首先给家里主力配置保险，然后才给儿女长者，这才对家庭负责任

　　年轻人，在当今社会的大多数国家与地区，都是发展的新生力量。他们上要担负赡养父母的义务，下要承担养育子女的责任，可谓迟早是社会的中坚力量。而从财务的角度讲，任何责任和义务都离不开金钱的支持，俗话说：钱不是万能的，但没钱是万万不能的。因此要承担起对整个家庭的责任，年轻人首先要对家庭资产做合理的安排。
　　如何合理安排自己的家庭资产？这里有一个适合大多数家庭的4321的原则，即将收入的10%用来购买保险，20%作为银行存款或者用于一些短期的理财产品，比如说半年以内的理财产品，因为它随时可以变现，能用于生活急需，比如有时候急用钱，有什么额外费用需要时，直接就可以用。另外30%可以用于家庭生活开支，包括教育费用，旅游费用，还有平时改善生活质量，提升生活品质的费用支出，甚至个人进修的费用都在这里面。所以30%的家庭资产就是用于生活与学习的开支，还有包括旅行等精神上和身体上的提升需要。
　　至于剩下40%的资产，值得注意啦，这部分资金可以用于比较积极进取的用途，长远来说，是战胜通货膨胀，为家庭未来赢取更多收益的子弹。所以，这批资金，既可用于投资房地产，也能够买股票与基金，稍微稳健一些还可以配置一些黄金，但是大家切记不要想着搞收藏文玩字画什么的来赚钱，因为你一个普通中产阶级，其实就算是想买也买不到好东西，买到假货还更冤。
　　利用这个4321原则可虽然以清楚地分配好家庭资产，但其中的如何买保险？却是一个让很多人都纠结的问题。在家庭中到底最该给谁买保险？有些年轻父母总是说：孩子小买什么保险，大一点买或者等家庭以后宽裕了有闲钱了再买。这种想法对不对？
　　虽然经常专家们会觉得，父母一般下意识的理财观念都不对，对于保险的理解往往也不到位，但这一次我要给这样的父母点赞。因为他们的直觉这次很正确，因为牵涉到给小孩买保险确实不应该着急，也不应该买那么多啊，不要被某些不专业的保险推销人员的夸大其词误导了。
　　保险跟爱有关，但又不应该是一味花钱那么肤浅的爱。父母都爱小孩，但是具体在保险上，爱小孩的表现，请注意了！首先是给父母买保险，而不是给小孩买保险。这个概念千万不要混淆。因为保险，首先保的是家庭的顶梁柱，主心骨，保的是家庭的主要收入来源，那肯定是父母，他们是中青年，是给家里创收的壮年。而对于小孩来说，他毕竟不是家里的经济支柱，所以保险对象不同，这两个选择的性质是完全不一样的。而从常理来讲，肯定是优先给父母买保险，保证父母出意外有病痛的时候能够得到治疗，经济也有补偿。只有把父母的保险都买齐了再考虑给小孩买。而小孩买保险呢，也务实一些，可以买一些防止意外发生的简单的险种，而不需要买太多的教育金之类的这种低回报的险种。相比之下家里的资产基本上是一份固定收入，买保险的预算是有限的。按照4321原则，保险只占家庭收入的10%，如果都买了回报低的不划算的险种，其实也影响了家庭资产配置的效率。
　　因此，不是说什么都先考虑把钱用在家里的小孩与老人身上，就是爱小孩、敬父母。但是在保险配置方面一定要先做好大人的安排。