灵活就业人员买社保意义到底大不大呢？

　　灵活就业人员买社保意义大不大？
　　我现在认为关键看年龄：七O后买社保意义不大。
　　本人真实体会：我九五年上班，上了五年班，2000年当时就流行下岗了，等于在单位就交了五年社保，由于上班时间短，领的失业金也少，总共领了一千多的失业金，想想单位就用这点钱把我们推向了社会，（让工人下岗，门店场地都出租出去）档案交到劳动局，以后自己交养老金，我硬着头皮做点饮食行业小生意，那个时候政策没有现在好，做点小生意办各种证件都要钱，还交税，交管理费，一月下来交交各种费用，再交养老金就感觉交不起，于是就去劳动局办理了中断养老保险，那时不交养老金，还要交档案管理费。
　　那时候不交的人挺多，于是有了一个政策：就是让你交养老金吧，国家给你补贴三年，交得多补得多，就是灵活就业人员养老保险补贴。
　　于是托关系找就业单位（本来没有单位）印营业执照、工资表等等，养老金中断又续上了，终于领上了社保补贴，自己先交后补，但是补贴完了，（那时补贴额度率低）你自己不得自己交，还是羊毛出在羊身上，我又交了十五年，查了查银行交费记录：总共自己交了五万多，2016年不交了，中断了，那时我才四十，心想：管它呢，搁在那吧，反正已经交了二十年了，到五十就可以退休了。       前好几年我就听说延迟退休，还发了延迟退休办法，心想：我这延不了多长时间，可是去年听说：＂在单位上班社保没有交够十年的灵活就业人员，女性全部延长到五十五退休＂，真是心寒，女性生儿育女，本来就操心大，身体不好，这一下往后延迟五年，我‘‘当时自己交的养老金基数也不高，到退休也拿不了多少（只有活得时间长才能挣着国家的钱，活的时间短，就给国家做贡献了）
　　人没到退休死了，只退还你交的养老金的个人帐户里的部分，你算算我交的五万多，这些年光利息多少。
　　所以我觉得七0后灵活就业人员，交社保意义不大。
　　灵活就业人员，一般是指与用人单位解除劳动合同之后自谋职业的人员，还有一种情况是从未在用人单位工作过，一直都是自谋职业的人员。前者绝大部分都应当参加了社保，解除劳动合同自谋职业只是续保，即由本人继续缴纳社保费的问题；后者则需要办理社保参保手续才能缴纳社保，即人们说的买社保的问题。
　　那么灵活就业人员买社保意义到底大不大呢？我想讲一个我亲身经历过的亊情来回答这个问题。
　　改革开放之后，由于集体所有制企业普遍不景气，很多职工离开企业自谋职业成为灵活就业人员。1992年以后，国有企业为职工办理社保，但政策没有扩大到集体所有制企业。1999年前年后，已经接近退休年龄且又没有社保的、离开原集体所有制企业的灵活就业人员纷纷找到原企业上访，后又到市政府上访，人数多达散千人，其中一个诉求就是解决社保问题。为此，我参加到市政府维稳工作组到了企业，争取到社保政策之后，其中又有部分人动摇了，不知该不该买，部分人认为买了没什么意义。当时，也有很多人找到我咨询，我斩钉截铁地告诉他们：应该买，并且想尽办法，哪怕是举债也要买了。他们问我为什么，我告诉了以下几点理由：
　　第一，我说我们是不是都要老，老了拿什么生活？靠谁来养老？我们每个人都会老，老了只有能够每月领到养老金，才能有生活保障。没有社保，不能享受养老金，生活没有保障，子女靠不住。为什么子女靠不住？我说无论儿子还是女儿都是独生子女，婚后生一子或一女，上面四个老年人没有社保，两个年轻人下面要养子女，靠得住吗？显然是靠不住的。
　　第二，我们人类吃五谷杂粮，谁敢说他不生病？没有养老保险哪来的医疗保险？我们生病了怎么办？从这个角度看必须买。
