双鸭山分局力促辖内银行业金融机构助力战略性产业新兴企业发展

　　(赵岩)双鸭山银保监分局深刻认识到发挥战略性新兴产业重要引擎作用，对于加快构建现代化产业体系，推动经济高质量发展的重要意义，始终致力于构建适应于战略性新兴产业融资特点的商业银行差异化金融支持体系，引导辖内金融机构为战略性新兴产业提供的多元化、多层次综合金融支持，切实发挥了金融支持战略性新兴产业进而加快实体经济发展的作用。
　　一、发挥金融支持作用
　　（一）新兴企业的综合金融服务员。一是直接支持战略性新兴企业的融资需求。二是支付结算，商业银行特别是国有大型银行，可以利用自己遍布全国乃至全球的网点优势，采取多种类型的结算工具，协助企业快速高效地完成资金收付业务，大量节省企业的人力成本并加快资金周转速度。三是发挥供应链金融的优势，通过支持整个供应链，保障供应链稳定的方式来支持新兴企业，甚至于可以借助掌握的上下游企业财务等信息，为上下游企业提供对接渠道。四是够通过票据贴现、保理融资等方式，最大程度地加快企业的资金流转，保障企业的资金链稳定。
　　（二）新兴企业成长壮大的培养皿。当前我市战略性新兴产业总体上仍然处于形成发展阶段，部分企业由于财务成本的考量，多数会采取引入股权投资以减少贷款利息支出，最大程度降低融资成本。但随着企业的做大做强，企业利润和股东分红会逐渐超过利息支出，以银行融资为代表的债权融资由于不会削弱股东对企业的控制权而逐渐受到企业的青睐。
　　（三）新兴企业保值增值的助推器。一是提供可以便利企业日常生产经营的资金管理服务。针对新兴企业资金沉淀和收付特点，通过单位通知存款、理财等产品，帮助客户实现资金保值增值。二是提供现金管理平台、企业网银等产品，协助新兴企业实现资金统一管理和灵活应用，为便利总部和分子公司之间资金归集、划拨提供便利。三是针对部分战略性新兴产业制造设备投资较大，设备价值较高的特点，发挥全金融牌照优势，横向联系其他金融企业，综合通过融资租赁等方式为客户提供服务。
　　二、采取措施及取得成效
　　（一）持续释放金融＂活水＂，为新兴企业发展壮大搭起＂攀云梯＂。双鸭山银保监分局积极响应国家号召，持续引导辖内金融机构加大宣传力度，致力于金融扶持我市战略性新兴企业发展，通过信贷走访、＂信易贷平台＂等方式，积极寻求客户，主动对接，主动让利，开展正向信贷扶持。根据客户需求合理制定信贷扶持方案，加大战略新兴产业金融扶持力度，提高战略性新兴企业申贷获得率。截至2021年6月末，双鸭山辖内19家银行业金融机构中，已有13家共开展对接35户次，投放15户次，累计投放贷款金额（不含票据融资）共计299074.26万元，6月末贷款余额（不含票据融资）227718.39万元。具体情况见下表：
　　金融机构投放战略性新兴产业情况表
　　单位：万元
　　金融机构
　　投放金额
　　目前余额
　　投放户数
　　建设银行双鸭山分行
　　74665.94
　　58525.94
　　4
　　工商银行双鸭山分行
　　67108.05
　　59614.18
　　2
　　中国银行双鸭山分行
　　55910.27
　　55373.27
　　2
　　农发行双鸭山市分行
　　28000
　　21705
　　1
　　邮储银行双鸭山市分行
　　27790
　　0
　　1
　　农业银行双鸭山分行
　　14300
　　14300
　　1
　　龙江银行双鸭山分行
　　10000
　　10000
　　1
　　双鸭山农商银行
　　10000
　　5200
　　1
　　哈尔滨银行
　　8300
　　0
　　1
　　宝清农商银行
　　3000
　　3000
　　1
　　合 计
　　299074.26
　　227718.39
　　15
