科普年金险与基金定投的区别是什么？哪个更好？

　　现在抖音、短视频，网络课堂都在炒作股票、基金。有的理财广告打着＂月投3000，帮您实现财富自由＂，＂一天10块钱，帮您百万富翁不是梦＂等宣传语，让很多工薪阶层的投资小白迷住了双眼。
　　那么到底哪种理财方式更好？基金定投好，还是年金险好？今天我们就来对比一下。
　　首先，我们一定要清楚，基金定投和年金险是两种完全不同类型的理财方式。下面我们从六个方面，说下两者的区别。
　　01
　　钱交给的渠道不同
　　1、年金险是把钱交给保险公司，由保险公司来投资。到了未来老的时候，每年固定领取相同的金额，满足养老需求。
　　2、基金定投，是把钱交给基金公司的基金经理来打理。
　　总结：都是把现在的钱不花，要么交给保险公司去投资，要么交给基金公司来打理。
　　02
　　两者投资的标的不同
　　保险公司去投资，宣传说投资重大项目，其实是不对的。目前保险公司的投资标的主要以债券投资为主。
　　基金的投资类型，由我们自己来选择。可以投资于股票型基金（股票在组合中占比80%）、债券型基金（债券在组合中占比80%）、股债平衡型基金（股、债各占50%）。
　　目前市面上，大多以股票型基金为主，即投资标的是股票。我们后面说的基金，也都是指股票型基金。
　　03
　　一个保本，一个不保本
　　1、保险是保本的，例如 年金险或者增额终身寿险，是由保险公司来保本 ，同时我们需要知道这个保本是有条件的 。不是今天投今天就保本了，是有一定时间期限的 。
　　保险公司采取蓄水池原理。赚钱的年份不会把钱全部给你，亏的时候会用蓄水池里面的资金补贴给你，由保险公司来承担这个风险。所以，年金是保本的。
　　2、基金，没有保险的蓄水池原理， 基金是不保本的。
　　股票型基金，它的波动率非常高。例如2015年赚30%是很容易的，但是在2016年，2018年亏30%也是非常容易的。
　　就相当于如果你的钱全部选择了基金或者股票，那就等于选择了一种看天吃饭的投资理财方式，可能会挣的非常多，也可能会亏的非常多，这一点大家一定要清楚。
　　04
　　两者的流动性不同
　　年金险的流动性是很弱的 ，前期现金价值很低，流动性比较差。但是保单抵押贷款可以弥补流动性。
　　基金可以随时卖出，流动性是很好的。
　　05
　　关于收益率对比
　　搞清楚原理以后，我们来看如何选择产品。在选择之前，我们还需要了解一个问题，那就是不同投资方式下， 收益率到底有多少？
　　1、年金险主要投资于债券，年金险回报率最低3%，最高6%，中位数4%，很稳定，几乎所有的万能账户都能达到4%。
　　2、基金收益是无法确定的，年化回报率10%，20%比较常见。不过负的30%、60%，在过去历史年份看，也有。这种波动性是非常高的。
　　很多小伙伴会质疑，中国所有基金平均回报率是20%，这怎么来的呢？
　　其实这个过程很复杂，不是一直维持20%，是平均。2019年翻倍是事实，2015年亏一倍也是事实。
　　06
　　关于复利效应
　　相同点是： 想做富人，必须做时间的朋友。
　　在复利效应上，年金险和基金定投有异曲同工之妙。
　　年金险和基金定投真正见效是在15年以后。所以建议大家如果要用基金定投或者年金险来养老，必须15年以上。
　　不同点是： 年金很容易坚持15年，复利效果明显；基金定投就没那么容易了。
　　保险强制15年以上，很容易达到。毕竟存入合同里面，一般情况不会着急取出。
　　而基金定投，因为每天都能看到波动情况，当突然有几天跌得太多，很多人就会忍不住卖出了。
　　所以真正能坚持下来玩15年的人，是非常少的。10万人里面，可能还不到万分之一。
　　不同群体，适合不同的投资方式
　　对于生意人以及一些高净值客户，应该以年金险为主。因为这样的客户，赚钱是一阵子，收入起伏大，可以在有大笔资金流入时，一次性投入，用来买年金。且年金险不用操心，所以年金险更合适。
　　对于教师，医生，律师等，收入稳定，且学习能力较强，可以每月拿出一部分钱来做基金定投，按月投资更适合他们。
　　当然，也需要我们了解一定的基金定投原理。否则，也是坚持不下来的。
　　最优的投资方案是什么？
　　对金融市场比较了解的人，适合做基金定投。但是只投一种产品不是最优方案。
　　我的老师，他自己就是基金投资领域的大人物。可是他给自己规划养老及子女教育金，都不全靠基金和股票。
　　我的理财老师给自己十万名会员一直在讲，年金险加基金定投组合，才是最优方案。
　　为什么呢？
　　年金险虽然收益低，但确定性高。万一基金市场不景气，能很好地弥补基金部分的损失。
　　基金定投，收益高，不确定性也高，风险大。
　　两者组合，能很好降低风险，提高收益。所以，我们选择了组合方案。
　　小伙伴们，看到我们对基金定投和年金险的对比分析，你更倾向于投资哪一种呢？
　　是不是也想为自己的未来插上一对希望的小翅膀呢？
　　欢迎来咨询我们的理财规划师，来帮你设计适合自己的理财方案。