范文健康探索娱乐情感热点
投稿投诉
热点动态
科技财经
情感日志
励志美文
娱乐时尚
游戏搞笑
探索旅游
历史星座
健康养生
美丽育儿
范文作文
教案论文
国学影视

小额贷款不查征信必过(短期借钱不看征信秒通过)

  "先买后付"Buy Now, PayLater (BNPL)的创新层出不穷。和澳大利亚Afterpay、美国Affirm等公司以服务服饰、电子产品等商家不同,位于美国加州的Sunbit尝试的是一个稍微生僻的垂直领域-修车、牙齿、眼镜等日常需求。
  30秒完成审核,通过率90%
  Sunbit创立于2016年,截至2019年,Sunbit完成了A轮和B轮融资,其中B轮获得2600万美元。
  Sunbit提供的"先买后付"服务很简单,贷款金额50美元起,上限8000美元;3个月分期免息,6-12个月分期需支付0-35.99%的利息。此外,它还会向合作商家收取一定服务费。
  它对借款人的审核很宽松,只要年满18周岁以上,有驾照、借记卡、手机号、电子邮箱即可。Sunbit对借款人非常友好,根本不查征信状况。Sunbit披露的数据显示,平均30秒完成信贷审核,通过率约90%,远远超过其它信贷机构。
  Sunbit虽然号称使用大数据、人工智能技术辅助放贷决策,但它承认并不评估借款人的还款能力,而是着重"分析还款意愿"。它和澳大利亚的Afterpay一样,不依靠征信和催收威胁借款人。
  Sunbit目前在全美46个州有7000多个合作商家,过去5年累计订单量超过40万,平均单均消费金额500-600美元。
  Sunbit的收入来源主要是商家支付的交易费,对有些行业还会按月收取技术服务费,此外还有向借款人收取的利息(3个月以上的分期交易)。
  对于囊中羞涩的消费者来说,Sunbit太贴心了,分三期支付,你无需支付额外利息,就可以提前享受某些商品或服务。对商家来说,虽然要支付一定比例的服务费(也可以叫获客费),但增加了客户,扩大了营业额,何乐而不为呢。
  唯一要承担风险的是Sunbit。消费者在店铺使用Sunbit分期并支付首付款后,Sunbit直接把尾款支付给商家,消费者按月分期偿还。如果消费者逾期,则Sunbit要承担坏账风险。目前,Sunbit的资金主要来自融资和两家银行,但它没有披露与银行的合作模式及风险处理机制。
  消费者使用Sunbit分期,需要支付约15%的首付款,账单可选3、6或12期支付。3期账单零利息,6或12期要支付利息。但是如果消费者在第一个月内提前全额偿还本金,则无须支付任何利息。如果逾期10天以上须支付10美元罚金。
  举个例子,如果消费者分期账单金额300美元,则首付款约42美元,使用3个月分期的话,消费者每月偿还86美元。如果账单金额350美元,消费者选择12个月分期,假设利率为29.99%,则首付款为70美元,每月还款额为27美元。
  当然,具体利率水平与申请人的信用状况以及所在州监管规定有关。美国每个州对小贷利率的规定都不同,例如,科罗拉多州规定1000美元以下的贷款利率范围9.99%-35.99%;1000美元-3000美元的利率限制为9.99%-20.99%;3000美元以上的利率限制为9.99%-14.99%;马里兰州的利率限制为9.99%-23.99%;马萨诸塞州的利率限制为:低于1000美元的贷款9.99%-17.99%,1000美元-6000美元之间为9.99%-22.99%;纽约的利率限制为9.99%-15.99%。
  聚焦"生活必需"领域
  和Afterpay等"先买后付"公司不同的是,Sunbit主要和提供"生活必需"服务的商家合作,例如汽车修理厂、牙科诊所、眼镜店以及宠物店等,为消费者提供速度更快、费率优于信用卡的消费分期服务。
  简单说,这是一家聚焦较生僻领域的"小而美"的消费分期服务商。
  Sunbit的创立源自其创始人阿诺德-莱维托夫的一次个人经历。2010年,阿诺德刚从以色列移民到美国不久,他到芝加哥的一家Costco商场购物,由于Costco需要信用卡支付,他在现场填表申请,等待了10分钟后,他被告知审批没有通过。
  这让阿诺德很沮丧,后来他了解到,像他这样缺乏征信记录而被信用卡拒绝的人占比高达50%。这也让他意识到,便利快捷的金融服务有广泛的需求。后来,Sunbit加入芝加哥一家网络贷款公司,在那里,他熟悉了整个小额信贷的流程。2016年,他和朋友一起创立了Sunbit。
  Sunbit要解决的核心痛点有两个:
  一个是审批速度,信用卡审批等待至少10分钟这种事让Sunbit觉得不能忍,所以Sunbit的审核时间只有30秒。此外,信用卡要填很多详细个人资料,Sunbit只需要4个简单信息:驾照、借记卡、手机号码和电子邮箱。
