1个养基小思路，理财更安心

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　　年后以来，股市有点动荡，不少朋友来找我谈心。
　　其中一位的经历，尤其典型：＂折腾1个多月，好不容易挣点钱，如今都给亏回去了……基金投资怎么这么难，有没有省心点的参与方式呢？＂
　　别说，还真有。今天，就着他的问题，来跟大家聊一个投资思路。
　　先说说这位朋友的心路历程。
　　不知大家是否还记得，今年春节后开盘第一天，A股受疫情影响，遭到一记重锤。
　　但大跌呢，是打击，也可能是机会。
　　这不，我这位朋友，就从中嗅出了点＂抄底上车＂的味道，赶忙要我推荐基金给他。
　　鉴于此前，他从没有过基金投资经验，我建议他冷静点，先从风险较低的＂纯债基金＂开始尝试。
　　此处，我还特意强调了：小金额慢慢定投，过个1～2年再考虑取出来。
　　据此，他做了个谨慎的定投计划：每月拿出300元，固定在5号这天买入，试半年再说。
　　听着一切正常，但实际操作中，就走了样……
　　这不，经历节后那场＂断崖式＂大跌后，A股又表演了个逆风翻盘，走势节节攀升——
　　而我这位朋友的心态，也随市场发生了变化。
　　他拿自己纯债基金的收益率，跟其他几位投资指数基金的朋友们一比，心态有些绷不住了：
　　每月300元，是不是少了点？中证500看着更赚钱，我是不是选错了？
　　于是，在随后2个礼拜，他前后投入了5000元……不是在最初的纯债基金，而是在中证500指数基金里。
　　起初的确比债基赚更多，但马上势头就不对了。
　　到昨天，他连账户都不敢看了，问我该不该止损卖出？
　　其实，类似的心路历程，不少人都有体会——
　　赚钱了，担心本金投入不够，或是没选到更赚的品种；
　　亏钱了，就怕跌跌不休，自己的血汗钱连本带利都亏完。
　　毕竟，真金白银投进去了，每天关心一下账户变化，也是人之常情。
　　但投资这件事，真是关心则乱。
　　昨天跟我聊完，他才恍然大悟：
　　一是错把纯债基金的收益，和股票型基金做比较，对风险理解不充分；
　　二是不该每天看账户，纠结中反倒乱了定投的阵脚。
　　最后，他不禁感慨：＂要是早跟你说，能拦住我，就好了。＂
　　但我也难免会想：并不是每个人都有机会，能在正确的时间，被正确的人阻止。
　　基金定投，更多时候像是场＂一个人的修行＂，万一半路坚持不住了，怎么办呢？
　　我觉得，我们至少可以在两方面做努力。
　　一是，别拿错误的钱，下重注。
　　最近，收到这么一则留言：＂明年准备拿来买房的首付款，多一半被我投资在了指数基金里，现在每天心情都像过山车，快熬不住了……＂
　　我们常说，基金投资是个长期行为：一般指数基金，建议投资时间都在5年以上。
　　原因嘛，其实跟收益有关。
　　就拿股市来说，数据证明，短期内股市涨跌风险很大，但当你放眼5～10年甚至更长时间，小到上市公司、大到国家，发展和成长几乎是确定的事。
　　来源：《漫步华尔街》
　　这也是为什么，投资时间越长，基金赚钱的确定性就越大。
　　但像留言里这位朋友，拿短期内就要用到的，且不容有失的钱，来投资指数基金。不仅损失风险大，心态上也更容易因失衡，而作出错误决定。
　　所以，建议你在投资前自查一下：
　　这笔钱是否占用了你近5年要用的、确定的钱？比如装修款、结婚款等等；
　　高风险投资在你总资产中占比多少？如果亏损10～30%，你是否能承受？
　　二是，真管不住手，不如给你的投资款，做些＂物理隔离＂。
　　之前看过一个报告，意思是，大多数人在基金投资中挣不到钱，都是因为管不住自己的手。
　　来源：《2018年度基金个人投资者投资情况调查问卷分析报告》
　　别说5年了，能坚持3年的都是少数，再次证明，人性真的难以克服。
　　但同事木木的做法，却给了我个新启发。
　　木木在去年，刚当上新手妈妈。虽然孩子还小，但她早已开始为教育金，未雨绸缪。
　　为此，她拨出一笔存款，投资在了一款封闭期为期3年的股票型基金中。
　　为的是将来至少3年，她不必再为这笔投资操心，也不怕因为管不住手，而放弃长期投资的纪律。
　　当然，不是说建议大家都去买封闭式基金，毕竟这类基金筛选的学问，也挺复杂的。
　　但＂物理隔离＂确实有效，比如像我自己，就会选择在设置好每月自动扣款后，忘了这笔定投。
　　虽然，有点自欺欺人的嫌疑，但也更容易守住长期投资的纪律。
　　最后，再分享一句股神巴菲特的话：＂如果你不愿意拥有一只股票十年，那就不要考虑拥有它十分钟。＂
　　这话初听不难，但只有真正参与过投资的同学，才能理解它的深刻。
　　在坚持基金定投的过程中，有时候＂少做＂会比＂多做＂更胜一筹。不是吗？
　　在投资、存钱的过程中，你会用那些办法降低＂坚持＂的难度？
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