欠了信用卡和网贷，加起来65万，月收入只有1万5，我该怎么办？

　　我欠了5张信用卡、15家网贷，合计有90万。我欠得比你多，然而工资比你少。我每个月只有4500元的打卡工资。可以说，我面临的情况，比你要糟糕很多。不过，我现在头脑清醒、计划清晰，我的想法，可以供你参考一二。一、梳理债务，明确还款计划
　　我之所以负债，主要是炒股亏损，再加上以贷养贷。虽然我现在没有钱还款，但我还是把债务整理清楚，做到心中有数。一是信用卡：广发0.7万。平安1万。农行2万。建行4万。农商4.3万。（这是本金，利息都涨起来了）二是银行贷款：建行贷款15万。三是网络贷款：支付宝（花呗、借呗）28万。微粒贷4万。京东（白条、金条）4万。招联2.2万。有钱花5万。中邮4万。宜人贷10万。任性贷1.5万。及贷3万。拍拍贷0.5万。闪银0.5万。恒昌1.5万。三六零3万。
　　我是从2020年4月开始逾期的，实在是经济枯竭了，无力偿还。今年，我准备先还信用卡，还完一张，就注销一张。不过，5张信用卡，已经都被封停了。上个星期，和广发协商，按照24%的利率结息，但是对方不同意，要求我全额偿还。我也没有同意。网络贷款，可能要在三四年之后，才有能力去处理。
　　二、调整心态，坦然面对催收
　　千万不要继续以贷养贷了。以贷养贷，窟窿只会越来越大。如果无偿还了，那就让他逾期吧。重新来过，或许是最好的选择。逾期之后，有三点事情需要注意：一是留足生活费。生活是基础，如果生活都危在旦夕了，那么整个人可能就会变得崩溃。不管债务有多少，不管经济有多困难，把吃饭的钱，准备出来。过去，我因为准备不足，卡里的生活费被恒昌扣走，导致我的生活一度变得没有着落，非常狼狈。二是坦然面对催收。不能及时还款，各种催收电话，不约而同地就来了。催收的电话，不可能有好的语气。接得多了，听得多了，心里就会特别的焦躁、不安。你需要提前调整好自己的心态，淡然处之。其实，催收也就打打电话，说说狠话。其他的，没有什么。三是一次性还款。这个一次性，是对于某个平台而言的。等你攒够了钱，先从信用卡开始，一次性解决一个平台。不要这里还一点，那里还一点，如果那样的话，最后肯定就是钱都花了，账目却一个也没有销。一定要，还一个，销一个。
　　三、开源节流，增加创收渠道
　　你一个月1.5万的收入，其实已经很高了。但是，你有这么高的债务，压力肯定也不小。所以，如果时间允许，在工作之外，要找点兼职，努力增加收入。毕竟，欠债的问题，最终还是要用人民币来解决，光说好话起不了什么作用。
　　我每个月只有4500元的工资，加上年底奖金，一年收入不到十万。这个收入，对于这个欠债来说，杯水车薪。为了缓解经济压力，我几经周折，最后选择在头条进行创作。因为我喜欢写作，就决定专攻问答。我给自己制定的每天5篇原创问答的目标。从2020年12月13日开始，已经坚持了两个月。目前，问答的收益，是在每月5000元的水平。加上工资和奖金，我一个月的收入可以达到1.3万元。
　　自从头条创作后，头条的收益，帮助我解决了很大的问题。因为，除了工资，还有一笔活钱，能够保障自己的生活。
　　负债的人，一定要给自己压力。不逼一下自己，你可能永远都是温水里的青蛙。总结：
　　信用卡和网贷，加起来有65万。你需要做的第一件事情，就是把债务进行详细的梳理，明确还款的先后顺序，给自己执行还款的计划。
　　每月收入1.5万元，这已经是非常可观的收入了。你要在保障生活的基础上，努力攒钱，等到钱攒够了，一次性解决一家的欠款。
