以个人名义缴社保,要领多久才能回本?每月能领多少钱?
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今天咱们来讲讲有关个人如何参加社保的问题。在社会上不是每个朋友都有工作单位的,所以不是每个人都有单位给交社保的。那么对于那些网约车司机、网红、作家一类的自由职业者,灵活就业人员,他们要如何解决社保问题呢?如果说他们以个人名义自己缴纳社保,那么退休以后,大概需要几年才能把自己所缴的金额给领回来呢?
今天,我们就一起来算一算。
自由职业者每月的保费一般有几个档次可以选,最低60%,最高300%。什么意思呢?就是说自己缴纳社保的基数,可以是当地社平工资的60%到当地社平工资的300%之间。那么确定了缴费基数,接下来就是缴费比例。每个地方可能略有不同,我们看职工社保,一般来说个人缴费占8%,单位缴费占12%,加一起20%。如果是自由职业,那你自己就要承担这20%的缴费了,那相对应的,你的缴费有60%进入当地统筹账户,40%进入的是你自己的个人账户。这就和企业职工不一样了。企业职工自己交的全都进个人账户,统筹账户由单位为你缴费。所以作为自由职业者,没有单位替你承担统筹部分,两个账户就都要自己缴费。
明白了缴费的构成,我们再看看养老金怎么计算。我们退休的养老金是由基础养老金+个人账户养老金组成的。
先说基础养老金,他的资金来源是社会统筹账户的。基础养老金=(当地上年度在岗月平均工资 x a+本人指数化月平均缴费工资)÷2×缴费年限×1%。公式里的a大家可以理解为缴费档次,从60%~300%分成若干档次。公式很复杂,这里给大家举一个具体的男性参保者例子。
假如你一直按照100%的档次交了15年的话,并且我们假设当地平均工资是5000块每月,那么15年一共要交5000×100%×20%×12×15=18万元。而其中能进入到你个人账户的,就是18万×40%=7.2万。
我们说男性一般是60岁退休,国家都会有规定的计发月数,然后退休后,会把你个人账户积累的额度和利息除以这个数字,然后每月的去发给你。比如,男性60岁退休,计发月就是139个月,我们忽略掉利息,那退休后每个月能领取7.2万÷139=518元。每月除了来自个人账户的养老金外,还有基础养老金。基础养老金=(5000×100%+5000)÷2×15×1%=750元。所以退休后每月能领取518+750=1268元。
那么需要多久能"回本"呢?用18万的总缴费除以1268元/月,等于142个月,越等越11.8年,也就是说大概12年左右回本。
当然,以上的计算是理想化的情况,假定未来社平工资和你自己的工资始终不变的情况下,实际上这些数据每年都会在上涨。而且养老金也每年都在调整,所以这个结果只供大家做个参考。
退休后12年,基本在72岁了,已经接近中国人的平均寿命了,所以只要大家好好保重身体健康,基本上你能超过平均寿命,那你的养老金可以说是赚到的!多活就多领。