　　第三，针对有的人对买了社保能不能按时发放、能不能持久和老底买商业保险和社保谁划算的担忧，我告诉他们，社保与商业保险有本质的区别，一是社保不同于商业保险，没有运行成本，没有利润，社保经办机构为亊业单位，工作经费和工作人员工资由财政拨付；二是社保资金不足以支付养老金时，不存在破产，而是由国家财政转移支付。
　　道理说清楚了，解除了灵活就业人员的疑惑，大家纷纷办理了社保，很多人已经享受到养老和医疗待遇。遇到他们中的一些人时，都会对我当年的解答并劝他们办理社保表示谢意。我想，通过这件事，足以说明灵活就业人员买社保意义到底大不大的问题了。
　　另外还告诉广大灵活就业人员，社保保险是指基本养老保险、基本医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险，作为灵活就业人员只需办理基本养老保险和基本医疗保险并缴费即可。
　　希望我的回答对大家有所帮助！
　　重要紧急通知：2021年养老金政策已经开始调整补发，有些人每月上调金额达到惊人的400元，而有些人每月只有几十元，不少灵活就业人员都觉得，自己买社保就是一个亏本的买卖，直呼后悔。
　　而有些退休人员莫名其妙将暂停发放养老金，所以退休人员一定要搞清楚今年的养老金政策和补发，才能避免很多麻烦事情。
　　社保是国家一种福利的政策，就是为了解决国内老年人的养老问题，让他们能够老有所依，老有所养，所以很多人都购买了社保，那么退休以后就一份非常可观的收入。
　　那么问题来了，灵活就业人员购买社保意义到底大不大呢？今年的社保政策又是该如何调整呢？企业单位缴纳社保和个人缴纳社保有什么区别呢？
　　想必这些问题都是退休人员心目中的疑惑，所以接下来会比较繁琐一点，希望大家能够理解。先来说一下，灵活就业人员购买社保的意义到底大不大呢？
　　答案：这点根据，自身的实际情况来决定
　　灵活就业人员没有稳定的工作，也没有稳定的收入，家庭开支非常大，有一点入不敷出，而且个人缴纳灵活社保，需要承担全部的社保费用。
　　一般灵活就业人员缴纳社保的缴费标准都是按照60%的标准来缴纳。
　　举一个很简单的例子。
　　①、张阿姨，今年满40周岁，每月的收入为4000元，而张阿姨的灵活就业缴纳社保是按照60%来缴纳，养老保险个人缴费比例为20%，医疗保险缴费比例为8% ，所以只要是个人灵活性缴纳社保，那么就得承担全部的社保费用，也就是28%。
　　那么张阿姨每年需要缴纳：4000（元）*60%*28%*12 8064（元）。
　　每年张阿姨需要缴纳：8064元缴纳15年共计的费用为：8064（元）*15（年） 120960（元）。
　　因为每年的缴费标准都在变化，这只是一个不变化的参考数字。
　　那么我们就来算一下张阿姨灵活个人缴纳社保，退休以后能够领多少钱？到底能不能回本呢？从这点就可以判断出灵活缴纳社保到底有没有意义？
　　我们国家对退休年龄的规定是女60周岁，男65周岁。
　　那么张阿姨40岁的时候缴纳社保，离退休年龄还有20年。
　　这20年工资的水平肯定要翻倍的涨，所以我们按照8000元来计算。
　　每月的退休金是根据两个账户的金额计算来决定的，分别是： 个人账户养老金，基础养老金。首先先来算一下个人账户的储蓄额是多少？
　　大家都知道，只要是个人灵活缴纳社保那么，那么养老保险比例只有20%。
　　其中就会划走12%纳入统筹账户，只有8%的比例才会纳入我们的个人账户。
　　那么个人账户储蓄余额就是：4000（元）*60%*8%*12（月）*15（年）=34560（元）。
　　再通过个人账户储蓄余额除以养老金的总计发月数。什么是总计发月数呢？就是退休以后个人账户领取养老金的月数。
　　①、50周岁退休的，对应的计发月数是195。
　　②、55周岁退休的，对应的计发月数是170。
　　③、60周岁退休的，对应的计发月数是139。