  第二个是服务场景。Sunbit选择的是非常生僻的日常必须服务,像修车和看牙,信用卡和网络小贷也会做这些场景,但速度和费率都不如Sunbit。
  Sunbit披露的案例显示,它的分期服务确实提升了商家的生意。例如,加州一家本田汽修厂在2020年3-4月使用Sunbit分期后营收增加了12.4万美美元。
  一家牙科连锁在4个月时间内增加了902名患者,收入增加106万美元,平均人均订单金额超过1000美元;拥有20家分店的眼镜连锁店亨利-福特在2020年1月-2020年8月收入增长105万美元,新增客户2701人,人均消费389美元。
  佛系放贷,坏账率10%左右
  Sunbit没有公布逾期和坏账情况,不过2019年,Sunbit创始人阿诺德-莱维托夫曾在一次访谈中透露,公司过去三年半的贷款回收情况良好,损失率跟两家P2P借贷平台LendingClub和Prosper持平。
  Lending Club披露的加权平均坏账率(lossrates)2019年为11.9%,2020年是11.2%,Prosper的情况差不多,其针对次级客户发放的贷款坏账率在8%-12%之间。因此,Sunbit的坏账率大概也是10%左右。
  值得注意的是,Lending Club和Prosper对借款人的FICO信用分要求下限都是640,不过Prosper对平台二次或二次以上的借款人的信用分要求可以降低至600分。
  美国的信用评级FICO分的范围是从300~850,共分为5个级别,优 (750~850分),良 (660~749分),一般 (620~659分),差 (350~619分),不确定 (350分以下)。其中,P2P和小贷公司的次级借款人的信用分大多在620分以下。
  Sunbit的大部分客户是near prime(次优级)和subprime(次级)。如果用FICO信用分来区分的话,near prime(次优级)的信用分通常介于620-659,subprime(次级)信用分介于580-619。
  由此可见,Sunbit的客户群信用资质实际上劣于Lending Club和Prosper。阿诺德-莱维托夫也曾说过,他们甚至向500分左右的客户放款。
  在美国个人贷款中,FICO信用分低于650的借款人的不良率通常介于8%-10%之间。
  Sunbit的坏账率没有太高(按公司创始人宣称的说法),原因可能有两个,一个是它的放款金额实在是很低,平均500-600美元,2016年迄今,它的全部订单数量也才40多万,总金额大约2.4亿美元(约合16亿元人民币)。这可以看出,它的规模不大,发展速度也不快,就算有10%的坏账,整体风险也大不到哪里去。
  第二个原因是,它在线下的交易商家多涉及日常生活必须商品或服务,且钱款直接付给商家,欺诈交易可能性低。
  正如Sunbit创始人阿诺德所说的,"欠款500美元,分成10个月的话,每个月不超过70美元。一个次级客户每个月拿出70美元还是很容易的。所以我们的重点不是评估客户的偿还能力,而是客户的偿还意愿。"
  佛系放贷,佛系还款。用趣店罗敏当初的那句话来说就是,不还就当作慈善了。可见,小额借贷的底层逻辑全世界都是一样的,只不过美国的信用环境更好。
  一位小贷行业资深专家告诉新经济IPO,Sunbit的尽调是象征性的,在香港地区和欧美国家,不还款的话走诉讼途径很容易,但在中国小额借贷走诉讼成本很高。
  尽管如此,Sunbit"小而美"的"先买后付"模式是否能让它成为另一个Afterpay呢?很难说,它的规模还太小,时间也较短,对外披露的信息也很少。从资金来源看,它尚未说服更多的金融机构相信这个故事。它的实验有可能获得成功,但也可能像Lending Club那样,经历短暂的辉煌后走向衰败。

今日24号生猪价早报(国内猪肉价格今日价)今日猪价,届时需求上涨,猪肉价格,而马上又要迎来中秋节和国庆节。生猪价格表,提供最新全国生猪价格,全国生猪价格等最新最全的生猪价格行情走势查询服务,2022年4月12日,金投价格猪怎么找代理商(厂家直招代理免费铺货)第一,通过广告吸引投资。这是目前最常见的招商方式。主要形式是通过媒体发布投资广告,传播企业的投资信息和产品信息,然后通过电话和邮件收集意向客户的信息,通过调研分析进行洽谈,引导客户东芝电梯调试资料(东芝电梯型号)东芝电梯调试资料(东芝电梯型号)东芝电梯现在最常见的几个型号分别是CV150CV160CV180CV190CV300CV320CV330CV330A。其中CV150CV160CV1太空电梯(不用电梯井的新型电梯)太空电梯(不用电梯井的新型电梯)在上个世纪,人类做了一些相当了不起的事情。