孩子买房。有的人可能也会遇到人生变故,比如说生了二宝、三宝,钱就不是孩子一个人的了。
第二,还是年金保险更可靠。购买年金保险以后,会完全按照保险合同的约定来执行。比如说每年支付一定的年金待遇。李嘉诚就给每一个孙子孙女购买了1亿港元的年金保险,他们这些小孩子从出生开始每月就可以获得几十万元的年金待遇。这种保险能够有效保障他们这一辈子都是亿万富翁。
父母给孩子购买的年金保险是不能乱花的。虽然说年金险也可以退回一定的现金价值。但相对于被保险人孩子来说,是不可能退掉这部分年金保险的。被保险人申请退保时,必须要获得投保人书面授权同意的情况下,才能够退保。作为父母肯定是希望孩子有一份长期的保障,如果父母不同意或者去世了没有授权书,是不会被退保的,老人们也可以安心了。
第三,保险的保障性更高。说实话,保险是一个大的概念,不仅仅能够提供定期的年金待遇。实际上我们购买的保险往往还会包括寿险、医疗险、重疾险等等,能够为当事人在遇到意外时提供保障,这样也更符合父母的预期。
第四,保险的收益率会略低一些。一般来说年金保险的保险周期会非常长,不是跟银行定期存款一样,也就是三年五年,而是动辄30年、50年甚至一辈子。因此,必须要有严格的管理制度和投资方式。让我们想想30年前的利率吧,90年代有几年的利率甚至能高达13%以上。
我国的利率随着经济发展规模的越来越庞大,未来也会是逐渐走低的。像美国和日本都实行了很长时间的利率了,甚至日本和欧洲一些国家实行了负利率,在银行存款是要收钱的。这种情况下,年金保险的投资收益率,就能够体现出来了。
不过就现在来说,我们把以我百万元现金放到银行,自己理财获得的收益率会更高一些。一般来说理财考虑的三个特点是收益率、流动性和安全性。年金保险的保底收益率一般也就在2%~3%,而我们购买国债和三年期,大额存单利率一般能达到3.5%以上。
第五,注意保单的现金价值。很多人容易对保险产生误解的地方,就在于保单的现金价值。实际上保险公司是商业的保险公司,他们也是需要挣钱的;而且每一张保单都有客户经理,也就是说促成人要提取佣金;另外,资产的管理也需要每年提取管理费。所以,我们只要在15天犹豫期以后退保,往往就拿不回全部的参保保险费。
父母在做决定把钱留给子女的时候,一定要十分确定,否则想退回来可就要吃亏了。
所以说,年金险和现金都有不同的特点和优势,适用于不同的情况。一般来说,真是想给孩子提供稳定的保障的话,参加年金保险是更明智的选择。
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