　　所以张阿姨的个人养老金账户的金额就是：34560（元） 139（月） 248（元）。
　　张阿姨的基础养老金为：
　　（8000+8000 60%） 2 15 1%=960（元）。
　　那么灵活缴纳社保的张阿姨退休以后，每月的养老金情况总合是： 248（元）+960（元） 1208（元）。
　　所以这就是40周岁灵活缴纳社保，每个月的领取情况。那么灵活缴纳社保到底有没有意义呢？
　　有的小伙伴肯定会说有那些钱我还不如存进银行吃利息。
　　那么我给大家算一笔很简单的账、每年缴纳社保8000元，一共缴纳15年，也就是12万元的总额。
　　按照银行现在大额存单3.85%的利率，假如将12万一直从40岁转存到60岁，共计20年的时间。
　　那么这12万带来的利息收入就是： 12（万）*3.85%（利率）*20（年） 92400元。
　　20年一共240个月平均每月： 385的利息再加上本金，一个月能领差不多900元左右。
　　而且银行的利率浮动比较大，20年内利率肯定会下降。
　　综合以上对比我们可以发现灵活缴纳社保有这样几个好处。
　　①、收益更加的稳定，不存在任何的风险：只要你还活着就可以一直领下去，活50年，领50年，活60年，领60年，一直到临终告别为止。
　　②、社保每年都在变动，而且已经17年连涨，虽然上涨的幅度不是很大，但是每年都有上涨的机会，不可能出现像银行存款利率那样下降，总体来说每年都在赚，只是赚多与赚少。对此，三味小镇哥的看法就是：
　　个人灵活缴纳社保的意义非常的重要，毕竟是一份保障，有的人觉得非常的不公平，为什么别人每个月能涨400多元？而我只有40多元 ？
　　这就取决于：多缴多得，长缴多得，你缴费越多，个人账户余额也就越多，那么个人账户养老金的水平也就越高，基数比率也就越高，后期养老金的待遇也就越高。
　　不管多与少，够花就好，首先要感谢国家能有这么好的政策。
　　所以我觉得40周岁的人，如果没有稳定的工作，想老了以后有一份保障，可以灵活缴纳社保 。
　　那么缴纳社保一定要注意哪些事项呢？
　　1、缴纳社保老了以后有保障，毕竟每月都有一笔钱，打到你的个人账户，用来你的生活开销  ，一定要保管好自己的社保卡。
　　2、千万不要断交，因为现在断交不允许补交，特别是快到退休的年龄，还有几年这个时候停缴 ，不仅享受不到高待遇的养老金，而且退休以后你的养老金水平将会大大缩水 。
　　3、养老金的政策是多缴多得，长缴多得，缴的少那么就少得，不缴那么就不得，选择缴费的档次不同，退休以后享受的待遇也就不同。总结：
　　有的人会说60周岁退休以后总计领取的月数为139个月，那么万一人去世以后，岂不是回不了本？或者是超过139个月，该怎么办呢？
　　其实这都不用担心，如果领取的总月数超过139个月，那么养老金还会接着发放，只不过是换一个形式发放。
　　在139个月以内发放的金额都是按照个人储蓄户里面的金额发放，一旦超过139个月，就会按照社会统筹账户来发放养老金，一直到去世为止，所以大家不要担心，139个月只是个人账户发放的月数。
　　对于还没有领够139个月的人，突然之间去世，那么也不用担心个人账户的金额，将会一分不舍的退还给你的子女。
　　友情提醒：部分地区将实行养老金认证，就是为了防止冒充领取养老金，破坏国家养老金基金，没有认证的将暂停发放养老金，所以大家一定要及时去认证哦。
　　（感谢各位朋友观看和支持）。
　　延迟退休的情况下（如退休年龄为65岁），灵活就业人员如果从50岁开始缴费是没有多大意义的，很大可能不能回本（领回自己交的钱）；如果灵活就业人员缴费30年，意义很大，但意味着要缴纳巨额的费用；灵活就业人员买社保耗资不菲，每年缴费为当地社会年平均收入的22.5%（2个月社会平均工资），15年累计下来最少20万人民币；
