定投选错了基金,坚持再久也是枉然
最近越来越多朋友都发觉基金定投是真的"香",前几年设置了基金定投计划的朋友,目前应该都是收获颇丰。
前几天有个老客户来银行办理业务,2018年的时候,我给她制定了一个定投计划,每个月扣1500元,三只基金。
这几年偶尔就在微信上联系,我也知道她一直在坚持,当聊到基金定投收益的时候,她给我看了一下她的持仓,目前账户余额六万多,综合收益率在62%。
客户觉得这个方法挺不错,每个月也不需要劳神,直接绑定工资卡,到了月底就会自动扣款,如果行情不好或者行情太好,系统还会自动止损和止盈。
所以,她还和很多朋友介绍了这种投资方式,大部分朋友反馈的效果都挺不错,唯独有少数朋友,却一直没有什么盈利。
她也挺纳闷的,趁着当时有空,就和我讨论了起来,我觉得这种情况很多朋友也会遇上,那就干脆写出来和大家一起分享一下。
基金定投肯定是时间越久,效果越好,贵在坚持,但是我们也不能盲目选择基金,有一些基金类型,其实并不适合定投。
也就是说,如果设置基金定投的时候选错了基金类型或者板块,哪怕坚持再久,结果也可能十分不尽如人意。
第一类:货币型、债券型基金。
货币型基金和债券型基金都是属于低风险类基金,每天的净值波动不大,而且一般来说都是正增长的。
这种类型的基金,定投不仅不会增加收益,反而会丧失一些收益。
举个例子,货币型基金的年化收益率一般在3.5%左右,一万块钱存了一年就是350元利息,可如果按照12个月来定投,最后的收益可能200块钱都没有。
定投主要是为了均摊风险,对于低风险的基金则没有任何意义,我们如果有足够的闲置资金,还是应该一次性买入比较好。
不过,有些债券型基金风险比较高,不能保证每天都是正收益,新手买基金的话,我建议还是应该以货币型基金为主。
第二类:证券板块基金。
炒过股的朋友,应该都听过"证券股"的传说,一般都是作为"牛市旗手",充当拉动行情的主力军。
不过,"证券股"大部分的时候都是一日游,偶尔几次大涨,然后很快回归平淡,而且经常上演"牛来了"的故事,让很多投资者又爱又恨。
作为证券板块的基金,主要持仓肯定是证券股,因此它们也呈现正相关。
我们如果定投这类板块的基金,可能连续一年都是下跌,虽然不断地在低吸筹码,但是涨幅实在太少,定投也没有办法让一直下跌的基金赚到钱,对吧!
第三类:军工板块基金。
军工板块的基金,其实这段时间以来整体的情况还不错,这也让很多投资者都跃跃欲试。
从历史经验来看,其实军工板块的周期性非常明显,要么就是每年的七八月份,这个时候是建军节,投资者们的目光会聚焦在军工上来;要么就是外围局势动荡的时候,引发民众国内需要军事强国的情绪。
因此,军工板块的特点属于急涨急跌,需要有事件驱动,而且可持续性很差,综合是跌得多,涨得少。
所以这种板块的基金也不适合定投,但是比较适合抄个底,也就是我们常说的,打一枪换一个地方。
不过买基金不同于买股票,有快进快出能力的人也不多,大部分人还是愿意中长期投资的,所以军工板块的基金就不如一次性买入,等到盈利了再卖出。
如果你的手中,目前有这些类型或者板块的基金,我建议你可以先暂停定投计划,然后选择合适的时机赎回,再重新进行一些布局。
当前大盘指数在3500点反复争夺,个股赚钱效应并不明显,其实是适合持有基金的。
朋友们可以在混合型基金和股票型基金中,选择一些预期比较好的板块,挑选3-5只心仪的基金定投,一定会看到满意的效果。
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