　　为了增加收入，你还需要发挥自己的优势，利用闲暇的时间，做点副业，增加收入。
　　负债不可怕，可怕的，是负债之后，不敢面对、一味逃避、精神颓废。
　　人有逆天之时，天无绝人之路。负债了，那就努力挣钱还债吧！
　　欠款65万，这是一个不幸的结果 ，你的月收入一万五本也是不错的收入了，如果不是在一线城市，这个收入是比较不错的。但是相对你的债务来说，真是是杯水车薪，不知道你是否还有家庭，如果还有其他的固定支出，比如房贷、比如小孩的奶粉，那真的是很难熬的，遇到这种情况怎么办呢？1、首先理清账务
　　理清账务是你解决负债问题的第一步 ，你欠这么多的金额，肯定是多张信用卡和多家网贷公司综合的结果，每张卡欠款有多少，还款日是多少，每个月要还多少，还是说都已经做了分期了？
　　所以第一件事情就是把所有的信用卡的欠款总金额 、利息、还款方式（如果是分期就把每月的还款额包括本金和利息都梳理出来）都梳理出来，用一个Excel表格制定一个详细的记账，制作一个总欠款的总表，还有制作每一个信用卡/网贷账户的明细表。你会知道，你的本金再加上利息是非常恐怖的。
　　按照目前银行信用卡的分期业务，一般最长是36个月 ，也就是3年，月手续费率是0.75%左右，网贷应该比这个更高。如果你的65万都选择36个月的分期，那么你约个月的本金就需要偿还18055元，月手续费为4875元，那么月还款额为22925元，3年本息总和是82.53万元。
　　这个还是理想的状态，如果你中间再出现什么逾期 ，产生的循环利息甚至是违约金，那么那个利息更是高得离谱的，所以你不能逾期啊。2、停止亏损的源头
　　无论你的亏损是因为什么，炒股，创业 ，还是投资什么资金盘，还是不理性的消费，都通通停止投入，把亏损源头遏制住，这样不会让你的债务进一步扩大。
　　3、制定还款计划
　　65万，如果是分期1年，每个月的还款额度是超过5万的 ，你的收入根本解决不了，哪怕是分期2年，你的收入也解决不了，哪怕是分期3年，每月的本金就有1.8万，再加上利息，肯定月还款额度在2.3万了。
　　换句话说，你的65万的债务仅仅通过你的自己的目前的 收入是无法解决的，必须寻求外援，如果你有一个很有钱的家庭，那么你这个时候是时候去求救了，这个错是你犯下的，无论对方说什么，这个都是你的错，你该认下这个错，并且做深刻的反省和检讨，这个时候已经没有什么面子了，也是你自我反省的时机。
　　如果你的家庭也是没有钱的，那么你要考虑你名下的不动产 了，这个时候你要考虑出售你的不动产来偿还。
　　如果你连不动产都没有，你的资产就是这个负债的65万了 ，你真的是百万富翁了，你的1.5万的月收入是很难偿还的。这个时候你只能硬着头皮了，首先要保证信用卡不能逾期，然后是你的网贷，网贷真的利息太高了，分期更是如此啊，最后一个方法就是自己办理一个机器，专门用于各个卡的倒腾。保证每个月都按时还款，不过利息很高的，每个月光手续费也得四五千了。
　　所以你还得提高你的收入，想尽一切办法多赚钱 ，别人休息你就不能休息了，自己造的孽自己担着，减少一切不必要的开支，准备过苦行僧的生活吧。
　　最后就是慢慢熬吧，给自己5年时间吧 ，用5年时间来还债，运气好的话也许能提前。
　　信用卡和网贷一共欠款65万，每月有1万5的收入，这个情况还是很好解决的。第一步，所有的欠款全部停付！
　　这里我们说的停付不是鼓励逾期，更不是提倡不还款，既然要下决心尽快解决这些负债，那就先要梳理清楚，而且只有通过停付这样的手段，才能让利息不再水涨船高。因为只有你停止付款了，对方才会认真地跟你谈如何还款的问题，不然，你每个月的还款还是有利息的。