　　根据现有的社会保险政策，灵活就业人员购买社保的时候要缴纳的费用为：
　　个人养老保险，缴费基数的8%；
　　单位养老保险，缴费基数20%；
　　个人医疗保险，缴费基数的2%；
　　单位医疗保险，缴费基数的5.5%；以上合计为缴费基数的37.5%；
　　而缴费基数必须是当地社会平均工资的60%到300%之间，即使以社会平均工资最低的河南省为例，河南省2019年社会平均工资为4575元/月，2020年的河南灵活就业人员最少需要缴费12352元/年，到2021年社会平均工资又会增加，以每年社会平均工资增加5%来计算，15年需要缴纳的费用就接近30万人民币，即使考虑到4050政策，在最后的5年可以全额领取国家补贴，个人不需要缴费，最终缴费金额也需要接近20万人民币；
　　以缴费15年的男性65岁退休，平均寿命为80岁（实际男性74，女性80岁）来计算，大部分灵活就业人员缴费15年可能只是回本（就是领回自己缴的钱），这样的社保其实意义不大；
　　下面的例子是以社会平均工资2000开始来计算，每年社会平均工资涨5%，社保基金每年的投资回报为8%来计算，65岁退休，80岁死亡（领取15年养老金），可以看到差不多到80岁的时候可以把自己缴的钱领回来，那么这样的社保其实意义并不大；
　　灵活就业人员买社保的缴费时间越长（30年以上）意义越大（资金回报率越高）；
　　我们都知道社保的养老金=
　　社会平均工资X (1+平均缴费基数)/2 X 缴费年限/100 +个人账户余额/计发月数
　　这里面最重要的数据是缴费年限和社会平均工资，社会平均工资不是我们可以控制的，但缴费年限是可以控制的，而我们也知道社会平均工资这么多年来是逐年上升的，也就是说时间拉的越长，我们最初要缴的钱越少，而他们在计算社会平均工资的时候的效果是相同的，比如说有A和B同岁，都从20岁开始工作，到60岁退休，而A从20岁开始缴费20年，40岁到60岁不缴费；B从40岁开始缴费，直接缴费到60岁开始领取养老金；那么只要他们缴费的时候缴费基数是一样的，理论上退休的时候领取的养老金是一样的，但从绝对数上看B缴纳的费用会是A的很多倍；他们的资金的回报率相差很大；如果灵活就业人员直到退休时不能缴费到30年，建议想其他办法来准备退休，比如购买城乡居民社保，商业保险，自己储蓄等方式；
　　下面的表中把各种可能的养老方式及其可能的回报列出来了，购买社保一般来说需要接近10年才能回本，（延迟退休后65岁退休，75岁才能回本），但社保的好处是活的时间越长，回报越高（养老金会根据社会平均工资进行调整）；但这种对资金的要求很高；而城乡居民养老保险可投入的资金又太少，但好处是从投入的那一天就不存在回本的问题，且在退休初始的回本非常可观；而其他的比如商业的养老保险，自己储蓄等都存在资金非常灵活的特点，可以根据自己的资金情况和自己的投资能力灵活进行组合。
　　不购买城镇职工养老保险也可以只都买单独的城镇职工医疗保险；
　　如同很多人所说的一样，养老的时候医疗保险其实很多时候重要过养老保险，因为医疗开支是最大的开支，且很多商业医疗保险并不卖给年龄大的投保者或者说费用一般人承受不了。其实个人是可以单独购买城镇职工医疗保险的，也就是说可以在购买城乡居民养老保险的同时购买城镇职工医疗保险，当然也可以在购买城乡居民养老保险的同时购买城乡居民医疗保险（新农合）。
　　小结： 灵活就业人员购买社保，如果说从现在到退休购买的年限低于30年，其实是没有太大必要的；当然如果资金充裕，且对自己的寿命有绝对信心的情况下，购买了社保也是不错的选择；在资金不足或者对自己寿命没信心的情况下，还是选择城乡居民养老保险和一种医疗保险（城镇职工医疗保险或者城乡居民医疗保险），再自己攒一些钱，也不失为一个好的选择；
