结构性存款真的没风险吗？绝对不是，有三个问题值得储户重视

　　平时，在新闻中，我们经常会看到＂ 某某老人，购买银行理财亏本 ＂等银行存款和理财事件，以为理财风险高，就把资金转向购买结构性存款产品。殊不知，结构性存款其实也是蕴藏着诸多风险。而且一般情况下银行员工是不会主动透露给储户的。 第一：产品本身的到期收益风险。
　　什么是结构性存款？很多人对该类产品的定义仍然模糊不清。
　　严格来讲，结构性存款就是指＂投资者将合法持有的人民币或外币资金存放在银行，由银行通过在普通存款的基础上 嵌入金融衍生工具 （包括但不限于远期、掉期、期权或期货等），将投资者收益与 利率、汇率、股票价格、商品价格、信用、指数及其他金融类或非金融类标的物 挂钩的具有一定风险的金融产品。＂
　　简单地说，结构性存款就是银行为了让储户拿到更高收益，而创新的一种做法。但是，在市场运行中，结构性存款虽然表明了利率区间，仍然有可能＂击穿＂利率下限。
　　举个例子，每家银行的结构性存款说明上面，都会标明最高利率、最低利率（如下图），这是某家全国股份制银行的 1年期 结构性存款平均收益率。可以发现，最高的时候达到了 4.56% 左右，最低的时候 3.7% 左右，而且到期收益率往往不及预期收益率。
　　另外，据融360研究院数据显示，全国银行7月份到期的结构性存款共2028只，其中人民币结构性存款1979只，平均到期收益率为3.38%，环比上涨10BP，同比下跌19BP。可以看出，结构性的收益率正在走下坡路。 第二：结构性存款的市场风险。
　　上面说到，结构性存款的收益率是和衍生产品的收益率直接挂钩的，比如某结构性存款与黄金市场相关，那么如果在存续期间，黄金价格持续下滑，结构性存款的收益率往往就很难达到预期。
　　此外，结构性存款还有 利率风险、汇率风险、流动性风险、信用风险、政策风险、市场风险、提前终止风险 ；比如由于投资者选择结构性存款而放弃了提前支取的权利，利率一旦上升，投资者原有的高收益就会缩水。 第三：员工操作风险。
　　在各大银行中，由于理财飞单等问题被监管处罚的案例不胜枚举，所以员工操作风险也不得不防。主要包括以下几个方面：
　　1、要防止银行员工不充分告知我们储户产品的风险系数。
　　2、要防止银行员工通过代理保管储户银行卡、U盾等介质而发生资金丢失风险。
　　3、要防止银行员工出售假冒的结构性存款产品，或者调包出售与自身风险承受度不符合的存款产品。
　　总之，结构性存款并非没有风险，如同银行理财一样，也是要在充分考虑自身风险接受度的情况下再去购买。
　　据了解，根据央行数据，截至2021年6月末，中资全国性银行结构性存款余额为6.04万亿元，环比下降4.89%，同比下降44.21%，创下2017年6月以来的新低水平。大家平时都会去买结构性存款吗？#结构性存款规模创4年新低#