如果你比较保守,不能忍受本金亏损, 那么就只能选择稳健型的理财产品,包括国债、货币基金、银行理财等。 国债的期限比较长,目前3年期储蓄国债的票面年利率为3.8%,5年期储蓄国债的票面年利率为3.97%。 不过安小妹不建议年轻人购买国债:一来期限太长,年轻人用钱的地方比较多,买房、买车、结婚、生子等情况的消费都比较高;二来利率偏低,根本跑不赢物价增长的速度。 而货币基金,今年的平均收益也很低,以余额宝为例,最新七日年化收益率只有2.04%。 银行理财的平均收益率在3%~5%之间。一般风险等级越高,对应的收益也会相应提升。通常风险等级为1级或2级的产品,安全性更高。3级及以上的产品风险偏大,收益存在不确定性。 如果你能承担一定的风险, 则可以考虑定融、信托、私募债券基金等固定收益类产品。 定融 安全性:整体风险较低。 收益:年化收益8%~10%。 期限:1年,2年居多。 起投门槛:最低5万起。 适合人群:追求长期稳定收益的普通投资者。 信托 起投门槛:100万。 投资期限:一般1~2年。 安全性:受到银监会的直接监管,通常有抵质押等风控措施,安全性高。 收益:因资金投向不同、投资期限不同,所以并不固定,但从历史数据来看,一般年可以达到7%~9%之间。 优点:收益高、安全性高、购买方便(可以从银行、三方理财公司、信托公司还有网上购买,而且还支持异地购买)。 缺点:投资门槛高,最低购买金额100万,而且额度有限,大多数都是300万起购,令普通投资者望而怯步。 适合人群:对收益和安全性都有较高要求的高净值投资者。 私募债券基金 私募债券型基金,因为投资标的为上交所和深交所的企业债券,因此不仅能够给予投资人稳定的收益,同时又有部分保本功能。对于能够承担一定风险的投资人来说,债券型私募基金是不可多得的投资品种。通常收益可以达到9%~13%左右。 小结:国债,收益低安全性高,适合毫无风险承受能力的投资人;信托,收益相对较高,安全性相对较好,适合资产丰厚的高净值客户;定融,收益和安全性都比较好,且起投门槛低,适合想追求稳定收益的普通投资者或理财小白;债券型私募基金,收益较高,适合既能承担一定风险,又想追求稳健的高净值客户。 当然,如果你风险承受能力较高, 还可以尝试黄金、指数基金、股票基金等,前两年黄金的年涨幅在9%以上,成绩非常出色,但能涨那么多也就意味着能跌这么多。 指数基金和股票基金就更加冒进了,2017年涨势喜人,但2016年大部分都亏了,建议通过定投来规避风险,博取长期的稳定收益。高风险产品的资金配置比例建议不超过30%。 此外,股票、虚拟币等市场风险非常大,不建议普通投资者触碰。 最后,不管你手上有10万元、50万元、100万元还是更多,都建议进行合理的资产配置,也就是把钱分配在不同的理财产品上面,达到风险分散、流动性分散、收益分散的目的。