　　（二）杜绝＂晴天卖伞、雨天收伞＂，为困难企业拉起 ＂安全网＂。创新针对辖内战略性新兴企业---黑龙江建龙钢铁有限公司经营出现困难，为维护银行债权安全，由原黑龙江银监局牵头主持，经各债权银行协商同意，组建黑龙江建龙钢铁有限公司及其关联企业债权人委员会，开展逆向保护，解除企业后顾之忧。要求辖内金融机构认真贯彻落实相关要求，根据企业经营实际状况不抽贷、不压贷、不断贷，通过调整还款计划、借新还旧、办理无还本续贷、实行利率优惠政策等措施，保障了企业资金延续，减轻还款压力，全力支持建龙的合理资金需求，在保障信贷资金安全的同时，协助企业渡过困难。截至6月末，建龙钢铁从金融机构贷款余额（含票据融资）31.78亿元，其中我市金融机构贷款余额（含票据融资）19.32亿元。通过历年来我市金融机构不断扶持，实现企业经营大幅逆转。截至2021年6月末，黑龙江建龙钢铁有限公司总资产119.06亿元，总负债65.39亿元，资产负债率54.92%，营业收入56.66亿元，净利润2.81亿元，实现经营性净现金流3.12亿元。
　　（三）探索政策性金融后盾作用，架起以高政治站位统领业务发展的＂高架桥＂。推动辖内政策性银行--农发行双鸭山市分行把业务发展与提高政治站位相结合，紧密聚焦国家扶持战略性新兴产业发展的重大政治任务。2019年顺应国家产业转型政策，按照＂农头工尾＂＂粮头食尾＂的产业发展要求，指导农发行探索创新发展业务新方式，积极支持战略性产业新兴企业，与牵头行双鸭山市工商银行共同完成对黑龙江省万里润达生物科技有限公司银团贷款投放，审批银团贷款2.8亿元，用于年产30万吨燃料乙醇项目。顺应高质量业务发展要求，充分体现农业政策性银行职能作用，对当地改善农业产业结构起到推动作用。该笔贷款是黑龙江省农发行系统首笔银团贷款，也是全国农发行系统首笔粮油条线银团扶贫贷款。截至2021年6月末，农发行双鸭山市分行累计投放贷款2.58亿元，目前贷款余额2.17亿元；工行双鸭山分行共计投放贷款66118万元，目前贷款余额5.87亿元。
　　（四）发挥金融服务队联动互补作用，为我市实体经济发展提供＂新动能＂。2020年初疫情爆发以来，双鸭山银保监分局深入落实各级政府和金融管理部门关于加快推动企业复工复产的工作部署，牵头组建双鸭山市金融服务队，推动全市金融支持抗疫工作不断前进。至2020年年末，市金融服务队支持企业复工复产工作成效初步显现，市金融服务队成员机构授信企业共2437户，新增授信101.28亿元，为1860户企业累计投放贷款135.56亿元，累计投放户数和额度为历年之最。2021年年初以来，金融服务队继续承接上年金融服务深化工作成果，聚焦复工复产企业融资需求，深入开展调查研究，加大资源匹配力度，积极为企业提供信贷支持。截至6月末，全市金融机构企业用信总额758.9亿元；贷款企业2172户，较年初增加857户。其中，对战略性新兴企业投放贷款10.27亿元。
　　三、下一步工作措施
　　（一）充分发挥金融服务队机制作用，组织各成员机构分片包保，持续对接有融资需求的战略性新兴企业。要求辖内银行保险机构完善制度体系，创新信贷产品，探索将知识产权质押、仓单质押、股权质押、供应链融资作为信贷产品创新的核心，按区（县）分片包保，着力解决企业因担保不足而难以获取贷款的情况，加大信贷支持力度。
　　（二）探索合理配置与战略性新兴产业发展阶段特点相适应的融资体系。 一是 在企业初创和成长期，探索通过风险投资、股权融资、政策性金融支持等方式鼓励新兴企业发展。 二是 在企业成熟期，要求商业银行因地制宜推出质押融资、供应链金融等金融创新产品。 三是 积极引入担保公司和保险公司，分散信贷风险。推动各类担保机构为战略性新兴产业发展提供融资担保，并以再担保、联合担保及担保与保险相结合等多种方式、渠道来分散风险。 四是 推动辖内银行保险机构探索建立新型产业金融服务中心或事业部。
　　（三）坚守定位，调整信贷结构。要求辖内银行保险机构提升金融支持战略新兴产业的思想认识，进一步优化信贷结构、提升服务质量、确保信贷资金有序流入实体经济。同时对金融对接我市战略性新兴企业开展再部署、再动员、再落实，务求切实了解企业融资需求，有效调整信贷结构，扎实开展授信对接工作。