信用卡逾期风险有多大?这些你不能不知道
如今我国信用卡发行量非常大,数据显示,我国每人平均持有0.52张信用卡。而现实生活中,很多人甚至持有十几张信用卡……
受疫情影响,部分信用卡用户收入增速下滑,加之信用卡贷款期限较短,不良暴露迅速。银保监会公布数据显示,一季度,信用卡贷款减少3300多亿元;央行公布数据也显示信用卡逾期增加,信用卡逾期半年未偿信贷总额918.75亿元。那么信用卡逾期有哪些风险?出现逾期怎么办?
信用卡逾期有哪些风险?
银保监会消保局发布风险提示提醒消费者:应正确认识信用卡功能,合理使用信用卡,树立科学消费观念,理性消费、适度透支。信用卡如有欠款或拖欠年费情况会产生息费成本,也可能影响个人征信。信用卡逾期还有哪些风险呢?
一、信用卡透支后逾期不还款是一种违约行为,银行可以要求持卡人偿还本金以及逾期利息、滞纳金、超限费等;如果银行向法院起诉并胜诉,持卡人还要承担诉讼费用。
二、部分银行以降低信用卡额度甚至封卡的方式,来控制逾期风险。如果您收到银行发来的类似内容短信,就要尽快着手还款了。
尊敬的客户,您某行的信用卡近期存在风险交易,谨此提醒规范用卡。银行将按照监管要求对信用卡采取降低额度等措施,以保障信用卡安全。
三、逾期不还款会给持卡人留下不良信用记录,即影响个人征信。这会对持卡人今后的贷款、购房等行为造成影响。
四、如果持卡人以非法占有为目恶意透支达一定数额,逾期不还款,构成信用卡诈骗罪的,还要承担刑事责任。
广西男子李某,持有一张农行信用卡。李某使用该卡在ATM机取现和刷卡缴费累计54412元,因过度消费而无力还款。为了躲避债务,李某更换了手机号,并逃往外地打工,因此银行方面一直无法与其取得联系。在经多次催收无果后,农业银行选择了报案。后来李某虽然归还了透支欠款以及违约金、利息,但最终被法院以信用卡诈骗罪判处有期徒刑一年九个月,缓刑二年,并处罚金2万元。
银保监会提示:消费者要合理使用信用卡。信用卡分期还款和最低还款方式可以暂时缓解压力,但也会产生相应的费用和利息,消费者应当合理选择信用卡分期还款或最低还款方式,避免信用卡逾期。
出现逾期怎么办?
一、第一时间联系银行。因一时疏忽或某些不可避免的客观因素导致未按时还钱,造成信用卡逾期,建议立即联系银行协商,阐述逾期原因。一般情况下,只要不是恶意逾期,全额还清逾期金额后,不会影响征信。
二、"容时容差"服务。有些银行设置了"容时容差"服务(容时:在还款日起3日内还清,不会算作逾期;容差:还款差额在10元以内不会算作逾期)。具体情况还要咨询相关发卡行,询问是否具有这项服务。
哪些情况未还款不会影响征信?
一、信用卡遭盗刷。需提供相应证明,可以消除逾期记录。
二、 账单延迟。信用卡用户每月都会有信用卡账单,根据账单金额还款。但银行账单也存在下发不及时现象,影响还款。这种情况可以向银行申请清除记录。
三、 银行自身过失。如果因银行系统升级造成信用卡还款扣款失败,或者银行调整信用卡年费金额没有及时通知,持卡人可以向银行申请消除记录。
来源:银保监会官网、中国银行信用卡官网、金融界、新浪财经、企业先锋
部分图片来源:视觉中国
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