打造共同富裕重要窗口!这家资产规模2万亿银行有大招
以下文章来源于看懂经济,作者:看懂研究院
共同富裕已经成为了中国银行界的一道必答题。目前上市银行公布的财报中,无一例外都多次提到共同富裕,有大行承载乡村振兴的历史使命,也有股份行把握财富管理的时代机遇,共同点是,他们在共富的奔梦路上,坚持财富向善、金融向善。
作为浙江唯一一家全国性股份制法人银行,在金融支持共同富裕上,浙商银行已将所思所悟所得融入经营实践,工笔做答金融支持共同富裕的时代考卷。不仅在共同富裕示范区打造中,以零售金融为基础,积极发力建设财富管理生态,推出增富、创富、传富一揽子高效财务管理服务。更履行责任和担当,不断扩大普惠金融覆盖面,用高质量普惠金融发展协同推进浙江共富建设。
2021年度财报显示,浙商银行零售业务的全线提升,相关业绩指标都出现了较为明显的改善。个人客户数达835.65万户,个人贷款余额3815亿元,较上年增长14.53%。其中,个人金融业务的一大亮点,是代销业务快速发展。公司代理非货币公募基金销售量同比增长163.53%,非货币公募基金保有量较上年末增长224.36%;代理集合资产管理计划销售量同比增长74.92%;代理集合资金信托计划销售量实现翻番;代理保费同比增长42.30%。
通过在财富管理、链式金融、数字金融、普惠金融等方面打造形成特色亮点,浙商银行积极助力浙江共同富裕示范区建设的开创新局面。
一、完善金融顾问制度,助力山区26县金融服务
金融推动共同富裕,不仅是引资,更是引智。
3月22日,人民银行、银保监会、证监会、外汇管理局、浙江省政府等多部门发布了《关于金融支持浙江高质量发展建设共同富裕示范区的意见》(下称《意见》),从九方面描绘金融支持共同富裕建设的具体路径。
此次《意见》,特别提到支持浙江山区26县跨越式高质量发展。鼓励金融机构专班团队,专门通道、专设权限,探索与山海协作、"飞地"共富、乡村振兴重点帮促村等相适应的金融服务模式,联合为山区26县提供金融顾问和开发式帮扶。
事实上,山区26县中小企业主和个体工商户等经营主体,金融知识、经营管理知识匮乏的窘境较为突出。要"帮助他们稳定经营、持续增收",首先就是提高金融素养,增加金融知识,并为他们提供顾问式的咨询服务。
正是基于这样的认识,早在2018年,浙江首创的"金融顾问制度"破茧而出,成为金融供给侧改革中的一项创新性制度供给。浙江省金服会积极探索服务模式,贡献金融思想和金融担当,将贷款服务拓展到其他融资服务,甚至非融资金融服务,将融资服务和融智服务结合起来,对金融服务中小企业给出了新的定义。2020年,探索建立企业金融顾问制度被写入《浙江省地方金融条例》。
在浙江省推进金融顾问制度的基础上,浙商银行深化这一制度向实向新,完善金融顾问制度的管理体制。就运作体系而言,浙商银行将成立金融顾问工作领导小组,加快省、市、县三级金融顾问队伍建设,统筹好行内服务体系和行外服务联盟资源。就金融顾问制度的服务内容而言,除了临平综合金融服务示范区的单点突破,浙商银行积极推进金融顾问制度在山区26县开花结果。开展山区26县、科创金融等年度金融顾问专项行动,指导帮助企业获得更加精准的金融服务。
上述这些内容,就出自浙商银行最新发布的30条支持共同富裕示范区建设的工作举措。3月31日,浙江省金融顾问服务联合会等六单位在杭州召开"金融支持浙江高质量发展建设共同富裕示范区"主题研讨会上,共同发布了《汇聚浙江金融力量 共建共同富裕示范区倡议书》。浙商银行率先响应倡议书号召,积极推进金融支持共同富裕示范区建设实践探索,力争率先在链式金融、数字金融、普惠金融、财富管理等方面打造形成特色亮点,成为金融支持浙江共同富裕示范区建设的标杆银行。
二、优化普惠金融服务,破解小微和个体工商户发展难题
就业是实现共同富裕的基本保障。小微和个体工商户是经济的毛细血管,贡献了90%的市场主体和80%的就业机会。"做好金融服务乡村振兴和金融帮扶,提升对重点人群和薄弱环节的金融服务质效,使广大人民群众公平获取金融资源,享受优质金融服务。"这体现了《意见》坚持金融为民的宗旨。
"融资难、融资贵"是各界公认的小微发展问题,事实上"融资烦、融资慢"的影响也不容忽视。对此,浙商银行围绕"创新小微金融服务模式,助力缩小收入差距",推出"共同富裕贷"等共富系列普惠产品,与山区26县在乡村传统产业升级中的融合,用真金白银助推共富区产业升级,从而创造更多就业机会,成为浙商银行支持共同富裕的一大亮点。
"共富贷",主要面向浙江共同富裕示范区内从事农林牧渔业、高端服务业、先进制造业的农户、新型农村经营主体、个体工商户、微型企业等提供资金支持。截至3月末已投放"共同富裕贷"3.14亿元。
