这样一笔钱去存银行,到底值与不值,这并不重要,重要的是,你要弄清楚存这么一笔钱得有一重要个前提,那就是,这笔30万的大钱,在几年之内,比如说三年、四年甚至五年之内,都不是需要动用的。 因为,一旦在规定期限之内的任何时候,你因种种不可抗力而被迫不得不动用这笔钱的话,那4.85%的到期利息就没了,存款收益可能就变成活期了。 4.85%的存款利率,确实已经比绝大部分的银行理财产品的收益都要高多了,而且它的安全性也比理财好很多。至少,这个存款利息是只赚不赔的,不像理财产品,那可是有可能会亏本的。 现在的理财产品确实也有收益高的,但能高到4.85%收益的产品并不是很多,而且理财产品的收益越高,风险也就越大。这是理财产品与银行存款最大的区别。 30万块钱对很多人来说都已经不算是一笔小钱了,几年之内,这笔钱都不能动、不能用,这就得要求你手头还得要有一定的活钱,比方说有三万、两万甚至五万、八万的活钱,这种情况下去存这个银行定期,才会更安全、更有价值。 当然,还有,就是你并没有别的更好的投资渠道,这种情况下,这笔钱存银行,确实是值得的。 如果在2021年之前,那么无需任何考虑,直接选择存即可,因为当时的大额存单有靠档计息的功能,所以无需担忧提前支取的问题;不过自2019年末全国市场利率自律机制委员会发布"关于规范定期存款提前支取靠档计息有关要求",以及2020年央行下发"关于加强存款利率管理的通知"后,各家商业银行对于存款利率的靠档计息就开始进行了整改,2020年12月14日,六大国有银行同时发布公告,调整靠档计息规则:从2021年1月1日起,提前支取按照支取日挂牌活期利率计算利息,这也意味着取消靠档计息正式靴子落地。 既然大额存单已经没有靠档计息的功能了,那么我们不得不考虑的一个现实的问题,就是提前支取的问题,对于定期存款,一旦提前支取,只能按照活期计息;所以说你目前要确认的是这30万元是否未来几年内都不会用到,因为大额存单4.85%的利率只有可能是3年期或者5年期的,2年期及以下的达不到这个利率。 如果未来几年内这笔资金确实用不到,那么无需考虑,这笔投资绝对值得选择,因为这个利率即使是理财产品都很难达到(目前的理财产品收益率普遍都在4.5%以内);更为关键的一点是这笔资金是大额存单,大额存单是属于存款保险保障的范围之内,所以这30万元的安全性为百分百,无需任何的担心! 这里有个前提,就是这30万元钱存进去以后,你手里尚有应付一般情况的活钱,以备需要的时候,不去动用这30万元。 银行里的大额存款,利息给你4点85,需要你把钱用定期的方式放在银行里3年以上,才能享受这个利率。如果你刚放进去一年或二年,那怕存款期限即将到来,你却因需要去取那30万元钱,那这4点85的利息是拿不到的,只能按活期利率给你。 所以,利率高,它是有所指的,一个是定期三年以上,一个是中间不能去取的,取的话就不按定期存款利率算了。 银行大额存单利率4.85%,有这么高吗?是哪家银行?如果真是国有大行的话,当然是很合适的啦!非常值得存啊! 我们这边的工商银行是20万以上,大额存单三年存期的,只有4.125%的利率。就这也比今年发行的国债利率高不少呢! 据了解,两期国债均为固定利率、固定期限品种,第三期期限为三年,票面年利率为3.8%;第四期期限为五年,票面利率为3.97%。两期国债发行期为6月10日至6月19日,投资人购买的两期国债从购买之日开始计息,到期一次还本付息。 国债是大家都熟知的最安全,最有信誉保证的金边债券,其利率五年期的都没有超过4%。题主所说的这个银行大额存单的利率怎么如此之高呢!值得怀疑,请你仔细甄别,以免上当。 有理财意识是难能可贵的,但是理财的坑也有很多,贪小便宜吃大亏的人不在少数,一定要注意资金的安全性。半年前,我的一个朋友说,有一个非常好的项目,是他的发小搞得,很可靠。正在募集资金,投入30万元,只需要投入三个月就是12%的利率,三个月到期后,连本带利返还。他是一定要加入的,蹿腾我也一起投进去赚快钱。我一听就不靠谱,告诉他别因小失大,给他浇了一盆凉水让他清醒一下,但是他不听,30万元投进去,早过了三个月的期限,但现在还没有收回本金,别说12%的利率了。他后悔当初不听劝。这就是利令智昏,因小失大的"典范" 。我认为,凡是超过国家法定利率的理财产品都要打个问号再做决定。 朋友们好,这个问题还需要从多方面来考察。总体上如果是闲钱,想固定收益保本,或者年龄偏大,例如,离退休朋友,值。另外呢,还有同类,更灵活功能的产品,值得优选。 首先,开门见山来分析值得存吗: 1,4.85%年利率,30万起存。从现在的实践来看,很大可能性是五年期大额存单,而且是,按资金量分档的。大额存在20万起存,这种分档的大额存单,能够更好的发挥资金量的优势赚取更高的利率,深受欢迎。 2,适合的人群:希望固定利息,希望保本,又有很高流动性的,谨慎保守型投资人,以及离退休人士,先前中长期,积累财富。 小结:这个大额存单产品,适合,希望长期闲钱,安心赚取固定利息的人士。 其次,还可以考虑更优化的,同类产品: 大额存单有可以转让的。能够更有效的化解和分散,提前支取带来的利息风险,适合人群更广泛,流动性更好。 例:钱大姐好不容易攒了30万,听说银行有大额存单,30万存5年,一年给4.85%的利息利率,钱大姐一算,30万元X4.85%/年利率=14550元/年息 12个月=1212.5元/月平均固定利息。