小孩的保险不要轻易买

　　父母一定是世界上最辛苦的终身职业。工作、加班、带孩子，背后付出了艰辛的努力。在孩子的照顾上，生怕孩子受到一丁点儿伤害。自己怎样都不要紧，孩子的都要最好的。在购买保险这个问题上，也是如此。父母不舍得给自己购买保险，一谈起孩子，多少钱都舍得花。80%的家庭在孩子出生后，都会考虑购买保险。但保险种类繁多，孩子应该买哪些？怎么买？是个技术活。
　　我们都知道，孩子还小，免疫系统还不完善，又缺乏自我保护意识和能力，遭遇风险的概率并不比成人低。《儿童保险大数据报告》显示：在0-18岁儿童的理赔案件中，意外医疗费用补偿和疾病医疗费用补偿类型的理赔案占比超过70%。《儿童保险大数据报告》显示：在0-18岁的理赔案件中，7-18岁的小朋友因意外造成外伤显著上升，总占比超过60%。
　　风险是一种客观存在的事实，不可避免。但我们可以提前做好保障，将疾病/意外带来的经济风险降到最低。给孩子买保险，可以参考以下方式进行配置：（1）先参加少儿医保。 少儿医保，价格便宜，保障范围广，可报销部分门诊类费用，妥妥的国家福利。而且有了社保，再购买商业保险价格也更便宜。（2）尽早选择一份重疾险 作用：弥补孩子生病后，大人因为要照顾孩子而可能产生的收入损失，并且为之后康复期提供费用保障。挑选要点：优先选择少儿重疾险，专为未成年人设计，主要保障少儿和青年高发疾病。其次，成人的重疾险，孩子也能买，一般会要求出生满30天。看保障范围内是否涵盖川崎病、重症肌无力、再生障碍性贫血、1型糖尿病、终末期肾病、恶性肿瘤（特别是白血病）等少儿高发疾病，以及保额是不是足够高。（3）有条件再去补充一份商业医疗险 作用：解决社保外的自费药和进口药等高额医疗费。挑选要点：有医保兜底，小额医疗险可以不买，优先购买保障大病风险的百万医疗险，百万医疗险一般不限社保，通常能报销200万-600万不等。（4）视情况补充一份意外险 作用：一般来说，0-2岁的小孩基本上有家长的长时间照看，发生意外的概率较小。等小孩学会走路，就难免有个磕磕碰碰了，这时候就可以买一份意外险，也不贵。挑选要点：①不必太在意身故/伤残的高保额，因为国家规定：10周岁以下，最高赔20万；10-18周岁，最高赔50万，买多也赔不了。②意外医疗保额最好在1万以上，保障玩耍摔倒、轻微受伤等风险。
　　最后之前看到一位母亲的肺腑感言：＂如果孩子一生中真的罹患疾病，治不治得好那是老天爷和医生的事情；但有没有钱治，那是我的事情，如果因为前者我会很伤心但能放下；如果因为后者没钱治疗而不得不放弃，那会是我永远的痛，我将永远无法原谅我自己！＂疾病和意外面前，每个父母都会有脆弱的时候。提前为孩子做好风险保障，至少可以在治疗费上提供一定的经济支撑。不同的孩子，保险配置可能会略有区别。如果有不懂的地方，可以联系我们。