新政策规定个人存取现金超5万元需登记资金来源，如何应对银行询

　　银行如果没有证据证明我的钱是非法所得或违法消费，就应该让我自由存取，这些所谓的规定，严重侵犯客户的合法权益，本人坚决反对！
　　朋友们好，正如标题所言，存款新政策来了。也就是，账户真实性和银行尽职调查，信息核对登记。它涉及到，一次性5万元以上的存取款。今天就来分享，从咱老百姓的角度看，银行可能会问，哪些问题，如何回答。
　　首先，了解存款新政策，和咱老百姓存取款，有关的主要内容：
　　1，
　　如上图，这是相关的管理办法，由金融业权威管理部门联合发布3月1日起生效。
　　2，对于普通金融机构客户，主要涉及到以下方面：
　　1，存取现金五万元以上或等值一万美元以上，包括转账，投资理财等。
　　2，大额存取，转账，要实名制，银行会了解相应，钱的来源，钱的用途，具体的情况，判断是否合法合规，并做全面的记录和跟踪。
　　小：了解了这些，就会知道，银行会要问哪些问题（实际上不只是，问问题，而是银行，依法依规，进行的尽职调查），如何回答。
　　其次，来分享，银行，可能会问哪些问题如何回答：
　　1，你的账户是否真实，是否你本人。这个需要如实回答。匿名账户，虚假账户，将无法交易，受到管控。
　　2，你这笔钱是什么来源：要如实回答。例如：是工资收入，还是其他副业收入，或是经营收入，或者是别人转账的收入，或者借款，馈赠，遗产，专利创作，投资理财收益，彩票等等。一定要认真考虑好了，因为这涉及到，相应的税收等。你还需要出具相应的证明，例如，彩票中奖的，个人所得税，完税证明。不能作假。
　　或者其他等等。
　　3，你用这笔钱干什么：比如，投资理财，购房，民间借贷，亲友借款，金融融资，购物旅游，缴纳水电费学费等等。这个也要考虑好，如实回答。因为还涉及到，将来，款项的跟踪记录，以及未来，有可能回款，反洗钱等等。这也有可能让你出具相应的手续，例如借条，购房资金是否转入房产公司等等，也不能作假。
　　4，转账或者外汇：参考1，2，3。
　　小结：一定要考虑清楚如何回答，并且要合理合规有凭据。如果没有考虑好，宁可先不要去取，以免耽误时间，甚至徒生枝节。
　　综上所述：存款新政来了，对老百姓来讲，银行可能要询问的问题，主要还是包：资金的来源，去向是否合规合法，账户是否真实。
　　而银行不仅会，如实，核对账户，记录询问，做好尽职调查。还会跟踪来龙去脉。又涉及到收入是否交税，是否洗钱等等诸多问题。因此，一定要考虑好，有凭有据的如实回答。在大数据时代，千万不要造假。
　　银行问：钱哪里来的？
　　答：做头条1分分攒的。
　　银行问：钱会怎么用？
　　答：拿回家天天看。
　　说实话，银行也头疼，现在客户也不好惹，本身银行需要存款，人家来存钱，还问这问那的，搞不好就不存了，银行就损失了存款〔捂脸〕
　　坚决支持新政策规定，自己靠劳动所得干干净净的没有什么可隐瞒的。
　　我以前就碰见过银行取钱，问我做什么用，我一句话，花啊！怎么了，不行吗！
　　蜡烛觉得题主提到的问题不必担忧啥，要是自己是个奉公守法、规规矩矩的文明好市民，还怕询问吗？
　　发的工资就工资、父母给的、发小借的，都可以，只要我自己遵纪守法，难道我还怕查吗？
　　身正不怕影子斜，自己没问题，不可能怕查的，不用害怕询问。倒是一些W法行为，应该受到严格的监管和约束了，而且这些也确实应该重视起来了。
　　再说只是登记而已，又不是要你证明了才能取。蜡烛觉得挺好的，Q都给监管好了，不F分子就更不好转移钱去海外了！
