买基金前，先问自己这3个问题

　　周六下午，我在家里整理了跟理财投资有关的图片素材库。
　　突然发现这样一张图：
　　太恐怖了，亏了80多万，这位兄弟估计是满仓梭哈，买在了7月份的最高点。
　　我看了一下净值，7月14日到9月10号两个月不到，蔡经理＂帮＂投资者直接亏掉31%，比炒股还刺激……
　　但是谁能想到——
　　如果当初这批投资者，再多坚持不到一年，即使后面不补仓，也可以从浮亏31%，变成最高浮盈17%。
　　如果从去年9月10号的最低点，开始坚持周定投，到今年的7月底，这段期间的收益，甚至高达50.14%！
　　但很可惜，我身边买了诺安的朋友，基本上都在上图绿框的位置，卖掉了自己大部分的基金份额。
　　＂曾经有一次年赚50%的机会，摆在我的面前，但是我没有珍惜。
　　等到它涨起来的时候，才后悔莫及。
　　甚至，走的时候我还亏了30%，尘世间最痛苦的事，莫过于此。
　　如果上天可以给我一个机会，再买一次基金的话，我要问自己3个问题。
　　如果非要给这问题加个期限，那就今天开始吧！＂
　　哈哈哈，戏精时刻先告一段落，
　　为了不错过大牛基，买基金前我们先问自己，下面这3个问题：
　　这只基金过去的收益率
　　是否可以持续？
　　对于新手投资者来说，
　　挑选基金时最抓眼球、最吸引人的指标，就是基金产品的历史收益率。
　　＂近一年涨幅120%＂、＂成立以来累计回报520%＂、＂过去3年年化回报25%＂……
　　这么多字，背后其实就一句话——＂买我＂。
　　不过，相比于定期3-5%的利率，收益率跌破2%的余额宝，两位数、三位数的收益，
　　很难不让人小鹿乱撞、春心荡漾，干脆连定投都省了，直接梭哈。
　　可一味盯着潜在的收益，很容易让我们忽略了投资背后的风险。
　　毕竟基金公司和代销机构，和我们打工人一样，都是要吃饭的，也有KPI考核。
　　我们购买基金，一般会在详情页，看到几个时间区间的收益率情况：
　　（同样拿诺安举例）
　　如果是你来给蔡经理帮忙，帮他卖这款基金，赚到了钱一起分，你怎么卖？
　　自然是截取对自己最有利的时间区间，来凸显自己产品的优势。
　　前面四个，我肯定选＂近3月＂，后面四个，我肯定选＂近2年＂。
　　时间截的好，牛基少不了。
　　很多短期内收益排名靠前的基金，往往是因为重仓单一行业或风格，踩中了风口，才获得了超过市场水平的收益，有一定的＂运气＂成分。
　　比如去年的消费，今年的芯片和新能源。
　　落到我们选基金上，我们也要明白：
　　历史数据，是帮助我们做投资判断的，并不承诺，未来可能获得的收益。
　　比如过去各个阶段的涨跌幅，成立以来的最大回撤，年平均年化收益率，跑赢沪深300的年份和季度占比……
　　尽可能多区间、多维度地考察基金，才能得出更完整可信的结论。
　　基金定投，
　　中途需要钱怎么办？
　　很多朋友，买基金的理由很简单：看好它啊，我朋友也买了，手里有点钱就买了……
　　投资是长期的事，用一时的决定去买卖，就经常会出现：
　　1）中途需要用钱的情况；
　　2）前面买的多，后面被套了没钱补仓。
　　遇到这种情况，还是蛮难办的。
　　要么知道下跌空间不大，是抄底的好时机，却只能割肉认赔出局；
　　要么是定投到微笑曲线的右侧，却不得不卖出，错过了回报最肥美的一段，也让前面定投付出的时间成本付诸东流。
　　所以，我一直提醒大家，要用闲钱投资，不然，你的【投资计划】，很容易被你的【消费支出】所影响。
　　这就像篮球场里两个队打得好好的，捣蛋鬼又丢进来一个球，就会一下子破坏所有人的节奏。
　　不过，对于急用钱的情况，我这里有3个建议：
　　1）如果你手里的基金，涨幅已经比较客观，那么你可以 止盈一部分 用来应急，等后期估值位置低，又有闲钱时继续定投。
　　2）如果你的基金被套了，可以去评估有没有 风险和估值较高的基金。
　　这个可以优先赎回 ，把组合里风险较低的基金，留下来继续持有。
　　3）如果你不知道怎么判断估值和风险，可以雨露均沾， 把每一只基金都赎回相同的比例。
　　避免出现卖掉哪个，哪个就大涨的情况。
　　基金定投，
　　究竟每次投多少最合适？
　　如果我们可以预测涨跌，那就上涨的时候就多投，下跌的时候就少投，这样可以收益最大化。
　　但99%的时候，我们无法判断，接下来一段时间的行情。
　　因此，这不是一个收益最大化的问题，而是一个风险控制的问题。
　　我们可以把定投的金额，控制在即使一年亏损30%，也不会焦虑到影响工作和生活的程度。
　　比如，你有5万存款，一个月拿八千，可以存下三千。
　　那你一个月定投六千，稍微来个一个月15%的波动，十天半个月的工资就没了。
　　还会造成资金缺口，存款越来越少，这会特别影响心态，导致盲目加仓，更容易亏损。
　　但是你如果只投三千，始终手里都会有5万存款，即使短期亏了15%，这部分占工资或结余的比例也不大。
　　而且我也可以通过择时加仓，来平滑整个投资计划涨跌，更容易长期持有。
　　只有这种长期持有的心态，才能让我们在涨涨跌跌的行情中，不以物喜，不以己悲，
　　享受到复利的丰厚回报，等到时间玫瑰的盛开。