用长期主义对抗不确定性，财富管理如何实现攻守兼备？

　　一个成功的投资者，85归功于正确的资产配置，10来自于选择投资目标的功力，5必须靠上天的保佑。诺贝尔经济学奖得主威廉夏普道出了资产配置的重要性。纵观全球市场，金融环境波动、经济增速减缓、利率长期下行种种不确定性搅动着投资者的情绪，也带来了财富储备和管理的需求呈井喷式释放。此外，老龄化步伐加快也让更多人开始筹划自己与家人的享老资金。
　　与此同时，创富一族近年来将目光转向守富和传富，用最小的风险获取最大程度的收益便成了突围方向。那么，家庭资产配置当前有无最优解？鸡蛋不要放在一个篮子里如何才能更好地实现？
　　锁定中长期收益，年金险助享充裕人生
　　受新冠疫情、国内外经济形势等多重因素的影响，近年来，投资市场和家庭资产配置发生深刻变化。股市行情低迷，债市利率下调的同时，收入风险与投资风险增加，影响着很多家庭的现金流。对于习惯储蓄的国人而言，利率下调、大额存单一单难求等新闻虽常常刷屏，却谁也无法左右。
　　今年1月正式实施的《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》明确，金融产品去刚兑、去通道、去杠杆，即银行、信托等理财产品全面净值化，不再提供保本保息。这意味着在未来一定时期内，保本金融产品仅存在银行存款和保险产品。
　　然而，银行存款的存续期限较短，利率下行趋势下，到期后会面临再投资风险。外部投资环境的不确定性，利率下行、大盘动荡为消费者带来了财富缩水、资产蒸发等隐忧。
　　俗话说，冬天怎么过，是由夏天决定的，未来怎么过，现在就需未雨绸缪。具备保障属性、长期属性和稳健属性的保险产品正受到越来越多人的诸多关注。
　　有数据显示，从高净值这一群体来看，71的高净值人群选择通过配置保险产品管理财富风险，48选择配置有利于资产传承的相关保险。作为家庭财富管理中的重要一环，合理的保险配置有助于未雨绸缪，锁定长期确定利益并及时应对突发风险。友邦人寿相关专家表示，在利率下行等市场大环境下，年金险成为了能够锁定中长期收益的非常好的工具。
　　投保年金险如同栽下树苗，10年、20年，定期缴纳保费如同浇水和施肥，到期后保险公司给付保险金便进入了收获果实的时刻。稳定、安全是年金险的代名词，年金险投保人需要跟保险公司签订保险合同，白纸黑字上不仅有着详细条款，还将受法律保护。因此，年金险与家庭资产配置要安全可靠这一需求刚好契合。
　　除了安全稳健的特点，每年、每月领取多少钱，谁领取，这些也在年金险合同上看得见，投保人和保险公司合同约定在既定的时间领取年金，可以为被保人提供稳定现金流，未来市场环境、利率等变化均与其无关，这也体现了年金险的确定性。
　　以友邦人寿近期推出的《友邦充裕人生保险产品计划》（以下简称充裕人生）为例，该保险计划由《友邦充裕人生A款B款年金保险》和《友邦增利宝（2020）终身寿险（万能型）》组合而成，其中，《友邦充裕人生A款B款年金保险》的保障由年金、满期金、身故保险金、公共交通工具意外全残保险金构成，延续并进一步完善了友邦财富管理产品的优势，并以确定性、长期性等特点助力客户从容面对生活未知挑战。
　　充裕人生锁定长期利益这一特点，即满足了当下投资需求趋稳的偏好，通过最高延续25年的确定利益，以及确定给付的年金与满期金2，充裕人生可以帮助客户构筑家庭财富规划的稳健基石，且不受市场波动影响。从年金责任给付来看，以20年保障期间为例，第18、19个保险单周年日，分别给付金额相当于10己缴保费的年金。从满期金责任给付来看，满期时给付金额相当于100基本保额的满期金。
　　保障建立快，也是充裕人生的一大亮点，它迎合了有消费者寄希望于手中大笔资金可快速建立保障这一需求，最短三年缴，通过更加灵活的缴费期及较快积累的现金价值，帮助客户在更可控的时间范围内建立保障。最快仅需6年，现金价值快速达到已缴保费，后续持续稳健增值。最长还可选10年缴，缴费压力更小。
　　此外，充裕人生还提供身故保障和公共交通工具意外全残保障，让奔波在外的人士也获得周全保障。
