银行的利息那么低,可是很多人却在民间借高利贷,这是为什么?
银行压根就不会给穷人贷款。 所以我们常常看见,很多资金不足的去银行贷款跑断腿都贷不到;而很多企业,放贷人员上门求人家贷款。 其实银行也有自己的苦衷 。
贷款给穷人的成本更高,所以银行不愿给穷人贷款。
我们知道,银行的功能就是以货币为杠杆来调节经济的宏观运行。从本质上来说 并不是以盈利为主。所以,他们放贷的主要成本就是业务员的基本工资。
但是如果将钱带给穷人,那么就会产生不可预估的风险。
比如债务人破产了,那么债务就可能会成为死账。
比如债务人转移隐藏了财产,贷出去的钱就可能无法收回,或者花费更多的财力物力去清收。
比如债务人丧失了创造能力无法偿还债务,就会成为呆账。
总之,这样的债务风险很大,银行的利息不足以抵消这个风险,于是为了避免这种风险,就干脆一刀切的将穷人拒之于门外。
而有实力的企业和个人则不同,因为他们有良好的社会背景,雄厚的抵押资本,担保人等。相对来说,贷款给他们,成本很小,银行更乐意跟他们打交道,所以我们才会感觉银行是锦上添花,不会雪中送炭。甚至出现紧急抽贷的情况。
被银行拒之于门外,很多人就只能依赖于民间借贷。
相比于银行复杂的手续,抵押物,担保人,民间借贷则宽松的多。
只需要一张身份证,一张借条,就可以借到钱,而且很多是立等可取,非常方便快捷。
但是在方便快捷的背后,债务人付出的代价就是高额的利息。
高额的利息,除了致富催收人员的工资 ,还要抵消死账呆账。
即使很多高利贷的利息高的离谱,但是相比于银行的高门槛,他们还是妥协于高利息,甚至无情的催收。
其实银行这么做,也是迫不得已。
大家对美国的次贷危机应该不陌生吧。通俗的解释一下,就是很多人去银行贷款,国库的钱几乎全都借出去了。用借来的钱买房买车,以及其他奢侈品,最后经济泡沫被打破,人们无法偿还贷款,于是国家经济陷入恶性循环。
就相当于一个家庭每有一分钱继续了,如果有人生病,有人上学,还要维持日常衣食住行,没有钱那就只能等死。
为了表面这种情况的发生,于是就让把这种风转嫁到民间借贷。用民间的资金,活跃经济发展,这是一箭双雕的事情。
所以,尽管大家都知道高利贷和网贷的危害如此之大,甚至造成了一系列的社会矛盾,但还是允许民间借贷的存在。原因就在于,风险要控制,经济要发展。
最后总结一下:
如果没有足够的盈利能力和收入保障,千万不要去借网贷和高利贷。一旦沾上,恐怕就再也爬不起来了。
一个家庭就跟国家是一样的,创业也好,消费也罢,一定要预留一部分积蓄,以防万一。
你现在明白为什么银行贷款很难了吗?
~END~
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