　　跟所有银行和平台主动沟通一次，说明自己的经济状况不足以支撑正常还款，需要一个解决方案，同时进行停息挂账，如果对方不同意，没关系，先放下，谈下一家。早晚会同意的。第二步，对所有的欠款做一个排序。
　　银行的信用卡放在前面，网贷放在后面，同时按照欠款金额由小到大进行排列。银行的信用卡欠款对未来的工作生活影响比较大，所以要优先解决，而网贷往往都是有违规的成分在里面，所以可以慢慢谈。把金额小的放在前面，也是为了减少债权人的数量，在起步的时候尽量减少难度，给自己一个信心，也是给自己一个希望。第三步，合理地分配收入。
　　这里是最关键的环节，欠款多少其实是次要的，每个月的收入是不是有结余，有多少结余才是主要的，我们要把每个月固定的生活支出留出来，同时要多留一些，以备不时之需。一个月有1万5的收入，如果说生活上需要支出5000，那么至少要留出7000，另外的8000作为可以还款的空间。另外提一下，收入不要存在银行卡上，全部以现金的形式保存，同时生活中尽量都使用现金作为支付手段，电子支付的流水是很容易查到的，而且是个人支付能力或者消费能力的重要证据。第四步，顶住压力，各个击破。
　　在全面停止付款以后，也就是很多人说的强制上岸 ，一定会遭受各种催收的折磨，这个时候要顶住压力，不用理会催收的各种套路，记住！欠钱不是欠命，认可债务，积极配合沟通，但不等于就接受无休止的骚扰和恐吓，如果对方确实过分了，那就用十倍的投诉反击回去，要学会用法律武器保护自己，不去做欠钱的大爷，更不能因为负债而当孙子。如果要谈，也只跟银行谈，刚逾期的时候，往往银行不会同意免息或者优惠的分期方案，要求你要一次性还清，不同意就行了，回头找时间继续谈，毕竟你没有能力同意，这个谈的过程也是你积累还款资本的过程，积累够一家，就一次性还清一家，不要轻易地尝试分期，除非最后剩下一个两个大额度的信用卡，在能承受的范围内可以考虑分期，不过这也有一个前提，就是你的收入是非常稳定的，如果收入不稳定，那么这种分期只会给自己后续再找更多的麻烦。另外，不要怕被起诉，打官司只是换个地方讲理而已，要充分地尊重法律，相信法律。第五步，稳步增加收入，不要想着暴富。
　　增加收入，提高自己的赚钱能力才是真正的王道，一定不要在负债的时候去做生意，不要去尝试那些满天打广告的轻松赚钱项目，可以明确的说，都是骗人的。可以尝试做一些小副业或者多打一份工，只要能增加收入，不要嫌少，每个月哪怕增加1000的收入，一年下来，也基本够还一张卡了。
　　坚持做好这样的五个步骤，65万的欠款，其实很快就能还清了，用不了几年就能上岸，特别是银行的信用卡欠款还清以后，基本上也就柳暗花明了，那些所谓的网贷，到时候视情况而定就可以了。
　　另外，对于所有的负债人来说，一定要注意心态，债务是自己的，合理范围内的债务，我们要充分地认可，在有条件的时候，一定积极偿还，这是我们做人的基本准则，努力工作赚钱，就会很快拨云见日！
　　#理财大赛第三季# 如果有房子的话，一切都好办。
　　欠了信用卡和网贷一共65万，这不是一个小债务。这事如果要快速解决，确实需要有好的资产来保障。没有快速解决的话，利息也会越拖越多，越到后面可能偿还的能力越差。
　　现在最靠谱的资产还是房子，有的人将房子说得一文不值，其实到银行贷款抵押也得靠房子。你拿股票去抵押还不靠谱，人家没法给你估价。所以现在到银行贷款，你还得有房子做抵押。
