提升金融服务可获得性，微众银行微业贷为小微企业加一把油

　　3月5日，李克强总理代表国务院向十三届全国人大四次会议作政府工作报告。
　　在2021年政府工作报告中，进一步解决融资难问题成为了重点关注内容。针对今年的工作部署，政府工作报告提出，＂今年务必做到小微企业融资更便利、综合融资成本稳中有降。＂今年的政府工作报告仍然强化对小微企业的金融支持。
　　提升融资便利性、降低融资成本等，成为今年金融机构的重点研究课题。作为连接资金和小微企业纽带，银行应将提高小微企业融资的可获得性和金融服务的便利性、降低小微企业的融资成本摆在更突出的位置。
　　提升金融服务可获得性，助力小微企业成长
　　小微企业是我国经济活动的重要参与者，小微金融服务工作仍需要持续为之。进一步提升金融服务的普惠性，支持好实体经济、特别是小微企业的发展，离不开以银行为代表的金融机构的有力支撑。通过加强小微企业信贷产品和服务的可获得性和便捷性，银行可以提升服务中小微企业的能力。
　　小微企业还是实体经济中较为薄弱的环节，需要金融体系重点支持。2020年，金融系统已实现向实体经济让利1.5万亿元的目标。数据显示，截至2020年底，我国普惠小微贷款余额15.1万亿元，同比增长30.3%，全年共支持小微经营主体3228万户，同比增长19.4%。
　　2017年，微众银行创新推出线上无抵押的企业流动资金贷款产品——微业贷，以＂1分钟，1部手机，服务200家小微企业＂的互联网效率，在三年的时间服务了超过170万户企业法人，其中超过60%是首次获得银行企业贷款的小微企业。微众银行微业贷聚焦小微企业金融服务，成为了为小微企业发展＂加一把油＂的典型案例。
　　专注于服务小微群体的微众银行微业贷是一种新型的小微企业金融服务模式，有可能为破解小微企业＂融资难、融资贵＂的难题另辟蹊径。微业贷依托前沿金融科技来降低银行端＂三高＂成本， 满足小微企业＂短、小、频、急＂的融资需求，其无需抵质押的贷款模式，为化解供需两侧之间的结构性矛盾，降低小微企业贷款难度，增强小微金融服务的可得性提供了有力的支持。
　　据微众银行微业贷官方数据显示，目前微业贷已辐射27个省和直辖市，服务超过200个县级以上城市，累计发放金额超过4500亿元。
　　除此之外，依托微众银行ABCD（分别指人工智能AI、区块链Blockchain、云计算Cloud Computing、大数据Big Data）的金融科技基础服务能力，微业贷让其用户线上操作就能贷到款。同时，无需纸质材料，全天候、智能化的服务，增强了小微企业金融服务的可获得性，让用户获取贷款更加灵活、便捷。
　　一站式综合服务平台，满足小微企业更多需求
　　而伴随着金融科技的进一步发展，除了单纯的贷款金融业务之外，银行通过发挥科技和数据优势，为小微企业提供更便捷的在线综合金融服务已经成为大势所趋。
　　去年疫情期间，微众银行微业贷充分发挥了线上化金融服务的优势，让小微企业在最困难的时刻及时获得了贷款支持。
　　深圳某半导体股份有限公司是一家专注功率半导体研发、生产及销售的高新技术小微企业。此前受疫情和产业链复工复产不同步的影响，该公司面临订单量大、产能不足等多重压力。该公司负责人了解到，除了金融贷款服务外，微众企业爱普APP还提供票据贴现服务，操作便捷、利率优惠，审批快捷，于是该负责人在线上提交了贴现申请，迅速解决了公司应收账款提前兑现的难题。
　　微众企业爱普APP就是微众银行专为小微企业客户定制的移动化、智能化的金融服务应用，聚合了为小微企业定制的互联网智能融资服务、便捷账户服务、小微现金管理及第三方增值服务。据悉，在未来3年内，微众企业爱普APP将为300万家实体企业提供包括贷款、贴现、保险、生意商机及资讯等在内的综合服务。
　　降低综合融资成本，为小微企业发展＂加一把油＂
　　去年疫情期间，微众银行微业贷曾推出＂三个月还息不还本＂等政策，助力受疫情影响的小微企业渡过难关。
　　在疫情防控常态化后，微众银行运用央行再贷款再贴现，政策性银行转贷款等政策措施，助力小微企业复工复产。央行支小再贷款政策出台后，微众银行在原有小微企业贷款的基础上加速投放，利率在低于＂LPR+50BP＂的政策要求基础上进一步降低，年利率低至3.6%。 微众银行还与中国进出口银行深圳分行及国家开发银行深圳分行达成了共计50亿元的＂转贷款＂合作，用于微众银行向小微企业发放贷款。
　　不仅仅在特殊时期，对于一些重点领域的小微企业，或在部分小微企业经营的关键时期，微众银行微业贷也为其提供了年利率低至3.6%的帮扶政策。
　　例如在微业贷供应链金融所服务的上下游供应商、经销商的生产备货和促销期间，微业贷供应链金融产品可以为其提供较低的利率优惠，有效降低其融资成本，从而更好地服务这些长尾小微企业。
　　除此之外，微众企业爱普APP线上化、一站式的金融服务，本质上也为小微企业节约了交通出行和时间成本，有利于综合融资成本的进一步降低。
　　展望2021年＂十四五＂规划开局之年，切实落实金融支持实体经济发展的要求，是各家银行发展普惠金融的重要方向。降低小微企业的融资成本、提升小微企业金融服务的可得性、增强小微获取金融服务的便捷性，从这些角度出发，或许是银行业探索出可持续发展的数字普惠金融之路的有效途径。