我们刚刚进入2020年,很多人可能还对去年年末推广信用卡分期优惠活动的电话记忆犹新,不少人都说电话快被推销信用卡分期的打爆了。 现在,大家使用信用卡的情况非常普遍,根据数据显示2018年我国的信用卡数量就已经达到了6亿张,信用卡逾期款也达到了800多亿。 办信用卡时应该怎么选择银行? 首先我们不能在同一家银行申请多张信用卡,每一家银行的多张信用卡是共享额度,如果需要高额度,那就只能多申请几家银行的信用卡来充数。 但短期内频繁申卡,每次申请都会在征信报告上留下一次记录。 短期内申请记录多了,银行看到后会怀疑你的财务状况是不是出了问题,可能会降级降额批卡,本来能批五万的可能只给批一万。 因此,如果只是想要一个比较高的信用卡额度,或者喜欢很多家银行信用卡的活动,可以降低申请频率,一般建议申卡频率是每个月1-2次,半年之内不要超过8次。 其次,虽然现在互联网很方便,但申请信用卡时,最好还是去网点人工申请,因为一般网申信用卡,所能提供的资料都很有限,银行看不到你有多少匹配的实力,所以申请的额度一般都很少。 在使用信用卡的时候,也要注意,不要留太多的低额信用卡,每一家信用卡批卡以后,都会在征信报告中留下该卡的信用额度。 如果持有的低额度卡过多,在申请信用卡进行审核时,会参考已授信的各行额度来调整你的审批额度。 最后,大家申请信用卡的时候还得有安排,讲究顺序,因为有些银行会拒绝持有过多信用卡的客户申请其信用卡,圈内的名词叫做"多头授信"。 目前一般认为的多行忌讳如下: 拒绝多行:建行、农行、招商、花旗、渣打等; 部分拒绝多行:浦发、中信、平安、广发等股份制银行; 基本不拒绝多行:兴业、交通、民生、北京、上海、地方城商行、农商行、区域性银行等。 信用卡的使用误区有哪些? 其实使用信用卡和信用卡还款也是很有讲究的,大家在使用信用卡的时候一定要避免几个误区。 第一个误区:没钱就刷信用卡 有些人一时没钱,但是又急用钱,于是就刷信用卡,但如果养成了习惯,没有及时还款,不仅要交很多罚息,同时也会造成信用污点。 第二个误区:还信用卡时只还最低还款额 信用卡的确是有最低还款额度,不过这个最低还款额度主要是为了保证不遭到起诉,利息还是要照付的,虽然信用卡的利息听起来不高,但实际却很高。 比如很多信用卡的日息是万分之五,折合年息就是18%,比年利率6%左右的普通商业贷款高三倍,而这也是银行信用卡业务利润的很大来源,因此使用信用卡时,还是要尽量按期足额还款。 第三个误区:用信用卡透支取现 信用卡的确可以透支取现,但取现是要按天付利息的,并且从取出现金的第一天就开始计算,日息大概万分之五,而且是复利计算,同时取现手续费1%左右。所以,没有急用还是尽量别用信用卡取现。 第四个误区:现金往信用卡里存 大家一定要注意钱存进信用卡,不但没利息,取现时还要产生很高的手续费,因此,现金存取还是在储蓄卡进行比较划算。 使用信用卡时要不要分期? 现在很多年轻人买什么都喜欢分期,而对于用户而言,当接到分期电话时,一定要算好账。 目前各个银行的信用卡分期期限从1个月到24个月不等,多为6个月和1年。分期和还最低还款额不同,分期还款一般是手续费率而不是利息。 分期期数越多,费率越高,费率按照分期时间的长短不一从0到13%,最高也不超过15%。 而且每个银行的分期手续费是很不一样的,比如工行信用卡分期手续费:3期免手续费、6期1.8%,9期2.7%,12期3.6%,18期5.85%,24期15.6%(一次性收取); 建行信用卡分期手续费:3期0.7%,6期和12期均为0.6%(每月收取) 但总的来说,分期的手续费相对于最低还款额还利息还是要划算一些,而且对于一些零利息零手续费的分期邀约,消费者不妨把握时机,这样既能增加自身资金流动性,也可利用省下来的资金做投资理财,赚取利差。 另外,站在银行的角度,推广分期也不是目的,而是手段。 一方面,可以提高用户的粘性,另一方面该部分收入已成为信用卡收入来源的重要部分。 通常而言,信用卡收入由年费、刷卡手续费、逾期利息、手续费、违约金等部分组成,而近年来分期手续费在其中占据了重要比例。