　　一座房子一般也会值个大几十万和上百万的。以前有个朋友连续创业，差不多一年亏个100万，好在他前面买了不少房子，经常是卖了房子补了窟窿继续创业。现在终于到了比较成熟的阶段，一年还能小赚一些。
　　所以有了房子一切都好办，先把债还了，这是最重要的，另外的是就是未来在消费上还是要有所节制。像题主这样一个月赚15,000，即使每个月拿1万块出来还债，也要还65个月，也就是5年多的时间，何况在这中间利息会不断的增长。卖了房子还债，这是最明智的选择。
　　没有房子的话，那就努力挣钱，尽早把债给还了。
　　你好！这位朋友，首先我不知道你这65万是怎么欠的！其实我也是一个负债者，80后的我没有家庭基础，没有背景，创过业，打过工，目前也欠了不少外债。但是欠债不可怕，可怕的是被债务压垮。给你一个建议，如果可以还是及时停止债务叠加！网贷可以协商，无非就是催收，一句话他们要钱不要命，积极协商减免！及时止损。信用卡不要再来回倒了，实在不行和银行协商个性化分期吧！信用已经不重要了，将来可以再养！不要让所谓的利息让你越累越多。这样没个头，你的收入还可以，积极面对，可以辛苦点做个副业，总之能挣钱啥都行，只要不做违法的事就行！辛苦也就几年！只要债务不继续累加，总有还完的时候！相信自己一定可以。过程很痛苦，会丢了面子，失去信任，家人朋友不理解等等！但是只要坚持，就会有翻身的可能！！！加油吧
　　欠了信用卡和网贷，加起来有65万，目前月收入15,000，要怎么活？
　　其实对于你目前的负债65万，和你每个月15,000的收入，来对比的话并没有太多的负债，也没有必要放在心上。
　　因为当前很多欠信用卡和网贷的人，基本上都是在50万以上，而且每个月没有固定的收，入基本上当前是没有收入来源的，你每个月有15,000的收入，说明你要比负债当中98%以上的人要强很多.第1：将信用卡和网贷停止还款
　　很多人都不明白为什么要将信用卡和网贷停止还款，比如说你当前还款有压力，提前打电话和信用卡或者网站进行协商还款事宜，他们根本不会理你的茬。
　　只有你将信用卡或网贷停止还款1期，他们会主动打电话联系你协商还款的事情，这时候你才有机会和银行或者是网贷进行协商，这时候你也没有必要担心征信是否被拉黑的问题。
　　对于信用卡或者网站来说，停止还款三个月之后，他们才会上报征信系统，将你的征信列入黑名单，在这之前他们会进权力打电话给你让你还款。第二：协商还款事宜
　　当你停止还款1期之后，银行或者网贷平台打电话给你这时候，你就有机会跟他们协商还款事宜。
　　对于信用卡基本上可以分24期免息还款，如果你实在没有还款能力可以最长分60期免息还款，如果你当前年龄相对较大，实在没有还款能力，只能作为银行坏账对冲，停息挂账。
　　对于协商期间大家不要担心自己的征信将会被拉黑的问题，正常情况下银行会给你进行长时间的协商，除非到最后一步，要么上报人行征信系统，要么进行个人民事诉讼。
　　综合来看：你虽然欠了65万元的债务，但是每个月有15,000的收入，这说明你有还款的能力，如果你主动打电话给信用卡或者网贷协商，这表明你有还款的意愿。
　　所以后面的事情，虽然信用卡和网贷中心不给你协商的机会，但由于时间越拖越长，他们慢慢的会给你分期还款的机会。