　　首先，抛出一个诱人的条件，根据国家公布的2019年的养老金个人账户存款利率，年化利率为7.61%。这意味着啥？就是说把钱投在养老保险里，比存在银行还划算。因而，对于普通居民来讲，买国家统筹的养老保险是划算的。而且，养老保险也是对自己未来的一种保障，即使出了意外，个人缴费部分也还可由亲人继承，不会出现白交的情况。因此，买国家统筹养老保险是很有价值的一种投资。
　　另一方面，医疗保险也是十分重要。对于自由就业人员来说，往往没有固定的工作场所和工作时间，工作中的不确定性和压力也较大，医疗保障也是至关重要。现在医院的很多收费可不低，如果没有医保，生一次病就得小破财一次。以北京地区为例，三甲医院的普通门诊挂号费为50元，医保可以报销40元，医保的重要性可见一斑。
　　第三，对于灵活就业人员，通常按照最低缴费标准缴纳就行，大部分地区在千元左右，负担并不算重。因而，如果有余力的话，还是给自己一份保障。社保的性价比比起商业保险可是高太多了。
　　下岗失业成为灵活就业人员买社办不可轻视
　　灵活就业人员，就业难，收入低，家庭压力大，有很多人交不起养老保险而断档。有的临近退休，有养老补贴，因无力缴纳连年上涨的养老保险费，而＂忍痛割爱＂停交。这是广大灵活就业人员面临的现实。残酷的事实告诉灵活就业人员买社保的至关重要性:
　　1，不买社保或买社保少于15年，办不了退休，到老了没有社会保障，叫天天不应，叫地地不灵，就会追悔莫及，后悔已晚。
　　2，缴满15年以上养老保险，到了法定退休年龄就可以办退休。每月领退休金，终身制至死亡当月止。
　　3，断交现在不准补缴，临近退休的停缴，亏吃大了，不仅享受不到数额不小的养老补贴，退休了，退休金少一大截。
　　4，养老保险政策是＂多缴多得，少缴少得，不缴不得＂。选择档次不同，退休享受的退休金大不一样，差额悬殊。
　　5，说不好听话，凡是缴养老保险的，人死了，家属可领取丧葬费和抚恤金。不缴的人，没有。
　　是的，不少人缴养老保险有困难，但想想对今后的生活有保障，对今后的养老有保障。想千方百计，咬咬牙，＂勒紧褲腰带＂，多方筹钱，也要把养老保险缴上。
　　题主问到灵活就业人员买社保到底有没有意义？那我们就来算一算这笔账。
　　我们先看买社保要花多少钱，能领多少钱？这里我们假定题主年龄40岁，收入为5000元，那一年要交多少钱呢？一般灵活就业人员会选择缴费基数60%的档，养老保险个人交费比例是20%，医疗保险缴费比例为8%，灵活就业人员总共个人承担的比例为28%。那他一年要交的钱为=5000 60% 28% 12=10080元/年，最短交费15年，总交费为10080 15=15.12万元。这是在交费不变化的情况下，当然实际交的要比这多。
　　我们再来算一下退休后能领多少钱？如果现在工资5000元，根据以往的工资增长速度数据来看，20年后工资至少要翻一倍了。我们就按到时工资1万元来算，那能领多少工资呢？
　　首先要看个人账户养老金，这就要知道个人账户余额，灵活就业人员交的养老保险的20%中，有12%会进入统筹账户，只有8%会进入我们的个人账户余额。那我们看一下账户余额=5000 60% 8% 12 15=43200元。还是说，这是假算，实际是比这多一些的。
　　个人账户养老金就等于43200 139=310元/月。
　　基础养老金等于（10000+10000 60%） 2 15 1%=1200元。
　　那总得领取的养老金为310+1200=1510元/月。
