讨论大半年，总算定了1个大变化

　　大家好，我是简保君。
　　最近有个朋友来咨询，说自己体检，查出了甲状腺结节。
　　这个小结节，让他格外紧张： 因为上个月，他有个同事因为甲状腺癌动了手术，到现在还没来上班。
　　幸好同事之前买的重疾险，赔了30多万；付完手术费，还剩不少钱，现在才能安心在家养身体。
　　朋友很关心：已经发现结节，还能买吗？碰到大病，现在的存款，真的搞不定。
　　能买是能买，但必须得抓紧时间了。
　　这周的最新消息，保大病的重疾险，里面对重疾的定义，很快就要变了。新定义之下，轻度甲状腺癌，不再属于重疾，少赔至少70%。
　　只要你还没有配重疾险，这件事都得关注下。
　　01
　　说起重疾险，大家都不陌生。顾名思义，就是保障大病的保险。
　　高发的癌症、 心急 梗塞、脑中风等等，都属于重疾的范围。
　　但很多人不知道，重疾险里头的大病，是有明确定义的；达到了定义标准，才会赔。
　　说重疾定义决定了重疾的理赔条件，也不为过。
　　而现在官方要求必保的25种重疾定义，还是2007年出台的，有点跟不上医学发展的节奏了。
　　这次修订，就是为了与时俱进，做个升级版。
　　未来新出的重疾险，都得按照新定义来。而现有的老产品们，可能会陆续下架。
　　虽然新定义整体更科学规范，但客观来说，对我们消费者，有利也有弊。
　　02
　　我总结了3个最值得关注的变化：
　　1）轻度甲状腺癌，被「降级」了
　　原来不论轻重，只要带了「癌」字，甲状腺癌都属于重疾，顶格赔付。
　　在新定义下，轻度甲状腺癌会按轻症赔付，而轻症未来最高赔30%基本保额。
　　以前能赔50万，新定义下的产品，只能赔15万，差了不少。
　　客观说，轻度甲状腺癌的确不严重，治疗开销也不算大。但对于我们消费者来说，还是少了一块保障。
　　从理赔数据看，甲状腺癌的发病率还是挺高的，但把它剔除之后，保费是不是能降得比较多，现在还不确定。
　　ps. 重度甲状腺癌仍然按照重疾正常赔付，和之前没差别。
　　2）原位癌，被「踢走」了
　　原位癌，我们可以理解为程度比较轻的癌症，在治疗难度和开销上，也比癌症要低不少。
　　目前的重疾产品中，原位癌大多按照轻症赔付。而新定义下，它被踢出去了，不再属于被要求包含的范围。
　　不过，不在定义里，并不代表产品不保，保险公司可以自行决定。
　　简保君大胆猜测，未来保险公司可能还是会把原位癌包含在里面，来提升产品吸引力。
　　但具体的理赔标准、赔付比例如何，还要看具体的产品设计。
　　3）重疾种类，变多了
　　从数量上看，要求必要保障的重疾种类，从25种变成28种，轻症从0变到了3种；
　　对于消费者而言，目前的主流重疾险，重疾种类早已达到80种、甚至100种+；轻症通常也有30~50种。
　　「官宣」之后，这几个新增的病种，保障会更确定。
　　从实际效果上，老的25种重疾定义已经可以涵盖90%以上的重疾赔付，所以影响并不大。
　　除此之外，新定义还优化了不少疾病的定义，让它更符合现在的医学实践、理赔标准也更加明确。
　　但总体而言，未来新定义下的产品，有一定的不确定性。 我更建议大家，趁老产品下架前，尽早入手，拿到更确定的保障。