银行的存款过多了？央行大幅降低存款利率，不鼓励大家存钱了吗

　　我国是一个储蓄大国，人们有赚钱了赶紧去存起来的习惯，而且很多人觉得，钱存银行里才是最安全的。按照央行发布的数据，2020年底我国居民储蓄总额已经达到了93.44万亿元，2021年一季度又增加了6.68万亿元，现在居民储蓄总额已经妥妥地破百万亿元了。
　　大家存钱的热情这么高昂，跟银行的存款利率也有很大关系。以前的存款利率虽然也在逐年慢慢下降，但是总体上利率还是比较高的，存个几年定期就能赚不少利息了，所以人们在不急着用钱时，就喜欢把钱存银行里。
　　尤其是很多老年人，对消费的需求不是特别大，反而喜欢定期存款。不过从2021年开始，存款利率就大幅下降了，这些储户想从银行多赚钱也不容易了。
　　存款利率大幅下调了
　　2021年6月1日，央行发布消息称，利率自律机制工作会议已经通过了优化存款利率自律管理方案，随后的6月21日，银行存款利率定价改革就拉开了序幕。
　　这一次改革主要内容是央行不再实行统一的基准降息，而是让各大银行自己根据情况来下调存款利率。消息一公布后，工商银行就把三年期大额存单3.85%的利息，直接降到了3.25%。还有的银行降息幅度更大，比如中关村银行就将原来的5年定存利率4.875%降为4%。
　　存款利率下降，确实是让人们的存款意愿有所下降了，央行公布的数据显示，2021年7月份，住户存款就减少了1.36万亿元。储户也对央行的新规很不解，为什么要降息，是不鼓励人们继续存钱了吗？其实吧，对央行来说，居民存款过多了，也不一定就是好事。
　　存款增多，意味着社会消费力不足
　　央行＂逼＂着人们不往银行存钱，有一个原因就是想让人们把钱取出来去消费。现在我国非常需要拉动内需，实现经济内循环，因为国外的市场环境现在还是比较乱的。
　　但是人们多年来养成了存钱的习惯，不想积极去消费，而且2021年就业环境和市场环境都不太好，人们更觉得多存钱才能应对危机，这导致我国的社会消费力都下降了。国家统计局发布的数据显示，2019年我国社会消费品零售总额为411649亿元，而2020年降到了391981亿元。
　　即使到了2021年，经济全面恢复了人们的消费力也没有大幅上涨，2021年7月的社会消费品零售总额仅增长了8.5%，而在年初时还是33.8%。所以有人说，我国14亿人的大国，整体的消费力居然还比不上美国的3亿多人。
　　因此，央行想让人们不要积极存钱，而是要积极去消费，存款利率降低了，就会让人们觉得，这钱存得再久也赚不到多少钱了，就会减少存钱了。当然肯定会有人觉得，我就是不消费，就是要存在银行里。这部分仍想继续存钱的人，对银行也是有很大帮助的。
　　存款利率下降了，可以弥补银行的损失
　　银行以前愿意给储户那么大的存款利率，就算因为银行拿着储户的钱，可以更好地进行投资和发放贷款去钱生钱，但是近来这一招不太灵了，银行贷出去的钱不太好收回来了。
　　首先是信用卡逾期总额越来越多。央行发布的2021年Q1支付运行情况显示，截至2021年一季度末，信用卡逾期半年未偿信贷总额已经多达892.2亿元。信用卡的欠款银行不好暴力催收，要是持卡人就是不想偿还，那就会成为烂账了。所以存款利率下调的话，银行为存款支付的利息少了很多，就可以尽可能地弥补信用卡逾期带来的资金窟窿。
　　然后是房地产相关贷款获利空间越来越小了。现在我国对房地产调控极严，先是发布了＂两条红线＂，严格控制银行向房企和个人发放的贷款额度，超标的话就会被银保监会开罚单，因此，最近不少银行都暂停了二手房房贷。房企那边也不好受，想向银行贷款融资就得先降低负债率，保住自己的贷款资格，所以现在许多房企都忙着先卖房、少贷款。
　　贷款少了，等于银行的钱就只能躺在库房里，不能钱生钱，要是继续支付高额的存款利率，那为此花的钱可就很多了。
　　不过，央行不鼓励存钱了，我们也不用全部取出来消费，只需取一部分来理性消费即可。一是因为存款利率虽然下降了不少，但也不是完全没有，如果真的不急需用钱的话，存银行里还是更为妥当些，二是这样就可以避免花光了钱，等到需要钱时无计可施了。