陈静波是浙江海宁安捷复合材料有限责任公司负责人。碳纤维草是这家公司的一款主打产品,对80后陈静波来说,碳纤维生态草是对水草的一种仿生产品,可以处理净化污水,也是带动本地"共富"的宝贝。近期因项目投入增大,陈静波的企业急需流动资金支持。作为一家科创企业,公司有着"高成长、轻资产"的特征,申请融资面临无抵押物的痛点。浙商银行客户经理主动上门对接,助力企业成功落地"共富贷",线上操作,从审批到放款100万,仅2个工作日。
陈静波的故事是浙商银行持续打造普惠小微的"金名片"的一个案例,更值得关注的是,这背后的数字化经营能力。年报显示,浙商银行运用大数据和互联网技术赋能信贷流程再造,助力小微融资畅通便捷。实现在线申请、移动调查、自助提还款、简化续贷操作,满足小微企业"短、小、频、急"的融资需求。
2021年全年,浙商银行普惠型小微企业贷款增量创历史新高,新发放普惠型小微企业贷款利率持续下降,综合融资成本同比下降23个BP。
而且从自身贷款结构上看,其普惠型小微贷款增幅高于境内机构贷款增幅4.6个百分点;报告期末,小微贷款在线申请使用率超75%,线上提款占比超98%,累计为1.96万户小微企业提供无还本续贷服务。
在贷款投向上,浙商银行注重聚焦制造业小微金融服务,尤其加强了对新兴产业、智造业、入园小微企业的中长期资金支持,中长期贷款占比超60%。服务近3万户产业链上下游小微企业与个体工商户。
三、打造链式金融特色优势,先富带动后富
最近,这样一个案例登上了《人民日报》。
浙江越新印染有限公司主要从事布料印染业务,公司下游小微企业达3000余家,主要包括贸易商、纺织企业等。由于印染行业资金周转快、账期短,不少小微企业在日常经营中急需资金支持。近年来,基于越新印染数字化改造后的印染获客平台,浙商银行绍兴分行根据公司下游企业订单、供求、财务能力和支付能力等信息,搭建风控模型,创新信贷产品。目前首批15家小微企业共获得授信额度1850多万元。和普惠小微金融一样,浙江越新印染背后的"链式金融",既是浙商银行的另一张靓丽名片,也是金融支持共同富裕的"法宝"。
这与《意见》对金融机构的要求不谋而合,"加大对先进制造业的供应链金融支持,依托链上核心企业,整合物流、信息流、资金流等信息,鼓励金融机构为产业链供应链提供结算、融资和财务管理等综合金融解决方案。"
打造链式金融,就是核心企业带动产业链上下游,解决中小微企业的融资难题,先富帮后富。《扎实推动共同富裕》一文中就强调,要支持中小企业发展,构建大中小企业相互依存、相互促进的企业发展生态。
值得一提的是,浙商银行在这方面颇有优势,近年来积极响应产业链"补链强链"国家行动,累计申请80余项金融科技发明专利,获得软件著作权40余项,还发布了银行业首份区块链产业链金融白皮书。
目前,链式金融已吸引蒙牛、华为等行业龙头加入,在钢铁、建筑、能源、电力、食品、粮食、仓储物流、汽车、家电、养殖等20多个行业,形成特色化、差异化供应链金融解决方案。
同时,浙商银行的链式金融解决方案,也具有浓厚的地方产业特色。
针对《浙江省实施制造业产业基础再造和产业链提升工程行动方案(2020 2025年)》,浙商银行强化产业链供应链金融服务,加大对浙江十大标志性产业链的支持力度,包括数字安防、集成电路、网络通信、智能计算、生物医药、炼化一体化与新材料、节能与新能源汽车、智能装备、智能家居、现代纺织。
《人民日报》报道的越新印染,就属于现代纺织产业链的金融服务,针对其的信贷支持,不仅有力地支持了浙江全球先进制造业基地的建设,也推动了产业链再造和提升,而且促进了大中小企业和谐发展的生态。
财报显示,截至2021年末,浙商银行已服务近400个数字供应链项目,全年投放金额超过400亿元,服务上下游客户超7,600家,其中普惠小微企业占比超过75%,有效帮助上下游中小微企业缓解融资难、融资贵、融资慢的问题,一定程度上实现了企业的"先富帮后富"。
"临浙江以北眷,壮沧海之洪流"。当前已经到了扎实推动共同富裕的历史阶段。心怀"国之大者"的浙商银行,正努力成为金融支持浙江共同富裕示范区建设的标杆银行,并将带动更多金融力量加入到金融支持共同富裕的行列。随着浙江高质量发展建设共同富裕示范区的不断探索,浙商银行金融服务共同富裕的实践,将融入浙江方案、中国方案,为"金融为民、金融向善"贡献更多智慧和经验。(CIS)
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