社保交满15年，也领不到养老金了？

　　最近，人社部公布《人力资源和社会保障事业发展＂十四五＂规划》，里面提到： 逐步提高领取基本养老金最低缴费年限 。
　　这意味着什么？
　　原本交满15年养老保险就可以领取养老金，一旦延长最低缴费期限，只交15年可就拿不到了。
　　会延长几年呢？
　　规划中没有提到，不过有专家提出最低缴费期限可能会延长到25-30年。延长法定退休年龄我们听的多了，延长养老金最低缴费年限是为了什么呢？对我们影响大吗？
　　01
　　延长最低缴费年限是必然？
　　社保政策一旦变动，必然是国家深思熟虑后的结果。
　　1. 老龄化紧逼养老保险基金池
　　第七次人口普查结果显示，我国65岁以上人口占比已超过13.5%，人口老龄化程度进一步加深。
　　规划中也提到，＂十四五＂期间新退休人数将超过4000万人，劳动年龄人口净减少3500万人。
　　如果缴纳养老金的人越来越少，领取养老金的人越来越多，养老保险基金池能否持续发放，可想而知。
　　2. 令人担忧的养老金缺口
　　2019年，社科院《中国养老金精算报告2019-2050》中预测：2035年养老金将会耗尽。
　　2020年，中保协发布的《中国养老金第三支柱研究报告》预测：未来的5-10年，我国将出现8万亿-10万亿元的养老金缺口。
　　这个缺口可能会随着时间进一步扩大。
　　所以，延长养老金最低缴费年限是老龄化进程下的必然选择。
　　02
　　时间长了，好还是不好？
　　如果真的延长了缴费年限，没影响是不可能的，只能说不同群体的影响不同。
　　1. 对在职职工而言：影响较小
　　因为大多数人养老保险实际缴纳时间不止15年。
　　我们做个假设：养老保险要交25年才能领取养老金。
　　从25岁开始工作缴25年，是50岁，距离退休年龄还剩10-15年，时间是足够的。
　　延长缴费年限后，退休后领取的养老金额也会增加，可以更好地保障退休人员的生活。
　　2. 对灵活就业、就业不稳定的人员来说：影响较大
　　因为这两类群体多数情况会按最低年限来缴纳养老保险。
　　延长了缴费年限，缴纳费用增加，个人参保的经济压力就更大了。
　　03
　　养老金，还靠得住吗？
　　退休后只靠养老金，靠谱吗？
　　其实国家早已给出了答案。
　　在＂十四五＂规划里，强调了发展养老保险第三支柱，也就是个人储蓄性养老保险和商业养老保险。
　　意思很简单，国家鼓励我们多给自己存钱养老，为自己做好养老资金储备。
　　除了养老保险，养老年金保险和增额终身寿险这样的＂投资型＂保险将会成为不错的选择。
　　比如
　　• 养老年金险，就是我们每年给保险公司交一笔钱，到了约定的领取时间，每年可以从保险公司领一笔钱，叫做养老年金。
　　• 增额终身寿险，身故了可以赔一笔钱，且有效保额会以合同约定的利率每年复利递增。
　　时间越长，账户里的钱就越多，还能随时取出来。
　　总之，这两种保险都可以作为补充保障。
　　04
　　橙哥有话说
　　总有人说，有社保就够了，不用买商业保险。
　　可我们要知道，社保只是国家给的基本保障；
　　像养老金，在老龄化背景下未来能否继续保障我们的退休生活不得而知。
　　想要享受更加惬意的退休生活，养老金更是远远不够。
　　所以，尽早做好养老保险第三支柱规划，为自己做好补充保障，绝对不会是一件亏本的事情！如果大家有其他问题欢迎在评论区里留言讨论。