　　题主说的新政策指的是《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，在这个文件中确实提到了从2022年3月1日开始存、取款超过5万元人民币的需要审核储户身份，银行还要了解并登记存、取款的来源或用途。至于什么样的来源或用途是有问题的并没有明确说明，大家比较担心的是万一用途不符银行不让取钱或者来源不符不让存钱怎么办。其实我觉得这种想法是多余的，原因如下。
　　1。本次新规针对的是电信诈骗、洗钱等违法犯罪行为。现金一直是监管的难点，不少违法犯罪行为均是通过现金完成的。我们常在电视剧里看到犯罪分子拿着几大箱现金交易非法物资。艺术来源于生活，实际也确实是这样。
　　因此，新规针对的根本就不是普通老百姓的日常交易，题主不用想得太过复杂，如实申报现金来源和取钱用途就可以了。
　　当然，除非题主的现金真有问题，这个不在讨论范围内，以合法形式掩盖非法目的的事情还是不要做了。
　　2。银行的询问可能采取的是填表的形式，就有点像大家去银行换外汇那样，一张表格上列着现金的常规来源或者用途以及其它。
　　一般换外汇的用途以旅游购物、给国外亲属汇钱等常规用途。现金来源或用途也是一样的道理，无非那么几类，比如做小生意收取的现金、送彩礼红包等，这些符合法律法规的类型完全能够应付银行的询问。
　　3。总之，合理的来源和用途根本不需要想着如何应对。再说一遍，新规是为了打击违法犯罪行为而不是给普通老百姓增添麻烦的。
　　央行这几天已经公开回应了5万元存取款的新规，讲得非常明白，银行只是了解情况，不能给储户的日常交易带来不便。
　　当然，如果题主真的觉得申报是一件非常麻烦的事情，就是想要避免的话，有两条建议。
　　1。尽量通过转账完成交易
　　现在的转账非常方便且没有数额限制，哪怕一次性转500万元也可以。此外，利用手机银行或者网银转账的话一般还不用收取转账费用。
　　当然，老年朋友手机和电脑用得不太溜，网上转账可能有些困难，这就只能去银行完成转账了。
　　2。存取款不要超过5万元
　　一次性存款或者取款5万元才要申报来源或者用途，这意味着只要不超过5万元就不用申报了。比如，去银行取款4。9万元就能避免银行的询问了。
　　当然，如果一次性存款或者取款金额比较大的话就有些麻烦了，得分几次或者几天才能完成所有需要的交易。
　　以上两条建议虽然能够避免银行的询问但总有一些或多或少不方便支出，所以还是正常申报最为简单。
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　　个人现金存取相关规定的目的在预防和遏制洗钱等违法犯罪活动，保护人民群众资金安全和利益。
　　总的来说，这项新规对于普通的老百姓来说，是没有什么特大的变化。
　　正是我们大多数老百姓的钱都是干净的辛苦挣的。自身行得正坐的端，只要收入来源合理合法，没做亏心事，实话实说取钱用途，没有什么可担忧的。也是为了数字人民币的全面推广做好铺垫工作，可以逐渐适应资金的追踪溯源、查询踪迹，接受数字货币的管理办法。
　　为什么你会有这种想法呢？老话说不做亏心事，不怕鬼敲门，钱只是你自己光明正大挣来的，到了银行如实告之即可。难道你取自己的钱还要怕别人说吗？还是说有什么见不得光的事情？
　　话虽如此，但是我们在去大额存取的时候，必要的资料还是要准备，比如自己的身份证，如果是企业，最好带上自己的企业证明。必要的时候还需要带上户口本。银行的出发点并不是为了为难自己的客户，相反是为了保护客户来之不易的钱财安全。如今社会上的骗局层出不穷。每天被骗钱财的人多到数不过来。银行确保你的大额资金不会白白损失才想出了这么好的决策，我们应该支持国家对银行采取的保障客户资金安全的有效措施。同时银行的这一做法也能有效阻止洗黑钱的犯罪活动。帮助警方在对金融犯罪活动进行打击的时候收集有效证据。是利国利民的政策。