宝宝大作战！余额宝兄弟招财宝来了

　　宝宝大作战！余额宝兄弟招财宝来了
　　余额宝收益率下跌趋势令人担忧，继余额宝之后，阿里巴巴小微金融服务集团在上海召开招财宝产品发布会，并对外发布最新互联网金融理财产品“招财宝”。那么招财宝又是什么呢?招财宝的收益率多少呢?多久可以取现?它跟余额宝又有什么区别?招财宝是为了留住余额宝用户的?针对种种疑问，宝宝大作战也开始了。余额宝兄弟招财宝来了，百科学堂为你解答招财宝的相关问题。
　　招财宝简介
　　招财宝是一个理财平台，言外之意就是在招财宝可以购买到很多种不同的理财产品，这其中就可以囊括以余额宝为代表的货币基金型理财产品，和以元宵理财为代表的定期理财产品。
　　阿里招财宝的官方入口是通过淘宝的88或licai域名，进入后在页面上部即可看到招财宝的入口。
　　招财宝预期年化收益在5.4%-7%之间，限期为3 个月至3年不等。此次发布会上招财宝推出“变现”功能，用户在招财宝购买了高收益理财产品后，中间任何时间要用到钱，都可立即进行变现。
　　投资者可购买到银行、基金、保险公司等金融机构发布的各类定期理财产品，以及中小企业或个人融资者发布的借款产品。小微金融服务集团介绍称，该产品是在理财用户的本金有保障的基础上，联合国内拥有较好资质的40余家金融机构，为用户打造的一个投资理财开放平台。自今年4月上线试运营以来，招财宝平台理财产品交易规模已达110多亿元。
　　招财宝功能
　　通过官方介绍了解到，招财宝平台拥有以下功能：保障本金，平台主要为保本型理财产品;投资门槛在100元至1000元之间;招财宝平台理财产品年化收益率分布在3个月年化5.0%、6个月年化5.5%、1年期年化6.5%、2年期年化6.8%以上;用户将资金存入余额宝之后，可开启预约功能，通过设置自己期望产品的收益率、投资期限、产品类型等条件，系统将自动进行信息检索，未来30天内只要有符合条件的理财产品上架平台，系统将自动下单成交;用户发起变现后，原先购买的定期资产仍然是用户本人继续持有，如原先用户持有某款1年期年化7%的理财产品，3个月后发起变现，则3个月内可保证在7%不变，但需缴纳0.2%的平台手续费。
　　招财宝与余额宝的区别
　　虽然，阿里巴巴新推出的“招财宝”是此前“余额宝”的兄弟产品。实质上两者有本质区别，招财宝其实仅是一个信息发布平台;反观余额宝，它的幕后操作者是天弘基金，用户通过余额宝只能将资金交由天弘基金操作，然后获得收益。
　　但“招财宝”上确有很多个“天弘基金”，用户根据收益率高低想买谁就买谁。目前在该平台上用户可以购买到银行、保险公司、企业债券甚至是个人贷款等理财产品，即典型的P2P网贷平台的性质，同时这也标志着阿里巴巴通过“招财宝”正式进入这一领域。
　　为杜绝目前市场上P2P平台所出现的“携款跑路、本金亏空”等问题，阿里巴巴在“招财宝”中引入了第三方担保，一旦用户本金遭受风险，则会100%赔付。另外，阿里巴巴还将余额宝中的虽是赎回引入招财宝中，并且将保留利息收入。不过，这中间要收去千分之2的手续费。
　　另外，阿里还针对“招财宝”推出了预约功能，即余额宝用户可以通过招财宝平台，提前自行设定投资金额、期望收益率、投资期限等，一旦“招财宝”有符合的产品，将自动购买。反过来，由于余额宝用户数量已超过1亿，很容易就会有大量用户进行投资预约，而各大金融机构也可以推出有针对性的投资产品，成为一种新型的C2B模式。
　　招财宝是否能帮助余额宝走出难关
　　阿里巴巴余额宝在上线断电8个月之后，就吸金超过4000亿元，成为国内最大、全球第四大货币基金。据天弘基金7月披露的余额宝二季末规模数据显示，截至6月30日，余额宝规模达5741.6亿元，用户数也在二季度突破1亿大关。
　　即便也被现在余额宝发展还是一片向好，但是危机已经显现。自今年5月以来，余额宝的7日年化收益率一直徘徊在4.131%左右，万份收益1.1085元，并无突破。相比较而言，目前，“宝宝”类理财产品的平均年化收益率为4.632%。
　　所以说，余额宝在与诸多“宝宝”类理财产品的激烈竞争将逐渐处于下风，用户流失也将加快。另外一个重要问题是，1年期内的央票、金融债、短融等这些流动性强风险小的投资标的有限，也被五千亿元的规模或已经是上限。
　　因此，阿里巴巴急需要一款“招财宝”这样兼顾长期投资，以及高收益率的产品来承接余额宝资金转移。据此，“招财宝”的预期年化收益率在5%～7%之间，期限2个月到5年。另外，招财宝和余额宝之间是无缝连接，即“余额宝用户能购买招财宝，但不限于余额宝资金，到期资金则会全部回到余额宝”。
　　总之，阿里巴巴通过“招财宝”和“余额宝”，这一长一段两种理财方式基本将用户牢牢掌握在自己手中。但是“招财宝”身上将难现“8个月吸金4000亿元”疯长现象。
　　原因有三，首先“招财宝”相比当前P2P平台产品10%以上的收益率明显偏低，这将直接影响招财宝的用户规模。其次，近几年央行一直实行的是稳健的货币政策，一旦央行进行政策调整，即银行利率环境攀升时，银行通过回笼资金将使得投资者将会大量从理财产品中撤资，从而造成流动性风险。最后，随着“招财宝”规模的扩大，为阿里巴巴提供第三方担保的公司将会面临较大压力。
　　编后语
　　通过以上的描述，相信网友对招财宝有更多的了解，在这场宝宝大作战中，是否能够出现双赢的结果?小编认为，余额宝兄弟招财宝来了之后，由于余额宝收益率停滞不前，甚至出现下滑的趋势，招财宝可以引来更多的客户，并且招财宝可以随时取现，这让很多年轻人接受。小编也愿意尝试购买，但不需购买太多，这种新型产品应当静观其变。关于理财，小编建议分散基金，虽然这样也许收益更慢或者更少，但是同时风险也是比较低的。
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