　　然后我们再算一下不交社保，自己把钱做理财合不合适。同样的条件，40岁年龄，一年投资1万元，投资15年，看到20年后总收益有多少？我们按投资年化收益5%来算，20年后的总收益为24.75万，看着还不错。那再看一年能领多少钱，如果还按5%的利息来算（实际很难达到），这24.75万每年产生的收益就是12375元，本金不动，每个月能领一千块钱。如果想多领一些，就要从本金里贴补，那以后本金越来越少，产生的收益也会越来越少。这24.75万估计领个十几年就领没了，还是在领取不增加的情况下。
　　这样比较完，我们就会发现几个区别：社保养老金比较稳定，只要人活着，就能一直领下去，而自己存款不一定，存在钱被挪用或者钱不够的风险。社保养老金还会随着时间不断增加，自己存款不一定，要想领取增加，领取的年数就会减少。社保养老金不用担心投资收益率，因为是国家来操作，不需要担心投资收益，能保证我们的养老金领取。个人存钱就不一定，利率高时，我们的收益就好，利率低时，我们的收益就差，这直接影响着我们最后养老金的领取。
　　相信通过对比，你应该知道灵活就业人员买社保划不划算了吧！
　　我觉得买社保挺划算的，我一亲戚没有正式工作，但她忧患意识较强，九几年刚有政策没有工作单位的人员可以自主缴费买社保时就开始买了，那时候不可以月缴，只能年缴，对一个没有正式工作的人来说，一年几千块钱的费用负担确实很重，真是牙齿缝里挤出来的钱呀，但她坚持按一档的系数缴，满15年以后，一年缴的费用已经上万了，受不了就停缴了，今年满了50岁，办理了退休一个月1200多。
　　问她一个共缴费多少钱？她算了一下，15年一共交了68000多一点，享受了三年40 50的补贴，一共一万多，实际缴费五万八的样子。
　　就不算每年工资的涨幅，就按一千二算，一年14000多，四年就回本，那四年以后活一天就赚一天，可以净赚二三十年呢。
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　　买社保很有必要，社保兜底是脱贫攻坚的最后一道防线，是给自己晚年的一个保障，和想着自己存钱养老对比，交社保也是抗通货膨胀的一个方式。
　　高中同学父母在九几年那批工人下岗潮中下岗了，当时买断后很多人不愿意再继续买社保了，没买社保的现在也是后悔不已。她父母就是想法不一致，一个认为社保有用一个认为无用，妈妈继续买社保爸爸没有继续买社保。
　　现在买过社保的已经拿退休金了，虽然不多每个月两三千元也足够保障基本的生活了。她爸爸当年坚持认为社保无用觉得自己都活不到领社保，说钱在自己口袋才踏实的人，几轮物价上涨后存的钱远远不够养老，前些年年轻还能找到工作补贴下生活，现在60多岁有年龄了，一般的单位也不愿意请他了，不是女儿每月补贴1000元给他生活都成问题。
　　历史总在重演，现在也很多人叫着退休金已经空了以后都领不到钱，算多少年才回本都活不到那天等，很多人也不愿意交社保。领不领得回本不知道，反正不交肯定是没得领！各家情况不同，形势自己分析，如果经济不困难每个月交个最低档的社保，也是给自己未来一个基本的保障。
　　不用讨论意义大不大！是必须要买！原因有两点。
　　1.不买社保养老，就不能买社保医疗。如果有病怎么办？是不是可以不治疗？不要看自己拼命攒了几个钱，如果没有医疗保险，如果有病了，自己攒的钱是谁的？大家很清楚，钱不好赚！但治疗病的钱花的很快！
　　所以，社保养老、社保医疗必须买！
　　2.买了社保养老、社保医疗，灵活就业人员就能享受在职职工的养老、医疗待遇，自己的养老、自己的医疗就会有一个基础保障。
　　保险让生活更美好，社保不足的部分，由商业保险来补充，未来有什么样的晚年生活，是由现在自己决定的，未来有什么样的医疗条件，也是由现在的自己决定的。
　　所以社保必须买，而且还有买足够的商业保险！