孩子的压岁钱怎么花？有权按照自己的意愿花掉吗？

　　过年了,中国人的习俗，要给孩子一笔＂压岁钱＂。多多少少，供孩子自由支配。这也是好彩头，里面有父母对孩子的爱和期望。
　　我们小时候多数人家都不富裕，压岁钱就是一点点小钱。我印象很深，1980年代还拿过两毛的压岁钱，但已经能买很多鞭炮糖果了，感觉自己是个小富翁。但是现在呢，部分经济较为发达地区有一种风气就是压岁钱给得非常多。一个小朋友过个年拿到成千上万的压岁钱，甚至十万，居然不是奇闻。
　　资料图 新华社发
　　那么，就面临一个问题，这笔钱该怎么办？
　　首先，这笔钱的产权究竟属于谁？1980年代的两毛压岁钱，真是属于孩子自己的，可以自由支配。而2020年的成千上万，究竟是不是孩子自己的呢？
　　因为中国人讲人情，来而不往非礼也。这些数额巨大的压岁钱，名义上是给孩子的，但爹妈那边也需要有同等支出给到对方的孩子。所以，有的爸爸妈妈主张这钱是爹妈的，属于家庭共有，这种观点也有道理。当然，也有开明的爸爸妈妈说，那就作为你的教育基金吧。或者说，那就作为你的专项资金，单独存起来吧。
　　产权明确之后下一个问题：要是这笔钱是孩子自己的，他有权按照自己的意愿花掉吗？比如，买某个漫画书全集；比如，给游戏充值，或者买成千上万元的游戏皮肤？
　　这才是我们今天需要深入讨论的问题。
　　孩子是未成年人，他不可能独立动用这么大额的款项，这是确定的。但压岁钱乃至零花钱这个事，却是一个引导孩子们学习如何对待自己的财产的契机。这是有助于帮助孩子早日独立，帮助孩子建立自我理性的一个途径。
　　2013年的时候，我写过一本书叫做《为什么不能把所有东西买回家》。这本书的角度虽然很好，但其内容我自己并不满意。我不是经济学的专业背景，马马虎虎读了几本经济学，所以写得像散文，不是一个专门教孩子理财的书。现在版权到期了，旧版本在网上已经卖到很高的溢价，但是我也不想再修订再版。因为，已经过了这个时间段，不想再花时间在我不专业的领域，我相信会有更专业的人，来做更契合的事。
　　为什么不能把所有东西买回家？这是一个好质询，至少涉及到了孩子们如何看待钱的问题。大概菜虫4岁的时候，他恍然大悟地跟我说：＂爸爸，钱是一张纸。＂这是一个多么了不起的发现。他发现了纸币的奥秘。因为，钱虽然很有用：冰激凌，可以用钱换；各种汽车玩具，可以用钱换；游乐场的快乐时光，可以用钱换……然而，钱只是一张纸。
　　有一次，我带菜虫去儿童公园。一个水上漂流的项目，菜虫乐此不疲地玩了一次又一次。我快绕晕了，就跟他说：＂虫，爸爸都没钱了。＂菜虫打开我的钱包，指着里面红色的纸币说：＂你看，你还有的。＂＂钱是一张纸＂，也许菜虫的言下之意是：＂一张纸，你小气个啥。＂
　　所以，跟孩子们解释钱是什么，解释为什么不能把所有东西买回家，真是一件很重要同时也挺麻烦的事呢。就从压岁钱开始吧。从这个孩子可以拥有自己全权支配的零花钱开始，让他自己学习管理自己的一个小小的金库。
　　前文说了，大额的压岁钱，自然不会交给孩子全权独立处理。但我们可以给他办一个单独的理财账户。就像我们小时候会有一个小猪造型的储蓄罐那样。这样，孩子慢慢会知道储蓄的价值，也会知道让钱生钱是什么道理。
　　伊索寓言里有个《蜣螂与蚂蚁》的故事。夏天，别的动物都悠闲地生活，只有蚂蚁在田里跑来跑去，搜集小麦和大麦，给自己贮存冬季吃的食物。蜣螂问他为何这般勤劳。蚂蚁当时什么也没说。冬天来了，大地一片萧条，饥饿的蜣螂走到蚂蚁那里乞食，蚂蚁对他说：＂喂，伙计，如果当时在我劳动时，你不是批评我，而是也去做工，现在就不会忍饥挨饿了。＂
　　这个故事讲的是啥？从经济学的视角，讲的就是储蓄的价值。
　　伊索寓言里还有一个《下金蛋的母鸡》的故事。
　　有一对懒惰的夫妻，有一天发生了一件神奇的事，他们家的母鸡居然下了一个金蛋！这对夫妻把金蛋拿到市集上，换了一大笔钱。就这样，他们每天都拿一个金蛋到市集上卖，不久便发了大财。但是他们依旧很贪心，对这一切仍然不满足。有一天，妻子对丈夫说：＂既然那只母鸡每天可以下一个金蛋，那它的肚子里一定有很多很多的金蛋，说不定还藏着一个大金库呢！＂丈夫听了，十分赞同，说干就干，夫妻俩兴冲冲地走向鸡窝，把下金蛋的母鸡杀了。如你所料，鸡肚子里什么也没有，而他们从此不再拥有一天一个的金蛋。
　　这故事讲的什么？就是不要杀鸡取卵，要把资本变成持续赚钱的工具，让钱生钱。
　　菜虫同学压岁钱没有几万那么多，但也颇为可观。他跟我们商定，取其中的10%作为自己的零花钱。此外的部分，让妈妈单独办一个理财账户。加上他偶尔自己能挣到钱，比如稿费、公号打赏等，他一般都抽头10%，然后也存起来或者买理财产品。于是，到了年底，存起来的钱和理财的钱，也就颇为可观了。前年年底，他用自己存的钱买了一台手机；去年年底，他用储蓄的钱买了一台平板电脑。这是储蓄和理财带来的收益。
　　我们希望每个孩子都能在他最适合的年纪，开始学习经济思维。经济学家梁小民老师说，孩子未来的成就，很大程度上取决于他们的财商，也就是经济思维。换言之，经济学的基本知识不一定会让你发财，但一定会让你更有智慧。
　　如果你是一个独立的理性经济人，你会为自己选择负责，也会为自己负责。
　　拥有良好的经济学思维，孩子的未来终不至于失败到哪里去吧。
　　（原标题：压岁钱怎么花）
　　来源：北京晚报 作者：蔡朝阳
　　流程编辑：u060