关于近期信用卡即将调控的政策措施思考

　　近期有相关政策表明要对信用卡进行额度调控，网上的评论很多人是担忧的，因为大多数人都是好几张信用卡在套来套去，维持着自己的征信体系。比如4张卡总额度20万，可能大部分人已经借出10万用于消费或者其他生活方面支出，然后4张卡一直用于拆东墙补西壁的操作，有些是借5万，有些甚至达到15万。
　　假如政策没有更改，好多人在这种东西墙拆补的环节中，最少也得1-2年才能补齐窟窿。自从信用卡出来后，不到3年，网贷也全面放出，金融体系的引进，开放，大水漫灌。然后政策预防并没有跟进。改革开放30年，实体经济走向市场经济，很多政策导向都是根据总工程师的一句话＂实践是检验真理的唯一标准＂这句话为很多体系政策做了引导，信用卡体系，网贷体系也一样。
　　但是往往很多时候两会建议，以及中央5年计划的提议倡议出来了，跟随了很多开放的政策利于各行各业和民生，不过相应的监管政策体系和法律法规没有出来。很多都是亡羊补牢式的情况。网贷泛滥后，出现高额利息，套路贷款，砍头息等等，才整理出限制利息，24下降到14.5，砍头息法院不受理，高于国家标准法院不予支持……信用卡这方面也一样，也是等到全民泛滥，透支套现才突然监管。
　　疫情原因，以及2018年贸易战，全球经济增长放缓和国内压力上行，去产能，产能过剩，房价问题一系列，其实这几年国民生活贫富差距更大，民生问题严重，并不想新闻联播那样整体高大上幸福温饱。好多人这几年是负债，0增长，资不抵债的情况。全面负债人数，和人口生育问题成反比。当下信用卡已经失去一开始投放的时候产生的正向功能，更多的是带来负面的影响。前几年就有人呼吁取消信用卡了。
　　眼下信用卡可能已经成为人的精神鸦片，而不是经济口粮，在全面大规模负债，经济0增长的情况下，信用卡失去了其价值正向功能。这些东西墙拆补信用卡的人，每年产生的套现成本罚息成本是巨大可怕的。突然降额，停卡，对人的原本生活，计划，将造成重大影响。但是如果不整改，每年信用卡也将像鸦片毒药一样侵蚀。大部分人，已经把信用卡这双刃剑，不再用于杀敌，而是扎到自己满手鲜血！
　　信用卡的降额，停额政策，必须慎重处置。假如真正实施，也应该对应出台相应政策，应该像房价调控一样软着陆，不应火速空降。不然对于基民，民生生活会造成重大影响。会加剧负债以及失信人员大军人数剧增。相应法拍房也加剧。1998年香港的情况，很多人是因为房价原因跳楼的！银行对信用卡降额，引申一个问题就是，银行已经通过大数据，或者储户存款等等其他因素，预期到，全民口袋的钢蹦估计为数不多，居民存款下滑，收入缩水。所以提前晴天收伞规避风险。这跟今年支付宝停掉借呗花呗的缘由是一样的。金融机构已经预期到风险，所以提前收伞。
　　写这篇文章是希望政策决策者能够看到，银行作为国家党性金融，应该考虑民生，社会经济，基民实际情况，软性着陆处置信用卡问题。诚然信用卡已经不再具备当初放开出台的功能。更多弊大于利。考虑到基民负债问题严重，这几年经济下行，政策不要一刀切，给予信用卡严重依赖人员，软性慢性处理，缓行。