1元起投！最高业绩比较基准5。75！首批个人养老金理财产品重

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　　好消息！
　　个人养老金可以买理财啦！
　　近日，中国理财网公布了首批个人养老金理财产品名单，一共有7只产品入围。
　　（来源：中国理财网）
　　数量虽不多，但信息量却很大：
　　L份额、一元起购、最短持有360天、业绩比较基准最高5。75。。。。。
　　听着是不是有点晕？别着急，本期3分钟帮你快速搞懂。
　　一、个人养老金理财和普通理财产品有何不同？
　　个人养老金理财，简单的理解，是由符合条件的理财公司发行的，可供个人养老金资金账户投资的公募理财产品。
　　它和普通理财产品相比，有很多不一样的地方：
　　第一、有专属L份额。
　　个人养老金理财产品若是存续产品，一般会单独设立子份额，并统一命名为L份额（新发产品可能会选择暂不设立）。
　　这么做的目的主要是为了和原有普通份额区分开来。
　　但投资策略上，两类份额并没有啥不同，是统一进行投资运作管理的。
　　第二、享受国家个人养老金税收优惠政策。
　　个人养老金目前可以享受每年12000元的最高税优额度。
　　根据测算，年收入超过6万元的参加人，每年如果顶格缴纳12000元个人养老金，对应不同的个税税率，可省税360元至5400元不等。
　　个人养老金理财正是个人养老金规定可以购买的金融产品类型之一。
　　第三、有费率优惠。
　　个人养老金理财产品在销售费、管理费、托管费等费用上一般都设有不同程度的优惠。
　　以首批入围的某产品为例。
　　其宣传资料上提到，免收销售服务费及超额业绩报酬，管理费也降为5BP。
　　第四、投资门槛低。
　　个人养老金理财主打的是养老和普惠属性，因而大多数产品都是1元起投。
　　这对年轻人就很友好了，可以从自身养老需求出发，长期小额投资以积累养老储备。
　　二、首批入围的7只产品收益风险情况如何？
　　说完了个人养老金理财的特点，我们再来看看首批7只入围产品的具体情况。
　　这当中，有5只为新发产品，2只为存续产品。
　　2只存续产品均设置了L份额，而5只新发产品中有4只暂未设置L份额。
　　（1）运作模式上，它们均为开放式净值型，即产品的单位净值会随着市场变化而产生一定的波动。
　　如此，投资者的收益情况就要依据产品单位净值来计算。
　　举个简单的例子。
　　假设A在T日（工作日）持有净值为1的某开放式净值型产品（不考虑交易费用），那么到了T1日（工作日）：
　　若产品净值变为1。2，A当日账面收益率（1。21）120；
　　若产品净值变为0。9，A当日账面收益率（0。91）110。
　　（2）持有期上，这7只产品都设有最短持有期限，从360天到1095天不等。
　　说到这里，想要购买的小伙伴要特别注意了。
　　购买上述产品后，在规定的最短持有期内是不能卖出的，只有超出最短持有期后才可以卖出。
　　这么做的目的是要保持产品规模上的相对稳定，让产品能配置更多长久期的资产，以博得相对高的收益。
　　（3）风险上，除了工银理财鑫尊利和农银理财农银同心灵动为中等风险外，其余5只产品风险等级均为中低风险。
　　对应的，这些产品主要的投资方向是货币市场工具、债券等固定收益类资产。
　　即便投资性质定为混合类的农银同心灵动，其宣传资料上也显示，主要投资固定收益类资产来贡献基础收益，再根据市场情况配置权益、衍生资产等。
　　可见，7只产品整体上走的仍是稳健路线。
　　（4）收益上，首批产品的年化业绩比较基准在3。65～5。75之间。
　　业绩比较基准不是预期收益率。
　　它是在考虑产品投资范围、投资策略，市场环境等因素后测算出来的。
　　一般来讲，期限越长、风险等级越高的理财产品，业绩比较基准也会越高。
　　此次业绩比较基准上限给到5。75的产品，最短持有期达到1080天，且是两只中等风险产品中的一只。
　　三、适合什么人投？
　　敲黑板时间！
　　个人养老金理财产品虽然是经过严格把关才入选的，但本质上仍是理财产品。
　　一来，遇到市场行情不佳的时候，仍有短期亏本的可能。
　　二来，从首批入围产品来看，个人养老金理财会兼顾收益和稳健，因而超越市场获得较高超额收益的可能性不大。
　　综合下来，它就比较适合有养老规划，对风险有一定认知，但却不愿意为了高收益承受太大波动的投资者。
　　。。。。。。
　　好了，个人养老金理财产品的知识暂时就介绍到这里，你弄懂了吗？
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