哪家保险公司理赔靠谱？28份理赔半年报揭秘

　　大家好，我是七七爸爸。
　　在5月中，发布了一篇文章＂如何判断保险公司靠不靠谱＂，更多是从理赔数据层面帮大家做分析。
　　毕竟，风险发生时， 保险理赔金可能是最后的救命稻草 。
　　但数据都来源于2020年，最近各家保险公司也都公布了 2021最新理赔半年报 ，为此整理其中28家，包含理赔金额、获赔率、理赔最多的重疾等重要数据，对于保险公司大小或保险质疑的伙伴可以重点看看喔！
　　划重点：
　　1.理赔难不难，各家理赔率表现如何？
　　2.哪些疾病理赔申请最多？哪些人是重灾区？
　　3.为什么建议人人都要一份医疗险？
　　4.有了意外险还需要寿险吗？
　　5.线上理赔申请多还是线下？多长时间理赔？
　　一、理赔难不难，大数据说话
　　各家保险公司理赔率、理赔时效差别并不大：
　　保险公司获赔率都在 96% 以上，说明几乎所有理赔案件都能顺利获赔，被拒赔的只是极少数。所谓的保险＂买时容易理赔难＂，完全是一大误解。  几乎没有大小公司的区别，比如国联人寿小额理赔率达到100%，爱心人寿的小额理赔时效仅为 0.85 天，可以说相当高效。
　　理赔，是一家保险公司最好的名片，赔得越多、越快，也会吸引更多客户目光。
　　保险理赔并不是无 原则 的，所以在我们投保时要严格到这3点： 如实告知、出险事故在保障范围内、理赔资料齐全 ，理赔基本都不用太操心。
　　二、从理赔角度，重疾险这样买
　　在4大基础人身保障（重疾险、医疗险、意外险、定期寿险）中，重疾险的保费最贵，需要认真挑选。从理赔角度看，这里给出4点建议：
　　1
　　关注高发重疾
　　高发重疾是否覆盖更值得关注：
　　恶性肿瘤 ：理赔率最高的重疾，各家占比都在 60% 以上，最高达到了90.6%。如果有10个人申请重疾理赔，其中有6~9个人患的是恶性肿瘤。  急性心肌梗死、脑中风后遗症 ：仅次于癌症。
　　以上这3种高发重疾加起来，很多公司理赔率达 90% 以上，投保时尤其要重点关注，最好能附加癌症、心脑血管疾病二次赔，增大保障力度。
　　从 恶性肿瘤赔付情况 看，男性吸烟喝酒多，肺癌、肠癌、肝癌、胃癌高发，女性由于生理结构，乳腺癌、子宫癌、宫颈癌高发。
　　无论男女，甲状腺癌基本都是赔付之首，女性高于男性。所以建议大家一定要保持良好 生活习惯 ，每年 定期体检 ，做好锻炼喔。
　　2
　　重疾保额至少30万起
　　从重疾件均赔款看，很多都在15万以下，而人保寿险件仅均7.88万，这个 风险缺口 实在是太大了。
　　平安人寿2021理赔半年报数据
　　对比三大常见重疾花费：  恶性肿瘤：12-50万元 ，部分治疗项目为社保不报或部分报销，同时80%以上进口特效药不在社保报销范围  急性心肌梗死：10-30万元 ，需要长期药物治疗和康复治疗  脑中风后遗症：10-40万元， 需要长期护理和药物治疗
　　买保险就是买保额 ，在经济实力足够的情况下，尽量配置足额的重疾保障，才能有效抵御风险。这里特别建议重疾险最好在 30万起 。
　　3
　　中年人是重疾理赔重灾区
　　很多人觉得，老年人才会得重大疾病，中青年身与重疾距离很远，但事实并非如此。
　　从重疾出险年龄段， 41-60岁才是重灾区 ，比例普遍在 50% 以上。让人担心的是，这个年龄段都是 家庭经济支柱 ，一旦患重疾，对家庭可能造成毁灭性打击。
　　所以，保险没有最佳的时候，只有越早越好，没有人知道风险何时会降临。（一文帮你弄懂什么时候买保险最合适?）
　　4
　　女性朋友更需要重疾保障
　　女性朋友一定要先保护好自己，很多都是先给孩子买，再给老公买，最后考虑自己。但从理赔数据看， 女性重疾发病率更高 ！
　　三、理赔数据告诉你：医疗险优先配置
　　在医疗、重疾、身故、伤残四大风险中，医疗的理赔申请次数都是 最多 的，约占赔付的 90% ！原因在于普通人最高发的风险就是看病住院。
　　在配置保障规划时，除重疾险外，医疗险有必要人手一份，防范最高发的医疗风险。
　　四、从理赔看：有意外险也要买寿险
　　意外险保身故伤残，有了意外险就不要寿险了吗？从理赔数据看，一定要有！
　　身故出险原因中 ，疾病的占比远远大于意外 ，比如平安人寿，意外占比 16% ，疾病高达 84% 。如果只有意外险，因疾病导致的身故将无法获得理赔。
　　在意外身故赔付原因中，交通事故、溺水、高空坠落比较常见。在人保寿险公布的未成年意外身故原因中，溺水位列首位，一定要提醒孩子远离危险水域！
　　平安人寿2021理赔半年报数据
　　人保寿险2021理赔半年报数据
　　五、科技时代：线上理赔成主流
　　互联网科技时代，各家公司结合大数据、智能工具推出特色理赔服务，如 30分钟闪赔、万元以下1日赔、线上拍照上传资料理赔 ........让理赔更方便、更快速。
　　中国人寿： 重疾一日赔服务客户超8万人，上半年全流程智能化处理理赔案件超690万件；  众安保险： 94%理赔线上申请，万元以下案件开启专属通道＂1日赔＂，99%在24小时内快速理赔！  信美相互： 全线上自主理赔拍照提交，小额医疗案件资料提交后一小时内理赔款到账！  爱心人寿： 线上理赔占比97.2%，融合＂小额快赔、重疾先赔、在线理赔＂等8项服务的＂爱+赔无忧＂，为71%个人理赔客户提供服务。
　　众安健康险2021理赔半年报
　　【要点总结】
　　1、各大保险公司获赔率都在 96% 以上，绝大多数理赔案例都能获赔，直接打脸＂保险理赔难＂的说法！
　　2、保险公司无论知名度大小，获赔率和支付时效并无本质区别，所以投保时与其关注公司大小，不如多看保险条款，将高发风险都纳入保障！
　　3、选购重疾险时：
　　重点关注 恶性肿瘤、急性心肌梗死、脑中风后遗症 三大高发重疾的保障力度；  累不能说、苦不能言的中年人是重疾重灾区，重疾险建议尽早配置；  重疾险保额至少 30万；  女性比男性出险概率高，更需要保障；
　　4、身故出险原因中， 80% 是疾病，有意外险，也一定要配寿险。
　　5、 线上理赔 正成为主流，理赔部分地域，更加方便与人性。