　　高筑墙，广积粮，缓称王，如今，这一名句被很多投资者奉为信条。年金产品就如同护城河，可以做到可攻可守。友邦人寿表示，充裕人生是家庭中长期的财富规划工具，作为家庭财富投资的压舱石，由于产品利益确定性的特点，是非常重要的防守型资产。
　　除附加险外，所有主险均可单独购买，具体请咨询友邦人寿当地机构。《友邦增利宝（2020）终身寿险（万能型）》是一款万能保险产品，结算利率超过最低保障利率的部分是不确定的。
　　《友邦充裕人生B款年金保险》的身故保险金和满期金，仅给付一项，并以一次为限，且以最先发生者予以给付；在年金给付周期，若被保险人身故，则本合同终止，公司将不再给付年金。
　　稳健财富规划满足人生全阶段需求
　　人人皆养老。伴随我国人口老龄化程度不断加深，当代人特别是中产青年群体，越发重视高品质享老生活规划，以及自己与家人的享老资金储备。
　　另外，对于上有老下有小的家庭顶梁柱们来说，高昂的育儿花费也带来不少经济压力。根据《中国生育成本报告2022版》数据显示，我国家庭0～17岁孩子的养育成本平均为48。5万元，其中城镇家庭约为63万元。因此，有孩家庭更要以安全稳健为首要目标，为孩子每一个重要成长阶段，提供充足的资金支持。
　　不确定的外部环境叠加日益攀升的家庭开支，越来越多的中国家庭期待拥有确定性、长期性，链接健康保障及康养需求的保险产品和服务，应对未来的风险和挑战。而投保年金险后，不仅可以减缓养老储备的压力，其复利增值作用具有抵御通胀风险的作用，还可以为孩子的教育增砖添瓦，以及未来的婚嫁金和创业金。以充裕人生为例，该款年金险通过可搭配购买的万能险，满足消费者针对人生教育、未来享老及家庭财富规划的全阶段需求。
　　投保充裕人生后可选择搭配购买万能险，年金和满期金均可按约定进入万能账户，享受终身财富规划，并可根据自身及家庭成员的教育、婚嫁、创业及享老需求灵活领取，确保储备资金的安全性、收益性和流动性。
　　正如友邦人寿表示，充裕人生不仅是规划家庭财富、未来养老的工具，为自己及家人添一份确定保障，满足未来刚性需求，避免市场动荡让已有财富缩水，同时也是给子女或孙辈的最好礼物，让孩子在20多岁时收获一份确定的财富，用于未来人生各个阶段的多种需求。
　　健康资源护佑砌筑品质人生
　　除了满足客户的长期财富规划需求外，友邦人寿基于在康养生态圈和健康生态圈的战略布局优势，为充裕人身计划配套提供了康养管家服务和如意愈从容重疾专案管理服务，这两项服务均是友邦人寿在业内的创新之举，帮助客户在财富规划之外也获得健康守护，实现保障、服务双重呵护。
　　如意愈从容重疾专案管理服务是友邦人寿是领新行业推出的，可覆盖重疾治疗前、中、后期的一站式健康管理，通过从容评估、从容看问、从容应对、从容营养、从容慧诊等服务计划，为客户协调不同阶段就医需求，协助获得相关资源。
　　康养管家服务则是友邦人寿基于对客户需求的深入洞察，对康养生态圈建设的持续拓展和优化。以优质资源协调者、品质服务把控者和自建服务提供者角色，友邦人寿聚焦居家养老、机构养老、医养协助三大板块，为客户带来全方位、早一步、高品质的服务体验。
　　凡事预则立。在这个复杂多变、充满不确定性的时代，用专业的、确定的方式进行资产规划，守护好已有的幸福，保证未来生活品质，这不仅是消费者必须上好的一堂风险课，也是时代赋予险企的命题和机遇。2022年是友邦’回老家’30周年，在这意义非凡的一年，友邦人寿再次为中国消费者带来专业财富保障计划，成为众多家庭守护幸福的稳稳之道，助力实现健康长久好生活。
　　部分服务由第三方合作机构提供，具体服务内容以及责免情形以对应的服务手册为准。随着健康管理服务体系的运营与完善以及外部因素等影响，友邦人寿提供的健康管理服务内容可能发生变化或服务停止，届时友邦人寿会为客户提供合理的建议或方案供选择，并将及时调整健康管理服务手册，及时告知客户并按照调整后的服务手册提供服务，友邦人寿保留后续针对康养管家服务的收费权利，并提前通知相关服务收费，该规则适用于在2022年7月1日后获得康养管家权益的客户。
　　如意愈从容的服务期限为20年。