莱特兄弟在1903年发明了第一架飞机之后,我们仅用了66年的时间就将一个人送上了月球。我们的工程和科学能力三菱电梯故障代码(三菱电梯故障代码大全)三菱电梯故障代码(三菱电梯故障代码大全)如今,经常会有报道称某某大楼电梯故障,多少人被困在电梯里面,许多人对这种状况心有余悸,并且很多情况下都尽量走楼梯。确实,电梯故障问题是如今许电梯法则(电梯公司)电梯法则(电梯公司)作者我方特邀作者张苏君吃饭,在中国是件了不得的大事。宴,则让刚需变得更具仪式感,所谓君子以饮食宴乐是也。作为生活的日常,宴席参与了历史,甚至也决定着历史的走向危小额贷款5000急用(5000元的借款平台)生活中急用钱是难免的事情,好在现在有很多小额贷款在应急方面是很及时的。小编上周急用钱,用了一款叫微粒贷的小额贷款,申请之后,几秒钟审核就出结果了,一分钟左右钱就到账了,非常及时,分教大家婚姻中的冷暴力该不该离婚近日有关于教大家婚姻中的冷暴力该不该离婚的问题受到了很多网友们的关注,大多数网友都想要知道教大家婚姻中的冷暴力该不该离婚的具体情况,那么关于到教大家婚姻中的冷暴力该不该离婚的相关信教大家夫妻相处沟通智慧近日有关于教大家夫妻相处沟通智慧的问题受到了很多网友们的关注,大多数网友都想要知道教大家夫妻相处沟通智慧的具体情况,那么关于到教大家夫妻相处沟通智慧的相关信息,小编也是在网上进行了教大家婚姻中一方出轨用什么方式保护自己近日有关于教大家婚姻中一方出轨用什么方式保护自己的问题受到了很多网友们的关注,大多数网友都想要知道教大家婚姻中一方出轨用什么方式保护自己的具体情况,那么关于到教大家婚姻中一方出轨用教大家女性在婚姻中如何保护自己近日有关于教大家女性在婚姻中如何保护自己的问题受到了很多网友们的关注,大多数网友都想要知道教大家女性在婚姻中如何保护自己的具体情况,那么关于到教大家女性在婚姻中如何保护自己的相关信
贝茨训练法(贝茨视力训练恢复法)贝茨训练法(贝茨视力训练恢复法)核心观点贝茨医生观点的核心是他的调节理论。调节是指一个人转眼注视不同距离的东西时,每只眼内调节焦点的过程。眼解剖学公认的事实是,这种调节是通过眼球晶n怎么发音(n和长n的发音区别)一音标n疯狂外号舌尖齿龈开口鼻音。person人annoy使生气design设计knowledge知识实际操练1。Icantthankyouenoughforallyourkind难以望其项背什么意思(败北与难以望其项背有什么关系?)难以望其项背什么意思(败北与难以望其项背有什么关系?)败北,表示打败仗,泛指竞赛中失败。这里的北并不是方向之义,不管败逃往东西南北(中国历史上多有败逃南方),都叫败北。说文解字北。什么是传统文化(传统文化的概念和定义)奋进新征程建设文化强国系列谈作者林在勇(上海市习近平新时代中国特色社会主义思想研究中心研究员上海师范大学党委书记)文化是一个国家一个民族的灵魂,是激荡在国家发展中的深层力量。习近平玻璃怎么做的(烧沙子会变成玻璃吗)很多小伙伴虽然玩迷你世界已经很久了,但是一些基础的操作还是不太明白。原因就是因为迷你世界的玩法实在太多了,即便是老玩家也不可避免的遇到一些没有接触过的道具和玩法。比如说前段时间就有降血糖的蔬菜(8种可以降血糖的蔬菜)降血糖的蔬菜(8种可以降血糖的蔬菜)现代人生活水平提高了,从过去的咸鱼青菜到了如今的大鱼大肉,高脂高糖高热量食物常常摆满餐桌,长此以往,容易导致血脂升高。高血脂可谓是威胁现代人健康怎样降血糖(9种方法自然调降血糖)怎样降血糖(9种方法自然调降血糖)当身体无法产出足够胰岛素,或胰岛素无法正常运用时,可能导致体内血糖过高,进而引发得病危机。根据美国CentersforDiseaseControl脂肪肝怎么减掉(脂肪肝不能吃10种蔬菜)只要肝细胞中脂质聚集大于肝湿重的5就被诊断为脂肪肝,轻度脂肪肝是可逆性疾病,只要及早诊断,科学规范治疗就能让肝功能恢复正常。不过重度脂肪肝会发展成肝硬化或肝癌,增加治疗难度,甚至威哪些水果降血糖(降血糖必吃10种水果)53岁的王大叔患糖尿病2年了,血糖一直控制的不错,临近夏季,各种水果上市,王大叔很想吃一些水果,又苦于害怕血糖飙升,因此,他咨询了医生,问到底可以不可以吃水果。其实,水果中富含多种自攻螺丝用什么打进去(自攻螺丝可以打混凝土吗)东莞市腾达飞五金实业有限公司成立与2001年,座落于广东省东莞市凤岗镇,是加工生产工业紧固零件的制造商。成立18以来,腾达飞专注于注塑螺母系列导光柱系列PEM压铆系列工业设备零件轴LexusISFExclusive性能跑房现身国内5。0升V8引擎八速手自排变速箱0100kmh4。6秒Price288万Onsale200909期待度上一届台北车展,Lexus总代理和泰汽车即导入一部LexusISF作为展场焦点