医院不进药院外药房加价买？重症患者10天后死亡这事怎么破？

　　去年3月份，90后男子张某的父亲因为肺移植手术后感染，在无锡市的一家医院里住了十几天的院，最后还是不幸离世。
　　之后张某无意中发现了一件事情，他们花50多万元自费购买的药物竟然都在医保目录内，而且购药的药房就在医院的一层，属于医院全资所有的企业。
　　此后他多次举报医院将医保目录内的药物转移到其自费的药房，并且将该医院及药店告上了法庭，要求赔偿所有花费的医疗费用。这也是国内第一起因为医保问题而起诉医院的案件。
　　这样的事情其实也并不是个例了，因为医院无库存，很多医生都会要求患者自费院外购买。
　　比如说我们知道的一些像白蛋白、创新药，还有抗癌药等。
　　这些价格昂贵的药品，院外自费购买几乎是成了许多医院的一个惯例了，尤其是在一些二三线城市，一线城市顶尖医院的资源可能还稍微好点。
　　今年全国也实施了新的医保名录，共119种药品被新增进入目录，惠及的治疗领域更广泛。
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　　按理说，这些好药进入医保目录，可以大大减轻患者的负担，可是在实际操作中，却发现依然存在非常大的问题，比如出现根本就买不到这个药的情况。
　　01
　　为什么医院开不出医保药？
　　这是个很反常识的问题，但这背后的原因却引人深思。
　　第一，医院每年的医保报销是有额度限制的。
　　可能在绝大多数人的印象中，公立医院就是国家承包的，亏了赚了都没事，国家垫底。
　　其实并不是，绝大多数的公立医院也都是 ＂自负盈亏＂ 的。
　　如果医院当年的医保总报销额度超了，那么超出额度的部分，就要由医院自行承担。
　　比如某医院今年分配的医保额度就2亿，年终结算的时候发现实际报销额度花了2.5亿，那么医院就得自己出5千万补上。
　　医院不是慈善机构，也有一堆医生、护士的工资要发，所以不可能当冤大头去掏钱补窟窿。
　　所以在年度初医院就会给每个科室、甚至每个医生都分配好医保额度，每个人都要对自己的额度负责。
　　而且如果某家医院一旦引入某类疾病的高价药，那么周边地区的相关患者就会全挤到这家医院，那么可能不到一两个月，这家医院全年的额度就被薅光了。
　　还有可能就是因为这几十个高价药患者，导致其他周边十几万几十万的普通疾病患者在该医院都没法享受医保报销政策了。
　　当然，也有一些疾病达到某个指标可额外审批额度，但是目前来看流程并不好走。
　　第二，医院有药占比考核。
　　为了防止过度医疗，官方会对医院设置药占比考核。
　　药占比是指药物费用占整体医疗费用的比例，这个比例不能过高。
　　本意上是好的，避免乱开其他与就诊疾病不相关的药物。
　　但是实际操作时，遇到患者需要开高价药，就会导致这个比例严重超标。
　　为了防止药占比超标，医院会先把高价医保药给砍了，然后在院外设第三方药房，让病人自费购买，这样既不占用医保额度，也不会计入药占比。
　　虽然官方表示以后会以合理用药指标来替代药占比，但还没有普遍实施，所以目前药占比考核依然存在。
　　可能很多人觉得这些规定不合理，但是确实实属无奈。
　　归根到底还是因为 医保基金是有限的 。
　　医保不可能做到全能全保，永远只能是在保证国民基本医疗保障的前提下，尽量去覆盖少数的特定医疗需求。如果只寄托于医保，那这是无解的。
　　02
　　那如何破局？可以从两个层面去看。
　　宏观层面 ，目前在肿瘤治疗领域国家已经开始了多层次的医疗保障体系布局，政府、商保公司、药企、第三方服务公司、行业协会和智库多方努力，在癌症特药方面提供给老百姓更强有力的支持。
　　未来将会推动商保成为更重要的支付角色。
　　既然国家已经开始结合多方力量努力改变医疗现状，那么从 个人层面 我们应该如何做？
　　1、转变＂医保万能＂思维
　　只有清晰认识到医保是普惠性质，并不能解决你未来所有的医疗需求，它不是你唯一的寄托，这时候你才会想要去了解其他的途径。
　　2、敢于接触新鲜事物
　　无论是商业保险、医疗互助、还是慈善捐赠，先不评论它到底是好是坏，但得先了解起来，学习起来。
　　保险可能由于销售从业门槛低，很多不专业的业务员在线下各种忽悠，导致这个行业一直处于口碑不好，乃至留下比较恶劣的印象。
　　但是只要你能自己下功夫去研究，或者找对保险专业人士（比如我）去了解，你会发现保险并没有那么不堪，甚至对于一个家庭的保障支撑是强有力的。
　　从客观的角度上来说，目前商保在肿瘤特药这方面做得是比较好的。
　　现在很多互联网百万医疗险都有 恶性肿瘤院外购药 的保障金，报销上限几百万。
　　甚至有的产品还能覆盖国内未上市的特种进口药，这可以说是在保险行业里十分领先的举措了。
　　这类保险贵吗？一点都不贵。30岁的人一年 300元 左右，50岁的人一年 800元 左右。
　　主要保大病住院，防止因病返贫的。
　　普通的感冒发烧看门急诊不报，小额的（1万以下）住院不报，想要报的也有，额外多花点钱。
　　有的人就开始质疑了， 那么便宜，到时候是不是院外购药都能报？别到生病的时候这也不报那也不报！
　　那你真的是问对人了，如果遇到不靠谱的业务员，可能就会忽悠你说都能报，放心买吧。
　　但是我得重点给你啰嗦几句：
　　1）这类保险不是谁都能买，投保前身体就有一堆健康异常，买保险前是需要如实告知的，自己随便网上瞎买的，或者听信哪个业务员忽悠不告知的，到时候拒赔就哭兮兮了。
　　建议投保前整理好历史已有的体检报告和病历来私信我，能不能买提前给你把关，真买不了咱也不浪费这个钱。
　　2）院外购药的时候也不是随随便便去药店买完，拿发票直接给保险公司就能给报销的。
　　院外购药是需要提前申请审批，未经审核就自己去瞎买是不能报的。
　　所以需要使用院外购药的时候，打客服电话报备一下，然后按要求提交材料，电子邮件或者快递。现在和保险公司联系都非常便捷，不用你天天跑线下网点。
　　3）该药品在社保名录内，院外购药的时候社保如果不给报的话，很多百万医疗险的报销比例可能达不到100%，大多数只能是60%。
　　当然这也有破解的方法，只要多花点钱，想知道具体怎么操作的，小窗敲我。
　　4）目前医疗险的院外购药基本上 只限恶性肿瘤 ，而且会有药品名录，全一些的有80多种。
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　　但如果患病不是恶性肿瘤，或者所需药品不在名录内的，那只能靠 重疾险 。
　　重疾险只要达到疾病赔付标准，一次性赔几十万保额，这笔钱用于生活补贴或者长期护理或者买药都可以，买什么药随意，你想怎么花都行。
　　30岁女性，交30年保终身，30万保额4000元左右，60岁前出险还有额外赠送24万的保额。
　　关于院外购药今天就先讲到这，不知道自己适合买哪款的（毕竟不是所有的医疗险都含院外购药），或者不知道自己的健康异常还能不能买的（能帮你避免理赔纠纷），欢迎私信我~