2020年反洗钱宣传月非法集资背后的洗钱案件

　　近年来，非法集资活动愈演愈烈，形式和手段层出不穷，蒙蔽社会公众，严重损害人民群众的生命财产安全，危及国家的金融运营和经济健康发展。那么如何识别和认定非法集资呢？
　　非法集资是指违反国家金融管理法律规定，向社会公众吸收资金的行为。非法集资具有以下四个特征：
　　非法性
　　未经有关部门依法批准或借用合法经营的形式吸收资金；
　　公开性
　　通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传；
　　利诱性
　　承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或给付回报；
　　社会性
　　向社会公众即社会不特定对象吸收资金。
　　非法集资通常是洗钱罪的上游犯罪，不法分子在非法集资后常搭配洗钱规划，通过金融业务漂白资金。下面，我们通过真实案例揭示非法集资背后的洗钱案件。
　　2019年11月20日，杭州拱墅公安局通报了一起非法集资洗钱案件。从2010年开始，某投资管理公司在未经金融等监管部门批准的情况下，以年化收益率11%-20%为诱饵，采用＂线下＂拉客户投资外汇理财的方式向社会不特定对象公开集资，非法集资款总额超14亿元。公安机关在对该非法集资案件进行侦查的过程中，同时侦破了其背后的洗钱案件。
　　案例来源：中国新闻周刊
　　成立商贸类＂空壳性＂公司，利用他人账户走账
　　2016年，该投资管理公司出资成立商务咨询公司，聘请雷某、李某从事商业调查，并允诺每月支付1万元好处费，要求2人办理银行卡供公司走账使用。
　　借助银行业务进行洗钱
　　投资管理公司吸收的大量社会公众资金分散存入雷某、李某的多个银行账户，2人采用同柜取存、实际取现的方式将非法集资款在不同银行账户之间频繁划转，掩盖其真实来源。
　　＂同柜取存＂是典型的洗钱手段，它是＂伪现金＂业务的一种形式。通过一个取和存的动作，账户就会发生一个取现交易，后续的资金流向不会像转账业务形成连续的电子交易记录，从而将资金交易链条切断，加大监管和追踪难度。
　　通过投资、消费洗钱
　　同时，雷某、李某通过将资金转化为房产、汽车、珠宝等财物或参与其他投资活动，掩盖非法集资款的来源和性质。
　　从事洗钱犯罪的法律后果
　　根据我国《刑法》第191条关于洗钱罪的规定：明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其来源和性质，有下列行为之一的，没收实施以上犯罪的所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金;情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金：
　　(一)提供资金账户的；
　　(二)协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券的；
　　(三)通过转账或者其他结算方式协助资金转移的；
　　(四)协助将资金汇往境外的；
　　(五)以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的。
　　通过上述方式，雷某、李某2人共转移非法所得1亿余元。2019年11月，拱墅区法院以洗钱罪判处雷某有期徒刑三年六个月，并处罚金人民币360万元，判处李某有期徒刑三年，并处罚金人民币170万元。
　　切莫以身试法，使用个人账户替他人洗钱
　　法网恢恢，疏而不漏，账户将忠实记录每个人的金融交易活动，不要使用自己的个人账户或公司的账户为他人洗钱提供便利。广大消费者应提高法律意识，保护好自己，远离洗钱犯罪。