　　你的月收入很高，上岸不难。我帮你规划一下，首先你可以找债主积极沟通，说明你目前的欠债总额和收入情况，然后通过协商来制定一个合理的还款方案，就拿信用卡来说，根据去年银监会颁布的《商业银行信用卡管理办法》70条的规定:在确定持卡人的欠款总额超出本人的还款能力的情况下，可以与银行方面协商，申请停息挂账，制定个性化还款方案，利息一般都能减免，本金可以分成6～60期来还，最长可以分成60期，假设你欠的65万都是信用卡，这些本金都分成60期来还，65万除以60，每期也只要还不到一万一千就行，而你收入有15000，可以负担得起。当然协商需要时间，银行不会那么快就答应，一般要求逾期3期之后银行方面才可能同意协商，你可以把自己的征信报告打出来拿给银行看，证明自己的债务总额已经达到65万 ，超过了自己的还款能力，那样银行更容易答应协商还款方案。对于网贷，新规定要求法律保护范围的年化利率不超过15.4%，如果你的网贷利率超过这个范围，可以找网贷公司协商，说明自己的困难，要求降低利率并展期还款，如果网贷公司不干，协商不来，那就撂一撂，到最后相信网贷公司也会答应的。这些问题我前面都已经解答过了。
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　　我负债两百多万，每个月收入和老公的加起来，也才两万多，并且现在全面逾期了，那我们还不活啦？信用卡好好养着，别嫌麻烦，别还最低，网贷跟他们协商只还本金，有时间再做点副业，很快就能上岸。加油
　　我给行长拎包，我来聊一聊。
　　你的问题看似困难重重，其实解决起来非常容易。
　　很简单，你的收入相对还可以，五年足够解决你的债务。
　　当然可能有人会说五年的收入解决本金还可以，怎么解决各种各样的费用呢？我来告诉你步骤。
　　首先去打一份个人征信
　　信用卡都是上征信的，这个待会说，但是网贷分上征信的网贷和不上征信的网贷。凡是现在不上征信的，除了部分会有保险代偿外，今后永远都不会上征信，那么我们就优先把上征信的纳入还款考虑呢，不上征信的就暂不考虑。
　　这么一分类，我估计影响你征信的债务已经少一半了。
　　主动和银行平台协商
　　将自己的困难和收入情况、还款计划主动和银行以及网贷平台协商，要求延期以及减免利息。
　　这一步一定要主动去做，当然基本上所有平台都会拒接你的协商申请，一点都不意外。但是这个工作必须要做，表明自己的还款意愿和还款态度后，就站在了道德的制高点上，今后就可以利用各种规章制度维护自己的权益了。
　　信用卡怎么协商延期？
　　参考《商业银行信用卡业务监督管理办法》，因为本人利益相关，我不会在公众场合讲的太明，但是，只要你有态度有意愿，而且能够提供确实暂时无法还款的依据，银行协商的大门永远为你敞开。
　　网贷如何协商延期？
　　一般上征信的网贷最后放款机构都是持牌金融机构，比如某某消费金融公司，或者某某银行等。
　　这个时候，之前打征信的作用就凸显了，你能在征信上找到实际的放款机构。然后：
　　不要和代理放款平台协商，直接和征信显示的放款金融机构协商。
　　这些金融机构都受监管部门约束，网贷催收的时候都要遵守《互联网金融逾期债务催收自律公约（试行）》，一旦有不轨行为可以向银监金融办等监管部门投诉。
　　还款方式
　　优先解决小额，一户户集中处理。
　　一般正常情况下，在你强制逾期三个月后，他们基本上就不会太在意你，你就有充足的时间来组织资金积极还款。还款这种事，一方面要雨露均沾表现你的还款诚意，另一方面也要把大部分资金集中起来，一次性一户户解决债务，这样你就有实力进行谈判，协商减免利息了。
　　代价
　　当然，任何事情都有代价。