好开心。可是一想,这几年儿子要娶媳妇,一存5年期,万一中间要用钱提前支取,按活期计息,那也太亏了。正在这时隔壁的同学老王过来,原来他在这儿当大堂经理,钱大姐把心事告诉了他。 老王哈哈爽朗的一笑,钱妹妹,我这儿的大额存单是可以转让的,中间你要用钱,不用提前支取。可以转给别人,利率可以协商,皆大欢喜呀。 啊,是真的,钱大姐开心的笑了,哎,快帮我存上,等哪天家里没人,请你喝奶。 小结:可以转让的大额存单,更有效的分散了,提前支取,按活期计息的风险,利息拿的更稳,更适合长期储蓄存款。 综上所述: 30万起存,4.85的大额存单,安全性高利息固定,便捷省心。非常适合闲钱长期储蓄,积累财富。 货比三家,优选同类可以转让的大额存单,提前支取的风险更小,利息拿的更稳,长期储蓄的好朋友。 如果有闲钱是非常值得存的。 4.85%的利率是非常诱人的,比买房子收租金还要化得来。 150万在二线城市只能买90平的房子,租金最多每月收2000元都很好了,但150万的年利息收入就有72750元,很化算。 一般的这个都是三年定期。从目前的输入型通胀压力山大的情况来看风险很大。 现在银行的大额存单产品种类多样,设计灵活,给了很多储户不同的多项选择。在目前存款利率不断下行的中短期背景下,大额存单确实担当了网红的存款储蓄类产品。目前已经有1000多家银行,可以推出各种各样的大额存单类产品。每家银行都根据自己的需求和自己客户的特点,设计出了不同种类的产品。 大额存单的管理是比较特殊的,他是有自己的特有的一套管理办法。2015年央行颁布了大额存单管理暂行办法。其实按照市场化原则,只要银行拥有大额存单发行资格,事先定好发行规模,同时将产品关键要素向监管部门备案,例如期限、利率、认购最低门槛、发行时间等等。那么银行就可以自由设定其他要求,相对来说进行存款产品的创新。 大额存单的起始认购门槛是20万,当然银行也可以要求客户认购门槛向上提。所以很多银行就设置了一些创新的大额存单产品,比如将起存金额提到30万或者50万或者80万那么同时既对于存款期限做一些规定,在此情况下就可以将利率进行提升。当然一般来说起初门槛越高,那么利率就越高,期限越长利率也就越高。 但是大额存单的利率也不可能无限上升,因为在向央行进行备案时,央行也会做一些审查工作,如果利率太高,有可能央行不予备案,那么也就无法发行。所以目前大额存单的利率在市场来说确实是比较高的。 在大额存单发行比较密集的这几年,其实在2019年时,大额存单的利率是最高的。如果发行三年期的大额存单,它会比照央行基准定期存款年化利率2.75%,在此基础上进行上浮。在最高峰时确实上浮过75%,达到过年化利率4.81%。因为一般大额存单的利率上浮都在2.75%的基础上向上浮动,所以利率4.85%,它不是2.75%的整数百分比倍数,应该不太可能出现。 伴随着这两年利率下浮,整体大家存量的利率也在下浮,现在见到的最高也就是在年化利率2.75%的基础上上浮55%,达到年化利率4.263%。所以假如碰到更高利率的大额存单,其实这真是市场中不多见的。 截止目前,大家存单仍然是存款市场中的好产品,年化利率也是相对水平比较高的,30万起存门槛确实也不太高,如果碰到可以去存。目前邮储银行以及一些城商行和农商行的大额存单,利率相对是比较高的,大家可以在存款市场上进行发掘。 因为大额存单起始门槛要求比较高,最少20万,所以储户在存款时一定要做好自己的流动性安排,争取不要提前支取,因为如果提前支取的话,现在已经取消了就近靠档计息的条款要求,一律按照活期存款利率来计算,那这样提前支取的损失就非常大了。 招商银行存款利率 如果按照招商银行一年期存款利率1.75%测算,到期本息合计305250元; 按照大额存单的利率测算,如果期限是一年本息合计314550元; 定期存款和大额存单都属于储蓄,都受银行存款保险制度保护,安全性本质一样,收益性大额存单有优势,个别大额存单在存续期内可以申请转让,具有一定的流动性。 如果是风险厌恶者,大额存单是较好一种理财工具。 完全值得,前提是能够确定它属于100%的银行大额存单,而不是所谓的其他理财产品。要知道从2020年开始,作为银行储蓄利率风向标的国债利率就已经开始下滑了。 2019年11月最后一期的三年期国债利率是4%五年期国债利率是4.27%,2020年的储蓄式国债三年期国债利率是3.8%,五年期国债利率是3.97%。2020年的国债利率从2020年保持一致。横向对比以后能够发现国债的利率都开始下滑,更不用谈当前的银行实际执行利率,趋势肯定是下滑的。 但是作为常识,我们应该明白银行大额存单的起步门槛是20万元。它的利率浮动限制一般是55%,三年期的银行基准利率是2.75%,在 此基础上上浮55%,最高利率是4.27%。所以我们能够得到三年期的银行大额存单它的最高利率是4.27%。 但你说你的这家银行的大额存单起步门槛是30万元,并且利率最高给到了4.85%,那么肯定是属于五年期的银行大额存单业务。因为5年期的银行大额存单业务只是参照三年期的利率来进行浮动的,4.85%这个利率在当前也是非常高的水平。 从2021年央行取消了靠档计息模式以后,只有民营银行的智能存款,三年期或者五年期能够达到这个利率水平,所以如果能够100%的确定,你所购买的年化利率为4.85%的业务属于稳稳的银行大额存单,那么请不要犹豫果断存入即可。