网络借贷，几多欢喜，几多愁

　　随着互联网金融的不断发展
　　＂网络借贷＂频频进入大众视野
　　其以相对较高的利率
　　和相对便捷的申请手续
　　吸引了不少人参与
　　成为民间投资理财的新渠道
　　常言道：
　　＂投资有风险，入市需谨慎＂
　　对投资者来讲
　　网络借贷高收益的背后
　　也暗藏着高风险
　　不弄懂这些
　　后果可能很严重
　　案例一：借款逾期，债务人无法偿还
　　张某某与赵某某均是某知名网贷平台的注册会员。2016年，张某某作为出借人通过网贷平台与赵某某签订《借款协议》，约定出借资金5万元，利率年化24%，借款期限60天，还款方式为借款期限届满后一次性还本付息。
　　借款协议当天，张某某依约发放了贷款。借款到期后，赵某某逾期未还，张某某遂将赵某某起诉至法院。立案后，因赵某某下落不明，无法有效送达，法院通过公告方式送达起诉状、开庭传票、裁判文书。
　　张某某获得胜诉判决后申请执行，法院通过网络查控系统查询，发现赵某某名下无房无车无存款，根本没有还款能力。
　　法官释法
　　对投资人来讲，网络借贷的风险之一即是债权逾期，借款人不按期偿还借款。尽管投资人可以通过诉讼或仲裁等方式来维护自身合法权益，但在债务人下落不明、无法有效送达的情况下，难免影响救济的时效性。此外，在债务人无财产的情况下，也面临无法执行的客观困难。
　　案例二：平台涉刑，投资钱款被挥霍
　　刘先生是最早一批从事网络借贷投资的群体，其在某平台账户内尚有余额50万元。2018年，该平台因涉嫌非法吸收公众存款，集资诈骗被立案侦查，公司账户被依法查封。
　　随着公安机关调查的深入，发现该平台实际控制人通过伪造虚假项目，将大量投资者的款项用于挥霍，受害人数预计十余万，刘先生只是受害人之一。而公安机关查封的财产，不足以偿还全部债务，发还比例预计不足30%。
　　法官释法
　　对投资人来讲，网络借贷的风险之二即是平台涉嫌刑事犯罪，借款余额只能等待追赃发还。在该种情况下，往往不存在实际的借款人，债权人的款项被平台私自占有、挪作他用或者被挥霍浪费。由于受害人数众多，大部分款项将血本无归。
　　为了避免掉入网络借贷陷阱
　　投资者必须＂武装起来＂
　　先把下面这些本领全学会
　　01
　　做合格的理性投资者
　　首先要有风险认知能力。投资者通过网络借贷进行理财，收益在于借款协议上所约定的利息，而风险则在于借款人无法按期还本付息或者平台＂跑路＂。
　　其次要评估自己的风险承受能力。高利率等于高风险，也往往是借款人资质信用欠佳的市场化表达。不少投资人把自己的全部积蓄投入到其中，是非常不可取的。
　　02
　　注意审查平台资质
　　随着监管政策的加强，网络借贷平台的作用也日益突出。鉴于借贷市场的信息不对称性，一个合法合规的平台，能够给投资者带来更好的保障。结合当前的监管规定，投资者要重点审查平台是否经过备案，资金是否由银行存管，是否依法依规及时进行信息披露等情况。对于违反规定，变相向投资者提供担保或者承诺保本保息等违法违规行为的中介机构，应当自觉抵制。
　　03
　　及时止损，依法维权
　　一旦借款人逾期，可以通过平台提供的中介服务，进行债权转让退出，或者通过合同约定的争议解决途径提起诉讼或仲裁。如果出现网贷平台跑路的情况，要及时报警，及时登记为受害人，寻求公权力救济。
　　由于网络借贷门槛低 来钱快
　　还有一批人借助这一渠道
　　借钱消费却无力偿还
　　只能以贷养贷
　　以至最终陷入＂金融危机＂
　　某派出所民警接到辖区群众小李的微信求助，称其网贷欠款好几万，想向家人求助又不敢说，请民警帮忙向爸妈求情。
　　小李今年20岁，是名大学生，自大学离开家，就＂放飞自我＂，购买各类电子产品、名牌球鞋，还经常下馆子请客。但作为学生的他没有收入，父母给的生活费远远满足不了他的消费需求，于是就想到了网络借贷。起初，他只网贷了几百元，尝到甜头后，又开始找别的平台网贷，还不上钱就再换平台网贷去还款，拆了东墙补西墙，利息像滚雪球一样，最终把他压垮了。
　　去年回家时父母发现了他的异常，虽然怒其不争，但还是省吃俭用替他还了两次贷款。到了第三次，由于数额较大，小李实在怕跟家人交代，就想到了去找民警哥哥帮忙，希望他能帮自己开这个口。问明情况后，民警先单独找了小李约谈，随后又将小李的父母约到社区办公室，共同为纠正小李的问题想办法。
　　其实，在我们身边，
　　像小李这样的人不在少数
　　由于对网贷的认知不清楚
　　导致深陷困局无法自拔
　　那么
　　网贷的真面目你了解吗
　　01
　　入坑门槛低
　　只需身份证、手机号或者淘宝、支付宝帐号或本人照片（甚至未成年都可以），让好奇心和虚荣心并重的年轻人，尤其是低收入者甚至大学生等零收入者一朝入坑，便再难上岸。
　　02
　　上岸难度高
　　一方面贷款利息和手续费比传统贷款更高，且信息不透明，很容易让贷款人陷入拆东墙补西墙的恶性循环；另一方面贷款人从心理上来钱轻松，并不约束消费方式，但一时又无法提高收入，循环往复越借越多。尤其是套路贷，当你一时无法还款时提高额度和利率，以贷养贷，让你越陷越深。＂一开始我只是借了几百块啊，没想到最后要还好几万！＂案例中的小李十分后悔地感叹。
　　03
　　可怕的催款程序
　　第一步通过发送短信，第二步单独打电话给本人，第三步联系父母亲戚朋友或同事，第四步再次警告本人，第五步发送律师函，之后便是非法网贷公司平台的＂特色方式＂，如上门泼油漆、写大字报、威胁向单位发通知、群发短信，甚至发裸照等恶性暴力非常规手段。
　　面对非法网贷，如何说不？
　　♦改善生活方式
　　控制虚荣心，根据自身经济状况合理消费。戒除网络赌博等恶习，也不建议网贷炒股，要开源节流，尽量不借贷。
　　♦选择合法渠道
　　选择银行贷款等正规合法渠道，保护自身的权益。各大银行都推出了面向学生、创业者等的专项金融产品，可供选择。
　　♦保护自身信息
　　若已经身在网贷，请注重保护自身信息，不要透露身份证、个人照片等信息给对方，并及时向家人朋友求助，尽早止损。
　　♦向公安机关举报
　　若遭遇非法网贷平台的暴力催款，如敲诈勒索、恶势力威胁等，请尽早向当地公安机关举报。
　　转自：怀柔普法