之前买的保险不合适，怎么办？

　　很多朋友整理保单的时候，发现之前买的一些保单不合适，比如保障太少、保障重复，或者保费过高。
　　这时候大家会开始纠结，到底是继续持有呢？还是退保呢？或者有没有其它方式呢？
　　今天小七就给大家科普一下，如果发现保单不合适，怎么处理比较好？
　　1、退保会有哪些损失？
　　2、哪些情况不建议退保？
　　3、除了退保，还能怎么处理？
　　1、退保有哪些损失？
　　退保分成两种情况，一种是犹豫期内退保，一种是犹豫期后退保。
　　投保后一般会有10-20天的犹豫期，在犹豫期内退保，可以全额返还保费；
　　如果过了犹豫期去退保，只能退现金价值，可能会有损失。
　　这时候退保是否有损失，取决于现金价值的大小。
　　重疾险、寿险这类人身险产品，前期现金价值很低。
　　尤其是投保的前几年，现金价值往往是非常低的，可能不到保费的10%，如果退保会损失很多。
　　建议大家结合退保产生的损失和退保后带来的好处这两点去权衡，然后选择是否退保。
　　而理财险比如年金和增额终身寿，本身是冲着现金价值增值去买的，自然要等到增值以后退才比较划算。
　　2、哪些情况不建议退保？
　　虽然有些产品确实性价比低，退保重新投保更有利，即使这样，在一些情况也不建议大家退保。
　　1）健康状况变差
　　如果你的身体状况在投保后变化很大，比如患了高血压、糖尿病，或者有一些结节息肉囊肿等的小问题；
　　重新投保时，会面临加费很多、除外承保、甚至拒保的情况。这时候就不建议退保重保。
　　2）年龄变大
　　很多重疾险的年龄限制在55岁以下才可以投保，而且最高保额不能超过10万。
　　实际上，一般年龄超过50岁我们就不建议选择投保重疾险，因为这时会出现保费倒挂的情况，对大家来说不划算。
　　如果你之前已经买过重疾险，现在年龄又比较大，也是不建议退保重投的。
　　3）之前发生过理赔，保单依旧有效
　　如果你的保单之前发生过理赔，现在还能继续保障，也是不建议退保的。
　　比如，重疾险里面已经赔付了轻症，但是重疾保障依旧有效，同时后续的保费也被豁免，这时候退保就没有必要了。
　　另一方面，已经发生过理赔，重新投保往往会需要进行如实告知，不容易正常承保，之前的即使不太好，留着也是一份保障。
　　4）新保险还没有过等待期
　　如果你投保的新保险还没有过等待期，也不建议退保。
　　因为等待期出险新保险是不给赔付的，这时旧的保险还能提供一份保障。
　　等新保险的等待期过了，再去把旧的退了，这样保障就能完美衔接。
　　3、除了退保，还能怎么处理？
　　旧保单如果不想交了，又不想退，我们也可以选择降低保额来减额交清，不少保险产品会提供减额交清的功能。
　　减额交清：根据之前已经交的保费和保单的现金价值，一次交清，重新计算保障额度。
　　给大家举个例子方便理解，比如你之前本来计划买个100平的房子，分期缴费，结果缴到一半你没钱交了。和卖家商量一下，把房子换成30平的小房子，一次性付清，后面就不缴费了。
　　不过这种方式一般换回来的保额也不高，其实和退保差不多，只是让大家心里觉得没那么亏而已。