美国彭博社数字支付需要真实感吗?
美国彭博社12月12日文章,原题:换零钱吗?数字货币为何需要真实感 5年前,央行数字货币(CBDC)还是趣闻,如今,已成为时尚。除11个正在使用的国家外,还有40多个国家正在进行试点或处于前期开发阶段。随着各国对CBDC的兴趣日益浓厚,有关这些新时代支付工具的问题开始浮现。其中一些问题看似简单,实则至关重要。让我们先从一个简单的疑问开始:如何用物理方式表示数字货币?这是印度储备银行(RBI)本月开始电子卢比试点前提出的问题。
一些观念在现金交易中根深蒂固,例如,由于现金通常是固定面额的,人们已经习惯通过熟悉的面额进行交易。有些时候人们为了避免找零钱过程中产生的不便,会把没用的"糖果"带回家(印度商人在找不开零钱时会给购物者一些糖果)。数字货币省去了找零钱的麻烦,仅用数字便能代表金额,但这种便利有时会让人感觉不真实。
资料图
瑞典、韩国等CBDC早期实验者已在很大程度上放弃实物现金。在这些国家,政府可能会担心国家货币沦为无任何实体存在的记账单位。这可能产生不可预测的后果,倘若支付市场被少数强大的私营行业平台垄断,它们或将强行收取隐形费用。若无法获得公共部门给出的更可信的解释,人们就会怀疑其数字存款余额与实际余额是否一致。
还有一些处于数字货币领域另一端的国家,这些国家常常缺少数字支付的选择。例如,日本人使用现金的习惯根深蒂固,以至于政府希望说服工薪族通过数字钱包领取部分薪酬。6年前,印度曾因废除当时流通的86%的现金而震惊世界,然而该国还是未能破除人们对现金的喜爱。央行指数显示,虽然4年内印度数字支付激增250%,然而,纸币支付仍在增多。在印度,减少现金使用可以每年为公众节省6亿美元的印钞成本。
除此之外,用户可能会问第二个问题:"在数字支付中,任何一次消费都会被记录和跟踪,这样安全吗?"实际上,跟踪数字支付是功能而非缺陷。解决隐私问题的一种方法是将反洗钱机构当作一级监督机构,向央行申请数字货币的人还应从该监督机构中免费获得固定数量的"匿名凭证"。
政府需要考虑的另一个问题是支付的速度。CBDC的动力来自区块链技术的进步,但正如韩国试点项目所展现的那样,这种支付方式对于支付餐费的上班族来说速度不够,大多数日常用户更倾向于使用更快的支付选项。毕竟,没人愿意在午餐时间等待。(作者安迪·慕克吉,崔晓冬译)
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