到底是买分红型保险还是买普通保险好?
很多网友在买保险时,都喜欢买分红型保险。觉得买了这类保险,既可以获得保险的保障,美女又可以获得分红,一举两得。而如果购买普通型保险,如果没有发生保险事故,保费就浪费了不划算。事实上,这样的观点恰恰是错误的,红型保险的性价比远没有普通型性保险性价比高!购买保险时应该尽量避开分红这个坑!
为了说明这个问题,我就随便拿一类保险,比如重疾险用来对比吧。
1、 顾名思义,分红型保险是指在保险合同有效期间,保险公司会根据保险公司的经营业绩决定是否给予投保人分红。至于分红多少,那是有保险公司来定的。而普通型的保险,保险公司是不会给分红的。
2、首先分红型的重疾险和普通型的重疾险相比,在基本保额相同的情况下,比如两者的基本保额都是50万。分红险每年所需要支出的保费要远远高于普通保险,而且高出的不是一点点,是高出很多!
所以,从我个人的角度来看,购买分红险是非常不划算的。这也是我自己以前买保险所付出代价换来的经验所得。目前市面上有很多不同类型的分红型保险,比如有重疾险的,有终身寿险,有教育险的,有纯理财型的保险。这些保险通常都打着分红的旗号。而保险销售人员也喜欢向投保人推销分红型保险。并且还有很多人也喜欢买分红型保险。为什么会这样呢?
第一、人性使然。保险产品毕竟不像其他产品,如果你购买了一件衣服,你就可以马上穿到身上去,享受了这个衣服所带来的价值。但是保险产品就不同了,您除了每年交保费以外,你除了购买保险时获得保险合同以外,平时,这个产品好处你是摸不着看不到的。只有在发生了保险事故的时候,这个商品的好处才能体现出来。保险商品的保障期限通常都是几十年甚至终身,那么大量的投保人就会想,我每年交了这么多钱,万一我一辈子都平平安安的,这个钱不就打了水漂了。我把这些钱存银行还有利息呢。所以保险公司,就投其所好。就开发出一些分红保险,每年给你一起分红。而且这个分红可能比你存银行的利息要高一点。然后向你推销保险时告诉你,您看保险多好啊!生病了保险就赔偿给你。如果一生平安的,保险公司不仅把你所交的保费全部退还,你每年还可以获得分红,而且这些分红比你存银行的利息要高多了,以后用这些分红养老多好啊!大量的投保人,一听对呀,这个保险好,就买了。而对于保险销售人员来说,分红型保险的保费高啊。而保险推销人员的佣金是根据保费的一定比例来提取的。一旦销售出去佣金也高啊!所以推销人员也喜欢推销这些分红型的保险。
但普通的投保人具备那保险知识并不多,我知道还有普通型的重疾险,也不会去主动和其他普通重疾险进行对比。所以他们只是被分红这个概念迷惑了。并不知道同样的保额之下,分红险比普通保险所支出的保费要高出很多很多,但每年实际到手的分红,比存银行的利息也高不了多少。如果投保人选择购买普通型重疾险,而把每年多出来的保费用来定投基金,那几十年后收益不是要比分红型高很多吗?
第二,购买分红型的保险弊端在于,往往会造成家庭保额不足。举个例子,一个家庭,每年只能拿出5000块用来购买保险,再多就拿不出来了。如果购买普通型重疾险,5000块可以购买到50万保额。而如果购买分红型重疾险,5000块可能只能购买到20万保额。这样一来家庭的保障显然就不足了。
第三,分红型保险因为保费很高,一旦中途退保,损失就会比普通重疾险退保造成的损失要大很多。保险产品是长期缴费的产品,如果我们购买了分红型保险,由于每年支出的保费很高,万一家庭经济收入出现状况,可能就无力续缴。而一旦你无力续缴想退保的时候,损失就非常大,就算加上历年来的分红,可能本金都拿不回来。而如果我们购买相同保额的普通型重疾险,每年缴费压力就轻很多。多出来的保费我们可以用来购买其他理财产品。一旦碰到家庭经济危机,就可以随时赎回这些理财产品,帮助家庭渡过经济危机。
一句话,分红型保险性价比真的不高,像买保险的话,购买普通型保险就可以了。如果你想有收益的话,不如把分红型保险减去普通型保险的差额保费。拿去做其他理财,所获得的收益也远远比分红要高很多!