楼市整顿升级！央行设局全国银行开始自查

　　前段时间，上海央行率先出台政策，上海地区135家商业银行已经完成个人住房信贷管理专项自查工作，引领了全国的楼市整顿升级，此政策要求金融机构合理控制房地产贷款占比与增速，发放的消费类贷款、经营性贷款以及个人住房贷款进行全面整查。
　　不查不知道，一查吓一跳。这一查就查出来四个方面的问题：
　　一、贷款资金用途违规，经营贷、个人消费贷资金涌入房地产市场；
　　二、首付款来源核实不审慎，少量首付款资金来源为非自有资金；
　　三、贷款资料提交不完整，部分贷款贷后环节存在资金用途证明材料不足或印证力不强；
　　四、房屋主体结构未封顶前发放个人住房贷款，个别贷款未能严格落实住宅封顶政策或商用房竣工验工要求。
　　上海方表示，将会持续跟进本次自查发现问题的整改情况，并进一步完善相关制度，分析评估和监测房地产市场，以促进上海房地产和商业银行住房金融市场的健康发展。
　　除沪之外，全国的其他银行也都开始自查。例如深圳、杭州，都严格明确防范经营贷、消费贷违规涌入房地产市场扰乱楼市秩序。严格对待个人经营贷和消费贷的真实性审查等等；银行开始严查首付款来源，房贷放款也开始收紧了。
　　现在一些老板们甚至普通人都经常会接到信贷电话，信贷作为银行的传统业务，资金流向始终是监管的重点，高层对银行保持强硬的态度，购房者就不可能钻空子，但往往事与愿违。
　　2020年，银行违规支援房地产领域的罚单呈现上涨趋势，央行行长易纲在参加中国发展高层论坛时表示：货币政策需要在支持经济增长与防范风险之间平衡，中国的宏观杠杆率基本保持稳定，在位经济主体提供正向激励的同时，抑制金融风险的滋生和积累。
　　最后一句话其实指的就是房地产，如此看来，这其实是央行在设局。
　　一方面，经营贷涌入楼市，实体经济贷款则没有支撑力。楼市违规流入楼市的信贷资金，对实体经济将造成重大打击，尤其是中小微企业，难以获得相应的支持，在市场中的生存变得极其危险。
　　而全国银行的自查，就是为了扶正资金流向，把钱花在刀刃上，纠正资金流转方向。
　　另一方面，金融市场过分依靠房地产，潜在的风险性大。央行高层明确指出，房地产泡沫是金融安全最大的威胁，近年来各地区部门优化金融资源配置，严防资金违规涌入房地产市场，炒房势头才得以遏制。
　　虽然现在楼市是较为平稳的发展，但如果一部分城市由于价格高而无人接盘时，大量的房子就会面临断供、开发商跑路、银行出现坏账等等众多金融体系不可承受的大问题。
　　综上所述，央行设局表面上是纠正贷款流动方向，实际上是给经济降温，让金融市场不过分依赖房地产的困境。
　　过去的这些年房贷占据了银行业务的半壁江山，各家银行凭此收入不菲，可以说是尝尽了甜头，因此他们对待贷款涌入楼市的态度是睁只眼闭只眼，只有高层的明确态度，让银行全面自管自查，才能纠正这股楼市的歪风邪气。
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