　　如果你照着我的方法做，恭喜你，这是上岸的唯一正确途径。但是你在前期会受到各种电话骚扰，不要逃避，直面自己的问题。
　　自己犯的错，就要自己扛。
　　当然，好处就是没有后遗症，不会迫于压力去以贷还贷造成更大的窟窿。
　　心态真的很重要，愿你能够平和对待，加油。
　　如果还有什么想问的欢迎留言，我会耐心为各位解答。
　　只要有还款的意愿，就没有过不去的坎。
　　欠了信用卡和网贷，加起来65万，月收入只有1万五，要我怎么活，求大神们给个主意，该怎么办？
　　从你的情况来看负债真的有点严重，但是如果认真对待还是有办法的！
　　我大概说一下一个朋友的情况供你借鉴。他是这样做的：第一、理清所有的债务，把清单列出来。
　　那个朋友也是证券公司以前的一个同事，大家都知道，证券公司看天吃饭，所以有时候很难熬，以前和他在同一个公司的时候，他是以前公司带团队的团队经理，基本工资也不高，大概在几千块，但是他买了一台十几万的车，都是供的，后面办理了不少信用
　　他算了一下债务大的有：平安普惠25万，平安信用卡5万，交通银行信用卡7万，民生银行5万，广发信用卡4万，华夏银行6万，还有招商银行信用卡3万，加起来刷了用一共超过50万负债。他最开始是被招商银行信用卡中心停卡追债，后面是交通银行信用卡，陆陆续续别的信用卡也开始出现降额问题。他从2018年下半年就开始出问题，后面都是过着比较艰难的日子，熬了一年半，现在负债只有20多万了，比以前好了不少。第二、他积极面对，负责任的应对。
　　首先，银行信用卡中心打来的电话他全部都接，但是都是快刀斩乱麻，承诺有钱就还，但是目前市场确实不好，工资水平一般，只能是尽量有多少还多少，而且说明一直有在跟亲戚朋友借周转，动之以情晓之以理，每次信用卡都会还部分，当然他也是有过逾期的，逾期最长的是交通银行信用卡的，由于这个银行一次性降额从7万降到2000块，让他非常被动，连最低还款都没办法还。这个是他逾期最严重的一次，有超过90天的逾期，但是后面通过朋友借钱处理了。第三、通过亲戚朋友关系借缓解压力。
　　我的这个以前的同事，他以前很少跟亲戚朋友借钱的，但他人缘关系还算维持的不错，平时过年过节的都会给亲戚朋友邮寄点特产之类的，或者带些年货走访，给人的还是不错的印象，所以这次债务被逼得没办法只能坦然面对，放下面子，他也跟亲戚朋友说明了原因，主要是投项目失败造成的，他承诺未来一定会还，而且会付一定的酬谢费用，2019年他通过亲戚朋友借了大概15万，信用卡消掉了3张，目前还有3张，3张共有10多万吧，加上亲戚朋友的15万多，现在还有25万多的债务。第四、自己通过更加勤奋的做兼职加强造血功能。
　　他由于自己有一辆车，平时下班经常做滴滴赚外块，大家都知道，做滴滴在深圳就是要勤快，很多人还是用这个能赚不少钱，他除了在券商有一份稳定的收入，虽然是几千块但也还是可以，但仅仅靠这个还是不行的，债务越滚越大。还是要通过开源节流来改良债务结构。他说以前投项目自己要往里垫钱，亏损的项目没办法，后来把亏损项目砍了，多以打工赚钱，多干几份工作，不断的扩大收入，节省开支，2018年下半年到2019年的一年半时间他共还掉了30多万债务，当然包括利滚利的信用卡利息。
　　最后，希望你认真梳理自己的债务情况进行债务重组，通过斩断网贷高息贷款，跟亲戚朋友借入部分缓解，后面认真工作还，只要认真想办法，相信办法总比困难多！祝你尽快解决债务问题，重新开启新的事业成功之路。
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