居民存款破纪录，是中国老百姓有钱了吗

　　过去一年，把存钱刻在骨子里的中国人，终于让银行的存款破了纪录。
　　2022年新增居民存款趋势
　　手中有钱心中不慌
　　央行最新披露今年1月份的金融数据，当月人民币存款增加6。87万亿元，其中，住户存款增加6。2万亿元，创了历史同期新高，同比多增7900亿元。
　　2023开年第一个月，存款额度就破了历史同期纪录，不愧是你，爱存钱的中国人！
　　如果一个月的数据还不够直观，我们可以看去年一整年的存款趋势。
　　2022年全年人民币存款增加26。26万亿元，同比多增6。59万亿元。其中，住户存款增加17。84万亿元，刷新历史纪录。
　　和2021年增加的9。9万亿住户存款相比，2022年居民部门多存了近8万亿元。
　　有人看到这，肯定惊讶了：存款一年比一年多，是中国老百姓有钱了吗？
　　用脚趾头想，肯定不是。
　　增加的居民存款，其实不是储蓄，而是风险准备金。
　　中国人喜欢存钱，来应对不确定性的风险。比如失业、疾病，只有增加风险准备金，减少消费，才能应对经济寒冬。
　　俗话说得好，手中有钱，心中不慌。
　　只有在经济前景好，收入预期稳定时，人们才会减少对风险准备金的储存，敢于消费。
　　如今，中国居民存款破纪录，显然是对未来预期降低，消费力变差了。
　　前段时间，号称中国房地产之父的某专家表示，中国居民存款太多了，应该把13的钱拿出来买房，经济就能快速恢复。
　　有钱统统存银行
　　这位专家，就是故意忽悠老百姓拿自己的风险准备金去买房子，完全搞错了因果。
　　都对未来没信心了，谁还敢拿棺材本，去买大宗消费品呢？
　　那很多人想不通了，不是钱越来越多，为啥居民存款还会大幅度增加呢？
　　中信证券首席经济学家明明表示，居民超额储蓄主要来源于三个方面：
　　一是经济大环境不景气和疫情频发下，居民消费不振，预防性储蓄高增。
　　这就是我们上面提到的，老百姓被各种不确定性事件，折腾的失去了信心。
　　疫情影响各行各业，企业裁员、员工失业、个体户倒闭等，收入渠道变窄，肯定就不敢大手大脚消费了。
　　二是地产风险扩散后，居民购房意愿低迷，相关资金回流至银行表内。
　　我国居民资产中近70是实物资产，但去年以来，房地产行业持续不景气。
　　部分民营房企陷入融资困境，个别地区频频出现烂尾楼，导致大家的购房意愿降低。
　　受避险心理影响，有钱人原本打算投资到房地产上的钱，也存入了银行，推升了居民存款。
　　三是2022年底银行理财的赎回潮，导致大量低风险偏好的理财资金回归储蓄。
　　2022年是不稳定的一年。国际上，美联储加息、俄乌战争等因素影响，全球资本市场遭受较大冲击，很多有钱人不敢冒险投资。
　　而我国叠加了人民币贬值、疫情反复等因素，市场预期不振，不仅股市大跌，债市波动，理财大幅度亏损，导致资金出逃。
　　被视为绝佳避险场所的银行，吸纳了这份理财资金，让存款金额不断增加。
　　总而言之，存款的增加，并不代表老百姓有钱了。它只是在当前环境下，居民对未来收入预期的不确定性上升，从而增加的预防性储蓄。
　　《就业、利息与货币通论》
　　报复性存钱是好事吗？
　　中国居民存款破了记录，说明大家越来越爱存钱，那这种报复性的存钱，是好事吗？
　　首先站在个人的角度来看，爱存钱绝对是一种美德，因为它背后代表勤俭节约、不浪费，如果家里经济条件不好，多存钱确实是一件正确的事情，以备不时之需。
　　但从社会整体来看，如果每个人都勒紧裤腰带过日子，都不愿意花钱，那就会物极必反了。
　　著名经济学家凯恩斯在《就业、利息与货币通论》中提出一个节俭悖论：
　　消费的变动会引起国民收入同方向变动，储蓄的变动会引起国民收入反方向变动，节约意味着支出减少，会导致社会总需求不足，继而引起经济的降速甚至衰退。
　　也就是说，储蓄虽然可以为个人致富铺平道路，但如果整个国家都加大储蓄，将不利于经济社会的繁荣壮大。
　　中国人爱存钱，是因为经历过饥荒的那一代人穷怕了，可是我们现在已经摆脱吃不饱的时代了，生产力水平提升，物质越来越丰富，逐渐出现了供过于求的现象。
　　和以前相比，收入水平提高，大家的生活要求更高了，需要通过促进消费、扩大需求来带动产业的升级，从而实现供需平衡。
　　如果消持续低迷，势必会对各行各业的造成制约，这其中受到最大影响的就是房地产。
　　房地产行业支撑国民经济
　　中国人最爱买房，有房才有家，但如果大家都去存钱，不结婚的人甚至连婚房也不置办了。
　　那作为国民经济支柱产业的房地产，就会卖不掉房，资金链更加紧张，连带着上下游产业链出现大问题。
　　企业将会缩减产业规模、大幅度裁员，地方政府卖不掉土地，财政收入大幅度减少，就连银行都可能会受到严重的冲击。
　　到那个时候，谁能保证自己不会受到牵连，银行里存的钱不会打水漂？
　　有数据分析，在居民部门存款中，定期存款占比高达60以上，2022年后更是提升到了69左右，而活期存款占比则是一再下降。
　　这说明，居民的超额储蓄，有大部分是来自于中长期定期存款，而这些中长期的新增定期存款，大部分来源于中高收入群体上。
　　《中国财经报告》指出，储蓄金额最多的10家庭的存款金额，占到全部储蓄金额的70，储蓄较多的35的家庭，占全部储蓄金额的25，而剩下50的家庭基本没有储蓄。
　　中低收入群体主要靠工资生活，而中高收入群体是有部分财产性收入的。
　　因此，想要通过消费促进经济发展，就要鼓励手里有钱的高收入群体多消费，改善中低收入人群的处境，促进就业，增加收入，减弱医疗、教育、住房等压力，让大家敢花钱。