退休人员医保返款改革，养老金越高的人会越吃亏，是真的吗？

　　退休人员医保返款减少，养老金高的人会更吃亏，有的人会降低80%，是真的吗？用演算验证一下
　　2023年开年了，社保和医保都迎来许多新变化，比如近期有五个省市已宣布2023年会继续提高职工养老金，分别是河北、河南、四川、上海、北京，然后专业机构＂中信证券＂刊文表示延迟退休方案或将于2023年公布引起广泛热议，同时丧葬抚恤金也由于上年度城镇人均可支配收入的提高而变高了，但是最受关注和争议的还是本轮职工医保改革、个人账户返款减少，很多人发现医保个人账户返款居然减少了70%甚至80%，有网友说养老金低的人不吃亏、养老金越高的人、降得越多是真的吗？我们一起算笔账。
　　2023年，医保个人账户返款有什么模式？是全国统一的吗？
　　首先告诉大家，虽然今年许多省份开始实施职工门诊共济制度改革，相应也调整了上班族和退休人员的医保返款标准，相比过去有所减少，但是我国幅员辽阔，各地的医保新政策存在较大差异，并不是全国统一一刀切的，分别看看。
　　按之前的老办法，医保个人账户返款常常是挂钩本人养老金的金额，这个比例一般为3%~5%左右、因地而异，比如江苏南京挂钩比例为5.4%、广东广州比例为4.1%，当然也有部分地区是依据定额划入、无论你养老金高低都是划入一个同样的金额，少部分地区挂钩的是当地在岗职工平均工资，比如说重庆为4%，然后广东深圳，老办法是用社会平均工资的60%作为划账基数、挂钩返款比例为8.05%。
　　但是按照今年的新规，多数退休人员医保返款减少、或将导致大家为了寻求报销都往医院挤、反而增加金钱和时间成本，给参保人员尤其是退休老人或带来很多不便。新规之下，2023年医保个人账户返款主要分为两种＂主流模式＂，确实在部分情况下、养老金越高的人降低得越多、相对更吃亏，我们依次看看： 第1种模式：按照定额金额每月返款到医保个人账户
　　比如湖北宜昌市是按70元每人每月返款，甘肃省是120元，江西省是77元、陕西是100元，都是定额划入个人账户的模式，用这类模式的地区也很多，比如黑龙江哈尔滨，过去是按照本人养老金的5%划入，而2023年新规是按照定额90元返款，很明显如果你原本养老金很高、老办法是挂钩本人养老金一定比例的，那么变成定额模式之后，自然就会减少得更多、相对＂更吃亏＂一些。我们举例来说明。
　　比如刘大爷养老金7000元，按老办法挂钩本人养老金的4%，那么每月返款就有7000×4%=280元，新办法假如定额返款80元，那么刘大爷每个月直接降低了200元、降幅71.4%；但是如果王大爷本身养老金只有2500元、偏低，之前是2500×4%=100元，新办法假如定额返款80元，那么王大爷才降下来20元、降幅仅为20%，影响并不明显。
　　第2种模式：与当地人均养老金水平挂钩一定比例返款、养老金高的人降幅较大
　　这也是主流模式之一，典型代表辽宁省，按照新办法是按统筹地区当年月均养老金的2%划入退休人员医保个人账户，然后重庆也是这个模式、比例为2%，广西是挂钩当地人均养老金的2.5%返款，人口大省广东省、河南省、四川省医保新规也是按这个模式返款，这一比例也都是2.8%；然后湖北武汉按老办法70岁以上的退休人员，是按本人养老金的5.1％返款，按新办法则按当地人均养老金的2.5%来划入；
　　另一人口大省山东省按年龄划分区间，70周岁以下的，返款 标准是统筹地区退休人员月均养老金的2%，70周岁及以上的，返款标准为统筹地区退休人员月均养老金的2.5%。
　　另外还有陕西西安、山西太原等，按照老办法是挂钩本人养老金水平的5%每月返款到退休人员医保个人账户，但是新办法，统一挂钩人均养老金的2%，假如有人是铁路局或烟草局退休、本人养老金有1万元，那么按照老办法每月返款10000×5%=500元、全年返款高达12×500=6000元，有些人养老金高的、医保余额都有几万元（如下图）。
　　某网友晒出医保个人账户余额38000多
　　但是按照新办法直接降低当地人均养老金的为2%，那就降得很多了。假设当地人均养老金4000元、那就直接变为4000×2%=80元，降低了420元、降幅高达84%，有网友戏称这不叫＂腰斩＂、应该叫＂小腿斩＂，确实降得太多了。
　　再比如湖北武汉，如果某人退休金7500元、今年72岁，按照老办法返款7500×5.1%=382.5每月，医改之后的新办法按当地人均养老金的2.5%划入，即使这个数据为4000，那么每月还款也只有4000×2.5%=100元，直接减少了282.5元、降幅高达73.9%！
　　而如果武汉另外一位养老金2200元、今年72岁，老办法返款就是2200×5.1%=112.2元每月，新办法返款4000×2.5%=100元，每月只减少了12块2毛钱、一年也才减少146.4元，并不多。可见这种改变挂钩基数的模式下，确实是养老金越高的人、显得＂越吃亏＂！
　　不过，有些地方并没有明显减少退休人员医保返款，侧重点是在门诊待遇提升上，这类地区即使养老金很高、也不会明显吃亏，比如北京、上海、天津，比如北京宣布2023年1月1日起，不再设置职工医保门诊最高支付限额，2万元以下报销比例不变、2万元以上在职职工报销60%，退休人员报销80%、上不封顶，只是降低了在职人员医保返款，并没有提及降低退休人员的返款......
　　总之，2023年多地职工医保改革，医保返款待遇普遍降低了，确实在一些情况下，养老金越高的人、个人账户的返款降低越厉害，因为本次改革的本质，其实就是激活医保沉睡资金、盘活医保资源、把好钢用在刀刃上，所以在某种程度上，对退休人员医保返款也是有＂削高保低＂的效果，防止高的太高，而且并不意味着参保人员医保总体待遇降低，因为很多地方的门诊费用可以开始报销了、政策向退休人员有明显倾斜，而且还能医保跨省异地结算等等，这些医改好处也是不容忽视的，拭目以待！
　　对此，你怎么看呢？你医保个人账户的钱减少了吗？对你的影响大吗？欢迎评论、点赞、关注我@社保大课堂#财经新势力新春季#