房贷四十万，需要还二十年，一共多少利息？

　　分别来计算利息和收益：
　　1、商贷以最新基准利率为基础，上浮10%即5.39%计算；
　　2、公积金贷款利率按照3.25%计算；
　　3、目前余额宝年化收益为2.2940%左右。
　　计算结果如下：
　　1、商贷，等额本息：利息254421元；等额本金：216498元；
　　2、公积金贷款，等额本息：利息144507元；等额本金：130541元；
　　3、余额宝收益：183520元；
　　结果分析：
　　1、从贷款的方式来看，公积金贷款是真香啊，利息低的太多了，以常用的等额本息来看，公积金贷款比商业贷款少了109914元；
　　2、对于商业贷款来说，上浮的比例多少与宏观环境、地区差异、个人的信用报告有关系；
　　3、目前来看，基准利率较为稳定，以首套房为例，各地上浮的比例基本介于10%-20%之间，本次按照上浮10%计算；
　　4、从余额宝目前的收益来看，基本上覆盖不了通货膨胀，相当于是在贬值的。
　　你好！房贷40万，贷款期限20年，一共需要多少利息呢？这里你漏掉了两个最重要的因素：贷款利率及还款方式，这两个是可以让房贷利息发生天翻地覆的变化的。下面我们以最普遍的情况来进行分析：一、房贷的利息
　　我国的基准利率一直处于变化之中，未来20年的变化也是我们无法预计的，不过既然要与支付宝对比，那就都取当前的利率，目前五年期及以上的商业住房贷款利率为：4.9%，各银行当前上浮比例普遍为基准上浮10%即5.39%。公积金贷款利率为3.25%，公积金首套房一般不上涨、
　　1、商业贷款
　　（1）等额本息：40万元、20年、5.39%利率，利息共计：252804.8元
　　（2）等额本金：40万元、20年、5.39%利率，利息共计：215293.33元
　　2、公积金贷款
　　（1）等额本息：40万元、20年、3.25%利率，利息共计：144507.2元
　　（2）等额本金：40万元、20年、3.25%利率，利息共计：130541.67元
　　二、支付宝利息
　　支付宝目前的年化收益率大致在4%左右，但支付宝并非按年计息，而是每天计息，当天的利息纳入本金，第二天接着计息，一直复利计算。一年365天，20年即7300天（20*365），因此支付宝存20年共计复利7300次，年化收益率为4%，即日利率为：4%/365=0.011%；故而40万存支付宝，利息共计：
　　40万*（1+0.011%）ⁿ=89.285万元，其中n=7300。故而利息：49.285万元。
　　三、总结
　　不要震惊，房贷的利率比支付宝高，但利息竟然低于支付宝的利率，即使以最高的商业等额本息贷款，利息25.28元，才相当于存支付宝利息49.285万元一半。
　　不是银行大发慈心，而是因为我们忽视了时间的沉淀成本，支付宝是40万元本金及产生的利息，必须放满20年才有这个利息；但是银行的房贷，每期都在回收本金及利息，回收的金额，银行可以接着继续下一次的房贷，二次，三次直至无数次。故而两个实际使用的资金成本是完全不一致的。
　　我是鲤行者，曾在地产业工作过，目前就职于股份制银行，大家有任何关于银行金融及地产方面的问题，欢迎留言提问，有空我将一一回复解答。
　　如果你不懂的其它的投资理财 ，只懂得放在支付宝，那我建议你还是买房吧 。
　　为什么呢？
　　放在支付宝，虽然每个月都会产生利息。但是这个利息跑不过通货膨胀，也就相当于你的资金每年都在缩水。就如二十年前的十万和现在的二十万相对应的价值那是天差地别，自己想想就知道了。
　　买房虽然要贷款40万，二十年还，（按利率4.9%，如果公积金会更低）等额本息一个月还2615元，等额本金首月3300，每月递减。
　　你可以选择购买二手房（省去装修费），在好地段（包括交通便利，吃饭购物娱乐便利，上学便利），好环境，选择房龄较小，户型较好（指容易出租或出售的），周围居住率高（出租容易）的房子。
　　然后把房子出租，在我这个小城市租金也都要二三千块一个月，也就是说租金基本能覆盖你的按掲还款，这样二十年后，你就完全拥有了这一套房子，到时候你要卖也是完全可以的。在我们国家房子还是每个人的刚需，虽然一直在限购抑制房价上涨，但他的价值还是在上涨，那怕不涨也是可以保值的。