定期存款到期后，取出再存和自动转存，哪个会更好一些？

　　笔者问大家一个现实问题：各位在银行目前的存款是多少呢？毫无疑问，我国和西方国家相比，算得上是一个真正意义上的储蓄大国。事实上，导致我国居民喜欢储蓄的原因也是多样的，比如，由于当前我国的教育成本不断增加。
　　对许多家庭来说，必须要通过提前储蓄，来应对子女未来的教育支出。而说到储蓄，大家也都知道，目前定期存款到期后，拥有＂取出再存＂和＂自动转存＂这2种。那么，这2种存款方式哪种更好呢？事关到大家的利益，建议大家一定要认真看完。
　　一、2种存款方式对比
　　我们以王大爷为例，来和大家解释下这2种存款方式的不同。假设王大爷把手中5万元的存款存入到建设银行3年，若存款到期后王大爷连本带息将存款取出，则这方式为取出再存。但反之若王大爷在存款时，和建设银行所签署的协议为到期后不取出，由银行自动存款，那么这种存款方式则为自动转存。
　　事实上，这2种存款方式各有利弊。一是从储户角度来看，自动转存虽然可节省储户时间，储户也不用为存款而操心。但银行却会按照此前约定的利息进行转存。比如说，王大爷在存入5万元的时候，和建设银行约定的利息为3.125%，这也意味着不管此时建设银行的利息是多少，都一律按照3.125%进行。
　　但反之，若王大爷取出在存，这也意味着建设银行则必须要按照当前存款利率来为王大爷重新办理存款。因此，自动转存和取出在存，对储户而言，是否划算，还是要看银行的利息情况。若银行存款一直上调的话，显然，自动转存对储户而言，是没有任何好处的。
　　事实上，从去年以来，央行一直在推行降息政策，尤其是在春节前夕，今年央行更是高调宣布降息。而央行之所以会不断降息，也是为了能够更好地刺激市场经济，推动消费市场经济增长。但谁也无法确定，3年后央行所采取的货币政策，毕竟我国的经济大环境是在不断发生变化的。
　　二是从现实情况来看，若选择自动转存的话，也意味着大家手中的资金流动性变差。比如说，当大家选择在银行存款定存5年的基础上，再选择自动转存，这也意味着大家手中的存款至少要存10年。
　　但在这10年过程中，我们暂不说大家是否会出现急用钱的情况，单单是通货膨胀这个因素，也意味着大家手中的钱将出现一定程度上的缩水，这也是为何业内人士并不建议大家选择这种存款方式。因为和通货膨胀相比，银行的利息收入实际上是微不足道的。
　　长期以来，国民储蓄过高的问题，一直是学术界广泛所关注的问题。因为过高的储蓄会导致消费市场的萎靡。因此，要想提高我国的消费市场，则必须要化解储蓄过高的问题。那么，这个问题又要如何化解呢？
　　二、如何解决高储蓄问题？
　　事实上，解决高储蓄问题的方式有很多。比如，改善当前我国的收入分配方式，扩大中产阶级队伍。完善我国金融市场，降低投资风险，完善社会保险体系等等。在这些措施中，我们重点分析下，社会保障制度和储蓄过高的关系。
　　随着经济社会的发展，消费者为了维持生存和实现劳动力的再生产，消费者的消费日益多元化。消费者的优化决策问题应该是在给定的生命周期和总财富约束条件下合理分配每一个时期的各项消费支出。
　　如果某一方面的消费支出费用存在较大的不确定性，其他方面的消费支出必然会受到抑制，进而使得消费者的消费行为更加谨慎。在市场化过程中，越来越多的产品纳入到市场，因此消费者面临着较多的消费支出风险，比如教育支出、住房支出、医疗支出等。
　　特别是，当某项必要的消费支出占据着居民收入中较大比重时，该项支出的未来消费支出风险将也会使得消费者的消费和储蓄行为更加谨慎。另外就是一些意外支出风险也会使得消费者储蓄行为更谨慎。
　　首先，社会保障有降低不确定性的作用。与受到良好社会保障的消费者相比，那些没有获得社会保障的消费者在受到不确定性因素的冲击时完全是靠自己承担，他们所面临的不确定性相对要更大一些。
　　其次，社会保障对自我保障具有替代作用。消费者针对未来的不确定性进行预防性储蓄是一种自我保险行为，社会保障则是由政府和社会为受到不确定性冲击的消费者提供的一种外部保障，两者具有很强的替代关系。
　　从世界其他国家的经验数据来看，我们也很容易发现，居民消费倾向较高的国家和地区往往都是社会保障制度完善、保障力度较大的国家和地区。比如欧美等国家，由于这些国家的社会保障体系相对较为完善，这些国家的储蓄也相对较低。
　　从关于中国的经验研究来看，也是如此。国内学者此前利用1978年到2008年间中国居民的储蓄数据和社会保障支出数据进行了计量分析，结果发现，滞后的社会保障支出对中国居民的储蓄水平确实存在反向的作用机制。
　　这意味着，中国居民高储蓄低消费的现象在一定程度上可能正是因为＂居民消费由于社会保障制度的缺失而被抑制了＂造成的。所以我们可以根据分散风险的原理，通过健全的社会保障来降低消费者所面临的不确定性。
　　三、总结
　　从以上分析来看，自动转存和取出再存这2种存款方式，对储户而言，是否可以从中获益，还是要看未来央行所出台的货币政策。但从现实情况来看，自动转存也意味着储户手中的资金流动性变差。
　　加之，近些年来，我国的通货膨胀不断上涨，储户手中的钱基本会出现不断贬值。最后，笔者想问下大家，各位觉得这2种存款方式哪种比较好呢？欢迎各位在评论区和我们互动交流。