负利率时代到来，工薪族越来越穷，如何突围，让钱保值？

　　近日，多国有消息称即将或者已经进入负利率时代，并且开始收紧政策应对利率持续下行。
　　3月8日，英国央行行长称，英国正在为负利率做准备，量化宽松措施将于今年年底结束。
　　3月9日，丹麦金融服务管理局称，丹麦将最低存款利率从1%下调至-0.5%，今年下半年起进入负利率时代。
　　3月11日，据财经媒体报道，欧洲央行维持主要再融资利率于0%不变，存款机制利率于-0.5%不变，边际借贷利率于0.25%不变……
　　利率出现负向增长，我们存蓄在银行的钱将没有办法获取收益还可能贬值。
　　尽管我们国还未出现零利率或者负利率的现象，但是根据目前的发展趋势，未来很大概率不可避免。
　　我们为何会进入负利率时代呢？
　　当国内经济发展迅速时，高收益项目一抓一大把，因此银行原因用高名义利率来吸储。
　　而现在机会少了，收益低了，利率自然就会降低，直到降为负的名义利率。
　　​背后的核心逻辑是：GDP增速的放缓减少了对贷款的需求，对贷款需求的减少催生了低利率、甚至负利率，负利率也就意味着资产荒​。
　　中国虽然还没有进入负利率时代，但是在全球降息的背景下，利率变为负值只是时间长短问题。余额宝的收益有史以来第一次跌破2%就是个标志。
　　不管怎样，我们记住结论就好了：低利率、0利率、甚至负利率将不可避免，终将到来。
　　所以，我们这代人，应该要做好面对负利率的准备。
　　负利率时代对三类人是很不友好的：
　　1、把钱存家里的人（完全没有理财意识，钱每天都在家里贬值）
　　2、把钱存银行的人（有一定的理财意识，但并不能跑赢通货膨胀）
　　3、只拿死工资的人（收入单一，缺少理财方法）
　　当股票、债券、基金都在面临着未来不确定的挑战，此时的我们，更需要配置一些优质的固收债权产品来抵御通货膨胀。
　　我们已经习惯了过去三十年那种爆发式的经济增长，觉得货币＂三年一小贬，五年一大贬，八年拦腰斩＂是理所应当的，也觉得＂房价三年一小涨，五年一大涨，八年翻一倍＂是理所当然。
　　可以通过哪些方式理财？
　　1. 基金
　　基金的年化收益率比银行储蓄要高，而风险一般比炒股票要小，相对来说比较稳定，受到很多投资者的青睐。
　　但是最近基金大跌，很多人叫苦连天。为了稳定市场，不少基金公司发起了自购行为以安抚人心。
　　2. 股票
　　股票的收益存在较大的不确定性，炒股有机会在短期内赚取数倍收益，也有可能一夜亏空。
　　炒股比较适合专业知识丰富，并且有一定抗风险能力的人。
　　3. 国债
　　国债俗称金边债券，以国家信用为担保，风险是非常低的，年收益率通常能达到4%~5%。
　　但是国债的流动性比较差，如果提前支取会损失很多利息，比较适合长期投资。
　　4. 贵金属
　　包括黄金在内的重金属，是比较传统的投资方式。
　　贵金属市场比较公开透明，变现也容易，但价格波动比较大。
　　5. 保险
　　在奶爸看来，理财型保险是较为稳固的理财方式，因为保险公司往往将预定利率写进合同，消费者的收益可以得到保证。
　　比如终身寿险和年金保险，既具备保险功能，又能够产生收益，兼顾了保障和理财。
　　利用好的终身寿险或年金保险提前锁定中长期利率，已经刻不容缓！
　　最后一点，也是我认为最重要的一点，就是投资自己，自我增值才是最好的投资。
　　财富最终是思维认知的产物，你的思想决定了你的发展边界。
　　富人富裕的岂止是钱，钱只是一个结果，他们富裕的是赚钱的整个过程和认知观念。
　　穷人穷的又岂止是钱，穷人穷的是思维，是人对财富的认知和将资源与机会转化为财富的能力。
　　一个人多看书，多学习，其实就是投资未来的自己。市场就是专门收割不学习却想要盲目冒险赚钱的人。
　　用自己的巨大确定性去对抗未来的不确定性是我们生存的不二法门。