部分银行五年期大额存单利率4。05，储户将20万元存入划算吗？

　　在生活当中，有不少人习惯于将一部分闲置资金存入银行，然后到期后直接连本带息取出，尽管这种理财方式较为传统，但对于抗风险较差的群体在某种程度上却是不二的选择，毕竟能够图个省心、踏实，一般不会担心银行定期或大额存单利率出现大幅波动甚至亏本的现象发生，这也是多数老年人愿意选择银行办理储蓄的根本性原因，国债也是同样的道理。
　　当然，提到银行大额存单业务，一般有资质发行该业务的银行存款利率基本均在央行基准利率基础上进行浮动，按照往年存款利率浮动百分比标准可知，常见大型商业银行三年至五年大额存单利率能够上浮40%-50%之间，即实际执行年利率为3.85%-4.125%的范围内，如果储户存入20万元以上的资金，最后可以产生较为不错的收益。然而，自从银行存款利率定价新机制落地后，银行三年大额存单利率纷纷下调，比如有些国有银行存款利率下降至3.35%，在央行基准利率上浮不足30%，意味着产生的利息也显著下调，所以，年底揽储大战遭遇＂爆冷＂。
　　另外，虽说现如今银行业内存款利率较高的定期或大额存单较少，尤其年利率为5.0%以上的储蓄业务更是屈指可数，但在2022年部分银行五年大额存单利率为4.05%，在央行基准利率基础上上浮45%以上，尽管该年化收益率并不算最高，不过自从银行存款利率定价新机制落地后，整个行业内大额存单利率4.0%以上的银行占少数，所以，在中长期存款利率下调压力较大的背景下，年利率4.0%左右对于部分储户还有具有一定吸引力的。那么，当部分银行五年期大额存单利率为4.05%时，储户将20万元存入划算吗？
　　首先，银行五年期大额存单利率4.05%，储户起购资金为20万元以上，那按最低标准20万元本金计算利息，平均每一年存款产生的利息为8100元人民币，同理五年存款到期后能够产生的总利息：20万元 4.05% 5年=40500元。显然，4万多元的收益对于多数人是一笔不少的报酬，这相当于三四线城市部分低收入工作人员将近一年的收入，而且毕竟一部分普通居民没有积攒下20万元的闲置资金，更不要说办理五年期大额存单，这是不太现实的事情。此外，根据最近一年银行业内的整体行情来看，五年期存款利率达到4.05%属于中上游水平，因为该实际执行年利率跑赢国有六大银行、常见大型商业银行，所以，在业内并不算较低。
　　其次，由于每个储户的经济实力状况存在一定差距，可流动闲置资金数目与期限方面基本都各不相同，加上对投资年化收益率的预期高低也存在差别，因此，面对五年期大额存单利率为4.05%的商业银行态度不尽相同，其中不乏徘徊与观望的客户，毕竟五年储蓄期限有点偏长，需要承担的风险高于二年、三年，并且涉及资金为20万元，这对于流动资金较少、抗风险较弱的客户是有点不划算的，只因需要承担的综合成本较高，与可流动资金数量较大的储户形成对比。再者，20万元办理五年大额存单产生4万的收益对追求高收益的储户吸引力较弱，尤其对于年轻储户更是如此，反之对高龄储户具有一定吸引力，或是比较划算的。
　　综上所述，部分银行五年期大额存单利率4.05%，储户将20万元存入是否划算每个人的态度与观点存在区别，所以，涉及个人经济收入水平、流动资金、收益率预期等多种因素，从个人视角出发，将20万办理五年期大额存单是不划算的，只因储蓄周期较长，与预期收益率存在差距。