未成年孩子的财商教育，始于压岁钱，经过零用钱，最后勤工俭学

　　＂不能让孩子太早接触钱，否则他会变坏。＂
　　＂快，压岁钱统统交给妈妈，妈妈帮你存起来。＂
　　＂要什么零用钱啦，想买什么和妈妈说就行。＂
　　＂什么勤工俭学？别想这些，你只管认真学习就行。＂
　　这些观念和做法在市场经济的时代，太保守老旧了。
　　其实中国人对＂钱＂的看法，是非常先进和开放的。
　　中国是唯一的，长辈会在过年时给未成年孩子大笔现金的民族。
　　其他国家都没有，他们圣诞节最多送礼物，不会送钱。
　　所以，有＂压岁钱＂这么好的机会，可别白白浪费了，家长一定要对孩子进行财商教育。
　　具体怎么做？
　　下面我会按孩子的不同年龄，给出相应的具体建议。
　　3~8岁财商启蒙——认识钱，使用钱
　　经常看到新闻：3岁孩子把家里现金撕了玩；5岁孩子把妈妈贵重首饰扔马桶。
　　这不仅仅是一个贵重东西要放好，别让孩子拿到的事情。
　　它更涉及到我们的孩子对钱没概念。
　　把钱当普通玩具玩，这个观念一旦进入孩子的心中，以后他就会对钱无所谓，不珍惜。
　　所以，要在孩子很小的时候，教他们认识钱，并懂得使用钱。
　　认识钱：
　　1，什么是钱？
　　纸币是钱，硬币是钱，那么黄金算不算钱？
　　春节肯定有人送年宵金币、年宵银币的，带孩子认识这些平时看不到的＂钱＂。
　　2，纸币、硬币由什么组成？
　　数额和图案。
　　很多家长只教数额，不教图案，千万要记得图案一起教。
　　春节压岁钱都是大面额，去换一个全套，从大到小的金额都有，再教孩子认。
　　3，钱和钱之间是什么关系？
　　涉及金额的比较。
　　不同金额的换算。
　　4，钱和物之间是什么关系？
　　每个额度的钱，能换多少东西。
　　家长平时买了东西，可以给孩子多看看账单和实物，让孩子有个感性认识。
　　5，钱在生活中的地位
　　钱很重要，但它是为我们服务的。
　　这点反复灌输。
　　慢慢，孩子就会成长为：重视＂钱＂，但又不被钱奴役的人。
　　使用钱：
　　无论孩子要买什么，或者大人要买什么，或者去饭店吃饭了……
　　别用手机结账，全都使用现金结账。
　　反正春节收了压岁钱，现金从未有过的多。
　　让孩子去操作。3-5岁，给正好的金额，不用找钱。5-8岁，会算数了，钱要故意多给，或少给，让孩子去结账时自己算。
　　家长一定要有耐心，也要舍得用孩子，让孩子理论联系实践，他才能真正懂得＂钱是什么＂。
　　9~15岁——驾驭钱，学习规划
　　这个阶段的孩子，逻辑、认知，都有一定基础了。
　　家长要通过给零用钱，教会他们驾驭钱，规划钱的去向。
　　给零用钱不能等孩子用完了来要才给。
　　零用钱要固定时间、固定金额地给。
　　这样稳定的获取，就像发工资一样，才有利于规划。
　　规划钱的方式可以从最基本的＂334法则＂开始。
　　将所有零用钱分成三份：30%用来维持日常支出，比如：买早餐，买文具，买零食等。30%活动支出，比如：社交（同学生日礼物等）。40%用来存储，比如：存银行，存储蓄罐。
　　如果不满足于最基本的＂334＂，那么还可以试试犹太人很喜欢的：两步规划法。
　　第一步：花2-3年时间用＂19法则＂打理财富。
　　也就是说，在2-3年的时间内，除了10%日用外，其余全部存起来。
　　犹太人是很崇尚节约的。
　　未成年孩子，大部分时间都在家里，要充分利用家庭资源，不要白白花钱在外面买。
　　所以，能带饭就带饭，能不吃零食就不吃。
　　这样，只需花10%支付交通费，及日常开销就行了。
　　剩下的90%全部储蓄起来。
　　犹太人非常热衷于现钱，他们认为任何时候有现钱就是王道，就能最快速度拿下项目。
　　当然随时可以调动的银行存款，也是现钱的一种形式。
　　受到长辈对＂现金＂观念的影响，犹太孩子也非常重视储蓄。
　　持续存上2-3年，然后是下一步：规划钱的去处
　　散落在世界各地的犹太人，会不约而同地看重＂放贷＂这个项目。
　　前期辛苦存钱，为的是拉开和同伴的财富差距。
　　等同伴要用钱而没钱时，就是犹太孩子高利借款给他们的时候。
　　可谓是＂守株待兔＂，不费吹灰之力就能获得一笔财富。
　　那么，若在以色列，学校里都是犹太孩子，他们又是怎么规划的呢？
　　他们会把自己的手艺、家庭优势、地区优势等等，发挥到淋漓尽致，去做信息差，或者价格差的小生意。
　　犹太人在历史的长河中，很长一段时间都处于颠沛流离，居无定所的状态。
　　可以说，他们最大的优势，就是动手能力，和信息量。
　　这个信息量，就是知道地区差价，和地区特产，可以据此做点小生意。
　　犹太人，不管是孩子，还是百亿富翁，没有一个会看不起小生意。
　　他们认为，钱都是积少成多的。
　　16-18岁——通过实践真正赚到钱
　　在中国，低于16周岁的孩子，想要赚钱，机会很少。
　　像犹太人那样放贷或做小生意，很容易被老师、家长视作坏孩子。
　　找勤工俭学的工作，又没有单位敢要。
　　所以，我把赚钱的时间，定位到16岁以后。
　　孩子第一次通过努力，拿到真金白银，这种感觉是很好的。
　　他会因此对钱很有好感，并且形成一个正向因果闭环，对他以后赚更多的钱有莫大的好处。
　　因此刚开始勤工俭学，选择要稳。
　　比如：去餐厅当服务员、收银员等。
　　但不要去父母朋友开的公司。
　　那样孩子的成就感会减低。
　　即使是父母介绍的，也要尽量保密，更不要横加干涉。
　　家长都希望孩子上进、自律。
　　而上进、自律的背后，其实是欲望，是目标在推动。
　　有多大欲望，多大目标，就会有多大的动力去上进和自律。
　　钱，显然是一个直白的欲望。
　　与其在孩子小的时候，家长躲躲闪闪，最终让社会教育孩子什么是＂钱＂。
　　不如，大大方方，从小培养孩子正确看待金钱，合理赚取金钱，规划好如何用钱，最终获得富足美好的生活。
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　　作者简介：
　　处处有心儿童发展及教育心理学专业，二级心理咨询师，上海心理学会会员，青春期（初高中）心理教师，EAP咨询师，育儿类原创文章获奖作者。
　　在儿童及青少年心理咨询工作中，有10年以上实战经验。